С 28 мая по 31 мая 2008 г. в С-Петербурге проходил XVII Международный банковский конгресс.
Тема этого ежегодного мероприятия в этом году "Банки в системе финансового посредничества: состояние и перспективы".
Работа Конгресса была разделена на две части - пленарную и секционную.
В этом году было 4 секции в каждой из которых был сопредседатель от Банка России.
Секция 1 - "Банки в конкурентной борьбе на финансовых рынках: вызов, тенденции, перспективы" - Меликьян Г.Г.
Секция 2 - "Банковский сектор в механизмах денежной трансмиссии: современный международный и российский опыт" - Иванова Н.Ю.
Секция 3 -"Банковские риски в эпоху глобализации и интеграции финансовых рисков: вопросы управления, регулирования, надзора" - Симановский А.Ю., Сафронов В.А.
Секция 4 - "Современные финансовые продукты и технологии: новые возможности - новые вопросы" - Сухов М.И.
В начале работы конгресса с приветственным словом к нему обратилась губернатор С-Петербурга Валентина Матвиенко.
"Я полагаю, что российские банки должны проявлять более высокую активность в финансировании инвестиционных программ. И мы ждем от них конкурентных условий финансирования и в части процентных ставок, и в части сроков предложения кредитных ресурсов", - сказала губернатор.
В своем выступлении Матвиенко коснулась в том числе и такого вопроса как ужесточение ответственности за привлечение средств и создание пирамид. Кроме того, она выступила за грамотность населения, популяризацию финансовых инструментов.
От имени президента РФ Конгресс поприветствовал Представитель Президента в Северо-Западном округе Е.В. Лукьянов.
Одним из главных и ожидаемых выступлений было выступление Председателя Банка России Игнатьева С.М.
Основная ответственность за снижение инфляции лежит на Центробанке, заявил он на банковском конгрессе, приняв на себя удар и ответственность за инфляционное состояние в стране.
За первые четыре месяца текущего года, по сравнению с прошлым, ВВП страны увеличился на 8,3 процента. Особенно быстро растут обрабатывающая промышленность, строительство и торговля. Реальные доходы населения России выше темпов экономического роста - с начала года они возросли на 11,3 процента. Инфляция за 4 месяца текущего года составили 6,3 %.
"Ускорение инфляции произошло по двум основным причинам", - сказал Сергей Игнатьев. Во-первых, это значительный чистый приток частного капитала в Россию, который в прошлом году составил около 80 млрд долларов и вызвал быстрый рост золотовалютных резервов и денежной массы. Отметил он и что пока наблюдается отток в сумме около 5 млдрд. долларов. Рост золотовалютных резервов происходит в этом году медленнее, чем в прошлом году. Во-вторых, быстрый рост мировых цен на продовольствие, который привел к увеличению стоимости товаров в России. А так как влияние увеличения денежной массы на цены сильно растянуто во времени, оно стало проявляться в 2008 году.
Игнатьев привел и динамику агрегата М2. Темпы роста упали до 33% в год, а за первые четыре месяца года М2 вырос всего на 0,6%).
Данный признак был расценен как "весьма благоприятными условиями для снижения инфляции уже в ближайшие месяцы".
Но, мировые цены на зерно снижаются. Это еще один из факторов, на который надеется Центробанк.
Банк России готов использовать все доступные ему инструменты для снижения инфляции: увеличение процентных ставок, повышение нормативов обязательных резервов коммерческих банков в ЦБ и укрепление курса рубля. Снижение денежной массы в стране и ограничение ЦБ в области кредитования коммерческих банков за счет повышения нормы резервирования может создать банкам проблему и замедлить рост производства. Однако, как заявил Сергей Игнатьев, Центробанк будет применять свои инструменты давления на инфляцию очень осторожно, чтобы не допустить дефицита ликвидности в банковском секторе и замедления экономического роста.
Отдельный эпизод - установление нового валютного технического коридора бивалютной корзины. С 14 мая текущего года ЦБ не ограничивается регулированием валютного курса по отношению к корзине из доллара и евро, в рамках "технического коридора" от 29,61 до 29,91 рубля. Раньше, если стоимость бивалютной корзины достигала нижней границы коридора, ЦБ начинал покупать иностранную валюту на внутреннем рынке, не допуская дальнейшего снижения ее стоимости. А если стоимость бивалютной корзины подходила к верхней границе коридора, Центробанк продавал иностранную валюту, чтобы снизить ее цену. Правда, оговорился Игнатьев это явление очень редкое. Теперь же банк России начинает осуществлять регулярные покупки иностранной валюты на рынке, будет расширять коридор и приближаться к более справедливой цене валют.
Полностью текст Выступления Сергея Михайловича можно будет прочесть как всегда на сайте Банка России.
Банк России считает необходимым ускорить процесс укрупнения и слияния российских банков, сказал первый зампред ЦБ РФ Геннадий Меликьян
Он отметил, что 90% капитала и активов финансового рынка принадлежит банкам. "Здоровье банков - здоровье финансовой системы".
Он сказал, что сейчас есть две точки зрения на темпы развития банков.
1 - Даешь темпы развития
2 - Темпы и так уже нормальные, дальше ускоряться опасно.
Капитализация банковской системы выше темпов роста ВВП. Конечно, IPO Сбербанка и Внешторгбанка дали около 40% прироста капитала. Но даже если элиминировать, все равно динамика высокая.
В этом году (без Сбербанка) прирост кредитования составил около 14 %, что по году может дать около 50% прироста и это при том условии, что привлечение ресурсов на внешних рынках ухудшилось.
Также он отметил, что ЦБ не против участия финразведки при отзыве лицензий у банков, хотя у некоторых юристов, в том числе и банка России, более жесткая позиция. Они считают, что всякое вмешательство в деятельность ЦБ недопустимо. Напомним, что на прошлой неделе Госдума уже приняла в первом чтении поправки в закон, расширяющие полномочия финразведки.
Кредитные риски пока вполне умеренные, но они при увеличении кредитования увеличиваются.
В прошлом году прирост кредитования составил более 50 %.
Налажена система управления кредитным риском в банках.
Резервы на возможные потери по ссудам составляют на:
01.04.2008 - 3,3 %
01.01.2007 - 4,1%
01.01.2006 - 5,0 %
Небольшое сокращение не должно пугать, но может дать тему для размышлений.
Геннадий Георгиевич также отметил, что на рынке сохраняется недоверие и привел высказывание какого-то зарубежного банковского знакомого. "Вода есть, не работают трубы". Т.е. не осуществляется переток ресурсов.
Выступающий следом за ним Президент Внешторгбанка Костин А.Л. отметил, что проблема с трубами и водой для нас не так актуальна. У нас традиционно трубы все чаще горят.
Серьезным вопросом, считает Андрей Леонидович, является формирование базы финансирования. Нет долгосрочных ресурсов. И напомнил про государственные облигации советских времен.
Касаясь создания рублевой зоны расчетов, он сказал, что это актуальная тема, особенно из-за текущей высокой волатильности доллара. Рубль может стать главной валютой как в рамках бывшего СССР, так и больше.
Обратил он внимание и на необходимость капитализации банков. Минимальный капитал банков сейчас ниже требований даже Киргизии.
Потенциальный рост у нас еще возможен. Доля потребительских кредитов к ВВП сейчас у нас в два раза меньше, чем в Восточной Европе.
Указание ЦБ обязывает банки учитывать в расчете полной стоимости кредитов платежи третьим лицам, если тарифы на них известны, и не учитывать - с оговоркой, что такие платежи потребуется произвести". Заместитель руководителя ФАС Андрей Кашеваров сказал, чтотот факт, что страховой тариф известен банку заранее, еще до заключения кредитного договора, может свидетельствовать о том, что страховщик и банк согласовывают тариф, а это уже нарушение закона о конкуренции".
О включении платежей третьих лиц в расчет полной стоимости кредитов свидетельствует завышенное значение этого показателя. "Такие случаи мы будем тщательно расследовать на предмет выявления соглашений между банками и страховщиками", отметил он.
Свобода выбора для заемщика (клиента) должна быть обеспечена как в части выбора банка, так и в части выбора страховщика.
Было отмечено, что указанием 1759-У Банком России было изменено требование к страховщикам.
Кроме чисто формальных вещей и слов важную роль в нашей жизни играют ощущения и настроение. А вот с этим все значительно хуже.
Выступление Сергея Михайловича было "насыщенным", не очень эмоциональным, несколько "растерянным" (хотя это уже наверно и стиль всех выступлений). Он рассказывал о вопросах и проблемах, его выступление вовсе не казалось оптимистичным.
Определенным диссонансом к нему прозвучало выступление Геннадия Георгиевича.
Как всегда эмоциональное оно носило в целом оптимистический характер. Рефреном звучали слова "Все хорошо".
Однако, все не так хорошо. Когда слышится примерно следующее -мы рыночными и внерыночными мерами будем добиваться консолидации банков, то даже если произносится с улыбкой и уверенно, оптимизма как-то не вызывает. В общем, "этот ..как его "волюньтаризм".
И вовсе не улучшает настроение, когда Банк России заявляет о необходимости указания в кредитном договоре полной стоимости кредита с учетом выплат в пользу страховщиков, а руководство ФАС предупреждает, что за такие дела будет штрафовать.
Сразу вспоминаешь великолепно сыгранного артистом .Б Чирковым старого крестьянина, что жаловался Чапаеву в одноименном фильме: "Куда крестьянину податься?"
На секции, посвященной рискам, начальник Департамента банковского регулирования и надзора Алексей Симановский рассказал, что для банков было бы неплохо создать систему коллективной безопасности - по сути, фонд страхования от системных рисков в экономике, каждому отдельному банку не пришлось закладывать лишние средства в капитал.
Система страхования вкладов и есть фонд коллективной безопасности банков. А застраховать абсолютно все риски невозможно, риск - это часть предпринимательской деятельности, сказал депутат Павел Медведев.
Указание 2005-У об оценке банков для целей системы страхования предусматривает отнесение каждого банка, исходя из его экономического положения, к соответствующей классификационной группе. Вместе с тем новый документ отменяет деление банков на категории "финансово-стабильных" и "проблемных", но увеличивает количество классификационных групп с 4 до 5, название групп отсутствуют.
Новое указание меняет периодичность классификации банков с ежемесячной на ежеквартальную при сохранении постоянного мониторинга ситуации (например, предусматривается ежемесячный мониторинг показателей оценки капитала, активов, доходности, ликвидности).
Елена Ищенко (директор департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России) пояснила, банк должен до подписания договора узнать больше информации о деятельности клиента, чтобы при заключении договора вписать в его условия некоторые пункты, касающиеся предоставления дополнительной информации. Таким образом, если банк находит сделку сомнительной, он может потребовать у клиента дополнительный круг документов.
Рекомендации для банков по сбору информации о клиентах должны выйти во второй половине года.
ЦБ РФ будет рекомендовать составлять анкету по клиенту, состоящую из двух частей: первая часть - регистрационная, которая содержит информацию о деятельности клиента, вторая - оценка банком риска по данному клиенту. По словам Е.Ищенко, в последней части банк должен определять отношение к клиенту и его риску.
Елена Ивановна сказала, - "Если клиент попадает в группу с высоким уровнем рисков, то банк в договоре может указать пункт, закрепляющий за ним возможность обладания информацией, подтверждающей реальное завершение сделки"
"Победа в конкурентной борьбе будет у тех банков, которые продемонстрируют наибольшую открытость", - считает Меликьян .
По его мнению, непрозрачность деятельности российских банков и отсутствие взаимодействия между кредитными организациями усугубляет и без того сложное положение российской банковской системы.
"Банки боятся взаимодействовать между собой, так как не могут оценить рисков, с которыми столкнутся", - констатирует первый зампред ЦБ РФ.
По словам Надежды Ивановой, ЦБ активно занимается разработкой новых инструментов, направленных оптимизацию системы рефинансирования в РФ. Одной из основных задач Банка России на ближайшие годы является создание единого механизма рефинансирования.
Она не исключает, что в ближайшее время ЦБ изменит требования к коммерческим банкам для предоставления кредитов. В частности, она считает нецелесообразным предоставлять кредиты под поручительства других участников рынка.
Она добавила, что ЦБ разрабатывает комплекс мер по выходу на фондовый рынок, и в дальнейшем, возможно, будет производить финансирование кредитных организаций под залог акций.
Она также подчеркнула, что Банк России не намерен предоставлять займы под залог средств обязательного резервирования.
Кроме того, Надежда Юрьевна отметила, что ЦБ не будет требовать у банка дополнительной отчетности и проводить дополнительные проверки. Банку будет предоставлена возможность установить график погашения кредита и возможность его досрочного погашения.
Предлагается дифференциировать ставки в зависимости от сроков предоставления ликвидности.
Парфенов К.Г.
Собственная информация Parfenov.ru и информация обзора прессы по результатам XVII Международного банковского конгресса.
