Влaдимир Гамза: Предложения в антикризисный план по банковской системеНазад
Влaдимир Гамза: Предложения в антикризисный план по банковской системе
1. Учитывая высокий уровень иммобилизации национальной денежной базы (аналитика прилагается), необходимо принять законодательные решения о размещении на счетах кредитных организаций большей части (до 75%) свободных денежных средств государственных органов и организаций, бесполезно хранящихся на счетах в Банке России. Это позволит значительно увеличить объем финансирования экономики и нарастить денежную массу до оптимального уровня путем депозитно-кредитной мультипликации.
2. Активы банковской системы в 2015 году выросли на 4%, а капитал снизился на 1%, следовательно, показатель достаточности капитала упал ниже 12%. Государство приняло решение докапитализировать крупные банки, но работу по повышению капитала всей системы надо продолжить. Необходимо разработать отдельные критерии участия региональных кредитных организаций в программе капитализации через ОФЗ: капитал банков должен быть не менее полумиллиарда рублей, они должны иметь инфраструктуру, работать с малым и средним бизнесом, иметь поддержку местных властей и быть в 1-2 категории надежности.
3. Сегодня все банковские вклады, независимо от формального срока по договору, являются депозитами до востребования. В целях формирования долгосрочных стабильных пассивов кредитных организаций надо ввести страхование сберегательных сертификатов - по аналогии со страхованием вкладов граждан в банках. Процентная ставка по сертификатам могла бы быть выше, чем по вкладу. И это предложение будет привлекательно для физических лиц, оно будет стимулировать людей размещать средства на большие сроки.
4. В целях активизации банковского кредитования необходимо разработать организационно-правовой механизм совместного синдицированного кредитования предприятий институтами развития и банками с условием рефинансирования портфелей таких кредитов Банком России.
5. Кризис ликвидности в банковской сфере привел к замораживанию межбанковского кредитования, что значительно снизило ликвидность и платежеспособность кредитных организаций. Необходимо оживить межбанковское кредитование так же, как это было сделано в 2009 году, когда Банк России фактически стал гарантом по сделкам на межбанковском рынке.
Приложение: Иммобилизация национальной денежной базы.
