В Кремле объяснили стремительное вымирание россиян
Ни взять, ни отдать Назад
Ни взять, ни отдать
Чиновники уже много лет провозглашают программы по борьбе за доступное жилье для граждан, но на практике ипотека только дорожает

Правительство России регулярно заявляет о необходимости государственной поддержки жилищного кредитования, однако недвижимость при этом не становится доступнее. Цены на квартиры продолжают расти, ипотечные кредиты не снижаются. Ипотека в России сегодня является одной из самых дорогих в мире - в среднем 12,5% годовых. При нынешнем экономическом и политическом режиме добиться радикального снижения не получится, уверены эксперты. Парадоксально, но в настоящее время россиянам проще взять жилищный кредит в Европе, где ипотечное законодательство весьма лояльно к иностранцам.

На прошлой неделе в Кирове прошли одиночные пикеты против отмены социальных выплат по ипотеке. В 2007 году в Кировской области был принят закон "О социальной поддержке граждан в сфере ипотечного кредитования". Согласно ему молодые семьи в возрасте до 30 лет имели право на поддержку государства при погашении ипотечного кредита в размере от 100 до 200 тыс. руб. Однако теперь областное правительство предложило местным депутатам действие закона приостановить, мотивировав это нехваткой денег в бюджете. Сейчас, чтобы выполнить обязательства по заявлениям 2012 года, необходимо 84 млн. руб. В областном бюджете 2013 года на эти цели есть только 70 млн.

Отметим, что данная локальная история иллюстрирует общую ситуацию с ипотекой в России. Власти регулярно придумывают формы господдержки этого сектора и отчитываются об успехах, однако взять кредит на жилье может позволить себе далеко не каждый. Причины у каждого свои: кому-то не под силу ставка в 12,5% годовых, кто-то не может потянуть огромный первый взнос. Ипотека до сих пор считается роскошью, доступной, пожалуй, только жителям больших городов, да и то только если у тех доходы выше среднего. А жители глубинки и многие работники бюджетного сектора ни о чем подобном даже мечтать не могут.

Еще ни одну государственную программу по оказанию жилищной помощи населению нельзя было назвать эффективной. Достаточно вспомнить масштабный национальный проект "Доступное жилье", который курировал вице-премьер, а впоследствии президент Дмитрий Медведев. Оценивая его результат, можно сказать, что ни одной из заявленных целей достигнуто не было. К 2010 году увеличение объемов ввода нового жилья составило 58,1 млн. квадратных метров вместо обещанных 80 млн., а объемы жилищного кредитования остановились на отметке в 379,4 млрд. руб., не достигнув 415 млрд. руб.. В итоге доля семей, способных приобрести жилье, возросла, согласно официальным данным, с 9% до 19,8%, а вовсе не до 30%, как было запланировано проектом. Да и не мог тот проект помочь, как и многие, анонсируемые правительством. Экономисты не раз отмечали, что все они носят точечный характер и не способны переломить тенденцию, которая существует на рынке.

Не так давно президент Владимир Путин пообещал, что вскоре в стране будет запущена льготная ипотечная программа для учителей, процентная ставка в которой составит 8,5% годовых. Однако субсидировать такие кредиты предложено из бюджетов регионов, а к такому готовы не все. Например, в Еврейской автономной области посчитали, что такая программа им не по карману - бюджет области на 45% дотационный. В итоге к программе присоединились всего четыре региона: Рязанская, Тульская, Нижегородская области и Республика Бурятия.

Впрочем, в провинции сомневаются в успехе эксперимента - даже льготная ипотека для большинства учителей окажется слишком дорогой, так как средняя зарплата педагога в России сейчас составляет 22,1 тыс. руб. Кроме того, процентная ставка не единственное препятствие на пути к долгожданному жилью: многих также останавливает первый взнос, величина которого обычно составляет не менее 15% от стоимости квартиры.

Несмотря на то что ипотека в России и так дорогая, аналитики ожидают еще большего удорожания до 13,5%. Ни о каком снижении же ставок до 8,5%, по их словам, не может быть и речи. Напомним, что приблизительно такой уровень ипотечных ставок - на 2,2% выше инфляции - обещал в своих предвыборных статьях Владимир Путин. Однако именно тут и кроется корень проблемы. "Дело в том, что банки и рады бы снизить процентные ставки, чтобы привлечь больше клиентов, но им это просто невыгодно делать, - поясняет "НИ" аналитик департамента ипотечного кредитования одного из российских банков. - При определении ставки используется не тот уровень инфляции, который заявляет Центробанк, а тот, который только ожидается. Прогнозы ЦБ часто не совпадают с реальным положением вещей, поэтому-то банки вполне заслуженно не доверяют ЦБ".

По данным Росстата, годовая инфляция в прошлом году составила 6,6%. Если к этой цифре прибавить обещанные президентом 2,2%, то получается, что ипотечные ставки не должны превышать 8,8%. Однако в то же время независимые экономисты дают инфляционный прогноз в районе 6-9%. И банки учитывают именно такие инфляционные ожидания, в результате чего ставка оказывается не меньше 11%.

"Снижение ставок не только не происходит, более того, происходит повышение, - сказал в разговоре с "НИ" вице-президент Российской гильдии риелторов Константин Апрелев. - Это связано с тем, что лидер рынка - Сбербанк - повысил ставки по ипотеке в прошлом году. Какая-то часть банков последовала за ним, какая-то - наоборот. Но с учетом того, что Сбербанк контролирует 60% рынка ипотечного кредитования, средневзвешенная ставка возросла. В этом году Сбербанк понял, что теряет часть рынка, принял меры по обратному снижению процентной ставки. Я думаю, что в следующем квартале это повлияет на темпы роста рынка ипотеки, но значительного снижения ставок в ближайшее время ждать не нужно".

Инфляция не единственная причина, делающая ипотечные кредиты недоступными. В процентные ставки банки закладывают и довольно приличную прибыль, и страховку от невозврата кредитов. В России уровень неплатежей высок. В некоторых регионах при проверке оказывается, что каждый десятый ипотечный кредит просрочен. "Это происходит потому, что наши граждане еще плохо осведомлены о банковских услугах и о возможных последствиях невыплат долгов, - сказала в разговоре с "НИ" профессор высшей школы урбанистики НИУ-ВШЭ Елена Шомина. - Ипотека - это первый шаг к бездомности. У нас мало опыта, поэтому много случаев невозврата кредитов, много появления бездомных людей, потому что банки становятся собственниками заложенных квартир. Нужно крайне грамотное жилищное и банковское просвещение, а лучше вообще пересмотреть свое отношение к собственности и обратить внимание на рынок арендного жилья".

Несмотря на все риски и трудности, которые таит в себе ипотечный кредит, рынок жилищного кредитования в последнее время растет. Согласно отчету Агентства ипотечного и жилищного кредитования за 9 месяцев в 2012 году было выдано 475,8 тыс. ипотечных кредитов на сумму 698,6 млрд. руб., что в 1,4 раза больше аналогичного показателя в 2011 году. Иначе говоря, сегодня в стране каждый пятый объект приобретается с использованием ипотечных кредитов. Как пояснили "НИ" в АИЖК, это связано в первую очередь с тем, что люди, видя рост процентных ставок по ипотечным кредитам, спешат приобрести квартиры в кредит, пока ставки не взлетели еще выше.

Низких ставок "как в Европе" у нас не будет. И не только потому, что правительство не пускает в Россию иностранные банки. "Дело в совокупности всех факторов, вместе взятых, - говорит Апрелев. - Когда инфляция высока, кредиты дорожают, как-то нет смысла банковской системе на фоне этой ситуации снижать ставку по ипотеке, - утверждает г-н Апрелев. - Если бы речь шла о краткосрочных кредитах, тогда еще можно было бы что-то обсуждать. Все зависит от того, какая ситуация есть в экономике. А в экономике наблюдается рост темпа инфляции. На фоне роста цен банки, по моему мнению, снижать ставки по кредитам в принципе не будут".

ЮЛИЯ ЗАБАВИНА

http://www.newizv.ru/economics/2013-03-18/179442-ni-vzjat-ni-otdat.html

Док. 659617
Опублик.: 19.03.13
Число обращений: 0

  • Апрелев Константин Николаевич

    • Разработчик Copyright © 2004-2019, Некоммерческое партнерство `Научно-Информационное Агентство `НАСЛЕДИЕ ОТЕЧЕСТВА``