Об эффективном управлении кретитными рисками рассказывает Заместитель Председателя Правления банка "Возрождение" Людмила Гончарова
На протяжении всех лет работы кредитный портфель банка "Возрождение", несмотря на его стремительный рост, всегда сохранял свое высокое качество. И этот факт подтверждают ежегодные независимые аудиторские проверки. Об эффективном управлении кредитными рисками "Финансовый контроль" побеседовал с Заместителем Председателя Правления банка "Возрождение" Людмилой Гончаровой.
В связи с нестабильной ситуацией а финансовых рынках увеличились ли кредитные риски банка?
Нестабильная ситуация на финансовых рынках сказывается на необходимости повысить внимание к заемщикам. Традиционно кредитные риски связаны с финансовым состоянием, устойчивостью бизнеса, репутацией, ликвидностью и другими факторами. Сейчас, в условиях не стабильности финансового рынка, дополнительное внимание уделяется тому, насколько бизнес клиента зависит от состояния финансового рынка. Например, дополнительный кредитный риск возникает у компаний экспортеров, у компаний размещающих облигационные займы, у лизинговых компаний. Очень важно анализировать кредитоемкость клиента и потенциальные риски, связанные с потребностью перезамещения кредитных ресурсов. Вместе с тем есть клиенты, которые не несут дополнительные кредитные риски в связи не стабильностью финансового рынка. Это прежде всего предприятия пищевой промышленности, сферы услуг, рассчитанные на средний уровень потребления.
Где находится центр принятия решений о выдаче кредитов? В центре или в филиале?
В рамках лимита полномочий решения о выдаче кредитов принимаются кредитными комитетами в филиалах. Для этого существует специальный скорринг. Решения по крупным кредитам принимается кредитным комитетом в головном офисе. В исключительных случаях решение выносится на Правлении банка.
Компании каких отраслей подвержены наибольшему кредитному риску?
Очень важно при определении кредитного риска учитывать специфику отрасли. Обобщая опыт нашего банка можно сказать, что в некоторых отраслях уровень кредитного риска заметно выше, чем в целом в экономике. К таким отраслям, например, относятся: строительство, золотодобыча, отрасли в которых ярко выражена зависимость от погодных условий (сельское хозяйство). Мы создаем дополнительные резервы под кредиты компаниям, работающим в этих отраслях. Дополнительные кредитные риски возникают при кредитовании предприятий торговой сети, если у них не достаточно собственных средств.
Каковы возможности по улучшению эффективности управления кредитными рисками?
Эффективное управление кредитным риском неразрывно связано с развитием банковских технологий. Необходимо улучшать технологию - это позволит существенно повысить скорость принятия решений и одновременно уменьшить расходы на обеспечение контроля за кредитными рисками.
Очень важно при предоставлении кредита проверять целевое использование средств. Для этого необходима полная и актуальная база партнеров и контрагентов.
Нужна достоверная информация о кредитной истории заемщика. Главную роль здесь должны играть кредитные бюро.
И конечно, самое главное, это повышение эффективности работы арбитражных судов. усовершенствование законодательства в области залогового права, оперативность исполнения судебных решений.
Источник: Финансовый контроль, сентябрь
9 сентября 2008 года
http://www.vbank.ru/press/media/2008/545/
