За 2010 г. ипотечные программы банков приняли докризисный вид - как по ставкам, так и по другим условиям, отмечает президент Академии современного строительства Алексей Малый. К примеру, Сбербанк сейчас выдает кредит "Ипотечный" под 11,05 - 14% годовых в рублях, а накануне кризиса он кредитовал под 11,75 - 13,75%.
По сведениям аналитиков Академии современного строительства, за 2010 г. средняя ставка ипотеки в шести крупнейших банках с комплексным страхованием снизилась в рублях на 1,5 - 2,6 процентного пункта (до 13,5-14% годовых) в зависимости от срока, а в долларах - на 1,5 - 2,4 п. п. (до 10,4 - 11,3%).
Банки снова принимают справки о доходах в свободной форме, сроки кредитования выросли с 10 - 15 до 25 - 30 лет, многие снизили первый взнос с 30 до 15 - 20% от стоимости жилья. Нет разве что кредитов без первоначального взноса, а программы с 10%-ным первым взносом единичны.
Борьба за лидерство
Банки не останавливаются на достигнутом и продолжают улучшать условия ипотеки.
С начала года банк "Дельтакредит" снизил ставки по ипотеке в рублях и долларах на 0,5 п. п. Теперь они начинаются от 7,5% годовых в валюте и от 10,25% в рублях (семилетний кредит, справка 2-НДФЛ, первоначальный взнос - от 50% стоимости недвижимости с учетом сниженной на 1 п. п. ставки по программе "Назначь свою ставку", комиссия за выдачу - 4% от суммы кредита).
Банк "Союз" с начала года снизил рублевые ставки на 0,5 п. п. и ввел долларовую ипотеку. По словам руководителя направления центра продуктов и маркетинга "Союза" Ольги Никитиной, минимальная ставка по ипотеке стала 12% годовых в рублях и 10% в долларах.
На этой неделе ставки скорректировали "Уралсиб" и Московский банк реконструкции и развития (МБРР). В "Уралсибе" рублевые ставки снижены на 0,5 - 1,5%. Для лиц, не являющихся клиентами банка, ставка кредита на готовое жилье - 12 - 13,5% годовых, на строящееся - 13,25 - 13,5%. В МБРР базовые рублевые ставки по всем действовавшим ипотечным программам снижены на 0,5-2% годовых до 12 - 14% в зависимости от первого взноса, минимальный размер которого уменьшен до 10% от стоимости жилья. Максимальная сумма кредита увеличена до 12 млн. руб., отменен мораторий на досрочное погашение кредита.
Вице-президент "Дельтакредита" по развитию бизнеса Динара Юнусова объясняет улучшение условий кредитования конкуренцией и стремлением банка быть лидером по условиям на ипотечном рынке, а также снижением стоимости фондирования. "Мы можем привлекать денежные ресурсы на выгодных условиях и снижать ставки для клиентов до лучших рыночных", - вторит зампред правления "Уралсиба" Илья Филатов.
Кто следующий
Вскоре условия ипотеки улучшат еще несколько банков.
"Открытие" в феврале планирует снизить ставки по всем базовым ипотечным программам в регионах на 1% годовых в рублях и открыть кредитование на покупку комнат в коммунальных квартирах.
Росевробанк с 1 февраля по 30 апреля проведет акцию, в рамках которой ставки по ипотеке на готовое жилье в рублях и валюте будут снижены на 1,5 - 3 п. п.
Альфа-банк в феврале начнет ранжировать ипотечные ставки по первоначальному взносу (сейчас они в рамках новогодней акции зависят от формы подтверждения дохода и составляют в рублях 13 и 14% годовых). По словам замруководителя блока "Розничный бизнес" Альфа-банка Ильи Зибарева, уровень ставок будет чуть ниже (особенно при большом первом взносе), чем был в ноябре, до введения акции с едиными ставками. Кроме того, в первой половине года "Альфа" начнет выдавать ипотеку с первоначальным взносом 10 - 20% - при условии обязательного страхования заемщиком риска неисполнения обязательств по кредитному договору, пообещал Зибарев (сейчас минимальный взнос в банке - 20%).
А Райффайзенбанк и "Юникредит банк" просто решили продолжить выдавать ипотеку без комиссии, как в новогодний период.
Не только ставкой
Впрочем, заметного снижения ставок по ипотеке в 2011 г. ждать уже не стоит, предупреждают банкиры.
"При сохранении благоприятной ситуации в экономике и на рынках капитала тренд на понижение ипотечных ставок на рынке может сохраниться, но мы не увидим таких радикальных шагов от ключевых игроков, которые наблюдали в III-IV кварталах 2010 г.", - уверен вице-президент "ВТБ 24" Георгий Тер-Аристокесянц.
По прогнозам Алексея Малого, к концу 2011 г. средневзвешенные ставки по ипотеке снизятся на 1 - 2 п. п.
Основным драйвером роста кредитования (по прогнозам, до 80% за год) станет упрощение требований к заемщикам, особенно с положительной кредитной историей, считает начальник управления развития ипотеки "Открытия" Александр Ефимов. Многие банкиры ожидают снижения первоначальных взносов до 10-15%, возобновления кредитования новостроек и специальных программ для отдельных категорий заемщиков, например, предпринимателей.
