Экспертный канал "УралПолит.Ru" подводит итоги уходящего года. Мы предлагаем нашим читателям самые яркие события в сфере экономики, которые привлекли внимание наших экспертов. Самые яркие банковские скандалы, консолидация банковского капитала, компенсация процентной ставки как способ реализации нацпроекта "Доступное жилье" в ХМАО - все это и многое другое в "Финансовых итогах 2006 года".
Свердловская область
Стратегический альянс Уралвнешторгбанка и Сибакадембанка в действии
В 2006 году ОАО "Уралвнешторгбанк" и ОАО "Сибакадембанк" продолжили процесс объединения кредитных организаций. Так в мае текущего года топ-менеджеры Уралвнешторгбанка и Сибакадембанка объявили о том, что на общем заседании советов директоров банков, которое состоялось в Екатеринбурге, была одобрена концепция слияния двух финансовых структур, а также было принято решение о начале работы кредитных организаций под брендом объединенного банка. Хотя ранее председатель совета директоров Сибакадембанка Игорь Ким не раз заявлял о том, что Уралвнешторгбанк и Сибакадембанк являются полноправными стратегическими партнерами, и поэтому собственные брэнды банков будут сохранены. Однако, ситуация на мировых и российском финансовых рынках стремительно меняется, поэтому руководством двух кредитно-финансовых учреждений было принято решение о юридическом объединении (реструктуризации) Сибакадембанка и Уралвнешторгбанка, а также о функционировании объединенной финансовой структуры под новым брэндом. Отметим, что фактически Сибакадембанк и УВТБ на протяжении последних двух лет работали в условиях стратегического альянса, поскольку в 2004 году акционеры новосибирского Сибакадембанка приобрели контрольный пакет акций ОАО "Уралвнешторгбанк".
Позднее, в сентябре топ-менеджеры Сибакадембанка и Уралвнешторгбанка официально объявили новое имя объединенного банка, который получил название "URSA Bank". По словам руководства банков, новый бренд объединил в себе частицы названий двух кредитных учреждений, поскольку было важно сохранить в новом имени преемственность обоих банков.
Согласно официальным заявлениям руководителей Сибакадембанка, процесс объединения банков планируется завершить в 1 квартале 2007 года. При этом финансовые эксперты считают, что объединение Сибакадембанка и Уралвнешторгбанка в единую структуру может оказать существенное влияние на развитие финансового сектора всего региона.
Между тем, по мнению заместителя председателя Уральского банковского союза Евгения Болотина, стратегический ход Сибакадембанка и Уралвнешторгбанка является абсолютно логичным и понятным шагом, учитывая изменения во внешней и внутренней экономической ситуации, а также обновления в нормативной базе ЦБ РФ. Он считает, что это позволит объединенному банку получить более свободный доступ на внешний рынок и предоставит ему дополнительные конкурентные преимущества, тем более что благоприятная коньюктура рынка по России сохранится и в дальнейшем. Тем более, что в сегодняшних условиях объединение Сибакадембанка и Уралвнешторгбанка осуществлять гораздо легче, нежели два года назад. Это объясняется тем, что часть менеджеров УВТБ сегодня уже работают в Сибакадембанке, и наоборот - менеджеры Сибакадембанка в настоящее время активно делятся своим опытом с менеджерами Уралвнешторгбанка. Иными словами, банки уже пришли к некоему общему знаменателю (коэффициенту) в корпоративной культуре управления, в то время как два года назад ситуация была совсем иной.
По мнению финансовых экспертов, правительству Свердловской области следует сделать все необходимое, для того чтобы головной офис (центр) объединенного банка расположился в уральской столице, что позволит оставить финансовые потоки новой банковской структуры в регионе.
Банковские скандалы года
Одним из главных банковских скандалов уходящего года стала конфликтная ситуация во взаимоотношениях екатеринбургского предпринимателя Александра Касьянова и руководства Уралтрансбанка. В частности 13 февраля 2006 года председателя правления УТБ Валерию Заводову было предъявлено обвинение по части 3 статьи 204 УК РФ (коммерческий подкуп). Согласно первоначальной версии следствия, в качестве подкупа Валерий Заводов получил незаконное вознаграждение в виде автомобиля "Порш" за предоставление кредита на льготных условиях. И уже 1 марта этого года председатель правления Уралтрансбанка был арестован сотрудниками Октябрьского РУВД 1 марта 2006 года, а 2 марта состоялось судебное заседание по избранию меры пресечения Валерию Заводову. Напомним, что по решению судьи банкир был отпущен под подписку о невыезде.
Почти одновременно с этими событиями правление Уралтрансбанка приняло решение по осуществлению всех необходимых юридических шагов против Александра Касьянова. В частности в Арбитражный суд Свердловской области был подан иск, в котором банк потребовал от Александра Касьянова полного погашения кредита, взятого предпринимателем в 2003 году.
Кроме того, свою позицию по этому делу обозначил и представитель Европейского банка реконструкции и развития Юрген Шрам (напомним, что ЕБРР является одним из акционеров Уралтрансбанка). В частности он заявил, что полностью доверяет действиям Валерия Заводова и уверен в его невиновности. В свою очередь председатель правления УТБ Валерий Заводов на одной из пресс-конференций высказал предположение о том, что скандальные заявления и действия в отношении кредитно-финансового учреждения могли быть инициированы одним из известных московских банков.
Позднее с Валерия Заводова были сняты все обвинения, а в сентябре международное рейтинговое агентство "Fitch" подтвердило краткосрочные и долгосрочные рейтинги Уралтрансбанка.
Вторым громким финансовым скандалом Свердловской области этого года стало дело в отношении бывшего начальника конверсионных операций ОАО "Банк24.ру" Алексея Калиниченко, который также являлся и членом совета директоров банка. Несколько лет назад им была создана схема финансовой пирамиды, посредством которой были привлечены средства около 6 тысяч инвесторов на сумму от 40 до 200 млн. долларов США. Известно, что Алексей Калиниченко играл на рынке Forex, после чего сбежал, предварительно распродав всю недвижимость в Санкт-Петербурге.
В августе в северной столице прошла встреча инвесторов и руководителей компаний UTG и GGE, под крылом которых и была создана эта финансовая пирамида. Кроме того, к данному делу подключились правоохранительные структуры, а Алексей Калиниченко был объявлен в розыск по факту мошенничества.
В свою очередь Банк24.ру полностью снял с себя ответственность за действия своего бывшего сотрудника, а также вывел его из состава совета директоров.Отметим, что ранее Алексей Калиниченко владел пакетом из 19,534 % акций Банка24.ру.
Кадровые миграции екатеринбургских банкиров
Практически весь 2006 год был отмечен крупными кадровыми перестановками в банках уральской столицы. Так в этом году в банковский бизнес вернулся Олег Гусев, который был избран председателем совета директоров банка "Драгоценности Урала". В свою очередь Сергей Лапшин оставил пост председателя совета директоров Банка24.ру, взяв на себя обязанности председателя правления кредитного учреждения. Новым председателем совета директоров Банка24.ру был избран Борис Дьяконов.
Кроме того, существенные кадровые перестановки в уходящем году произошли в СКБ-банке, ВУЗ-банке, Уралвнешторгбанке и Гранкомбанке, а также в екатеринбургском филиале Альфа-банка. Так в связи с реализацией стратегических задач, поставленных перед банком, новым председателем совета директоров СКБ-банка стал Михаил Ходоровский, ранее занимавший пост председателя правления банка, а его заместителями были избраны Андрей Каплунов и Юрий Соколов. При этом на должность председателя правления СКБ-банка был назначен Владимир Пухов, ранее занимавший пост первого заместителя председателя правления кредитной организации.
Отметим также, что в 2006 году новым председателем правления Уралвнешторгбанка стал топ-менеджер Андрей Канн, в то время как прежний председатель правления УВТБ Татьяна Пупкова была освобождена от ранее занимаемой должности и назначена председателем правления московского Желдорбанка, который также входит в состав банковского альянса URSA Bank. Кроме того, новым управляющим филиала Альфа-банка в Екатеринбурге был назначен Олег Нуянзин, ранее возглавлявший новосибирское подразделение кредитно-финансовой организации, а управляющим екатеринбургского филиала Связь-банка стал Александр Данков.
После окончания промежуточной сделки по продаже 99,67 % акций Гранкомбанка финансовой группе "Конверсбанк" бывший председатель правления банка Дмитрий Коцюба был избран председателем совета директоров кредитной организации, а на его место назначили Дмитрия Богдашева, прежде занимавшего должность заместителя Дмитрия Коцюбы.
Очевидно, что миграции топ-менеджеров екатеринбургских банков в основном связаны с долгосрочными стратегическими планами кредитно-финансовых учреждений, сопровождающимися, во-первых, процессами слияния и поглощения, а, во-вторых, с расстановкой акцентов в управлении банками.
ФИНАМ в Екатеринбурге
В конце июня этого года в Екатеринбурге открылось официальное представительство компании "ФИНАМ" - одного из российских лидеров на рынке инвестиционных услуг. До этого в уральской столице были представлены лишь два ведущих игрока этого сегмента рынка. Отметим, что сегодня подразделения ФИНАМа функционируют на территории всей Российской Федерации, а также в странах СНГ - всего около 60 филиалов. Как заявили представители компании, в среднесрочной перспективе ФИНАМ намерено войти в тройку ведущих инвестиционных компаний уральского региона. При этом компания планирует начать активную работу по выводу местных предприятий на фондовый рынок, а также намерена охватить практически все категории инвесторов, ориентируясь однако на клиентов, готовых инвестировать средства от 1 млн. руб. Тем более что инвестиционные услуги с каждым годом становятся все более популярнее в России, и в первую очередь в экономически развитых регионах.
Между тем, финансовая грамотность россиян, в том числе и уральцев, пока оставляет желать лучшего, поэтому ФИНАМ планирует открыть в Екатеринбурге учебный центр, который будет ориентирован как на новичков, так и на профессиональных игроков рынка инвестиционных услуг. По словам руководителей компании, это будет первый реальный проект ФИНАМа в уральской столице. Также для клиентов екатеринбургского представительства компании будут регулярно проводиться клубные дни, где у игроков фондового рынка появится возможность не только пообщаться и поделиться своим опытом друг с другом, но и получить консультации авторитетных аналитиков и трейдеров.
Однако, по мнению самих участников рынка, сегодня на рынке инвестиционных услуг выигрывает тот, кто сможет предложить клиенту максимально качественный и необходимый сервис. Как ранее отмечал директор Уральского филиала ИК "Брокеркредитсервис" Виктор Немихин, сегодня можно констатировать, что "война тарифов" закончилась давно и бесповоротно. Тем более что уровень проникновения брокерских услуг в России сейчас составляет максимум 5-7 % - чем больше людей будут говорить о возможностях фондового рынка - тем лучше.
Отметим также, что компания "ФИНАМ" очень долго и основательно выбирала достойного партнера для работы в Екатеринбурге, тем более что представительство, по сравнению с филиалами, меньше зависит от головной структуры.
Вместе с тем, у некоторых инвестиционных компаний уже появились проблемы, связанные с работой в уральском регионе. Так Федеральная служба по финансовым рынкам России не так давно распространила информацию о прекращении деятельности закрытого паевого инвестиционного фонда "Фонд Энергия" под управлением компании "Еврогрин" (входит в структуру ИФК "Еврогрин"). Как пояснили в пресс-службе ФСФР, причиной прекращения деятельности фонда стало то, что до окончания срока формирования этого фонда стоимость имущества, составляющего любой инвестиционный фонд, оказалась меньше определенной правилами формирования паевых инвестиционных фондов. Из-за недостаточности средств (имущества) данные фонды были переформированы. Кроме того, одной из причин, по которой ФСФР заинтересовалась деятельностью компании "Еврогрин", стала чрезмерная активность организации, в том числе и в плане рекламы.
ХМАО
Компенсация процентной ставки как способ реализации нацпроекта "Доступное жилье"
Начиная с осени прошлого года, Ханты-Мансийский банк активно принимал участие в разработке окружного закона "Улучшение жилищных условий населения ХМАО на 2005-2015 годы" в рамках реализации национального проекта "Доступное и комфортное жилье - гражданам России". Сегодня банк является одним из основных участников окружной программы, получившей одноименное название. При этом конкурс на определение уполномоченных банков, которые и будут принимать участие в реализации проекта, состоялся лишь в марте, а сама программа стартовала только в апреле 2006 года.
Отметим, что до середины мая работа велась лишь с одной категорией граждан - работниками бюджетной сферы автономного округа. Тогда же были заключены и первые соглашения с молодыми семьями. Однако уже с июля текущего года подготовительная работа, проделанная Правительством Ханты-Мансийского автономного округа, коллективами агентства и уполномоченных банков, позволила участникам рынка полноценно приступить к реализации окружной ипотечной программы в части формирования платежеспособного спроса на жилье. При этом согласно договоренности между Ханты-Мансийским банком и департаментом инвестиций, науки и технологий округа Ипотечное агентство ХМАО-Югры компенсирует участнику программы процентную ставку по кредитному договору до 5 % или до 12 % годовых в рублях (в зависимости от категории заемщика). Кредит предоставляется сроком до 15 лет (для молодых семей срок предоставления ипотечного кредита увеличен до 20 лет).
В настоящее время в рамках реализации ипотечной программы ХМАО "Улучшение жилищных условий населения округа на 2005-2015 годы" уже подписано 2 тысячи 400 трехсторонних соглашений о компенсации части процентной ставки.
ХМАО-банк готовится стать банком с участием иностранного капитала
В 2006 году Ханты-Мансийский банк провел дополнительную эмиссию акций на сумму 2,3 млрд. рублей, в результате чего уставный капитал кредитной организации увеличился до 5,004 млрд. рублей. По словам президента Ханты-Мансийского банка Дмитрия Мизгулина, "рост уставного капитала фактически в 1,9 раза, безусловно, позволит увеличить объемы операций, проводимых на розничном и межбанковском рынках, а также продолжить развитие системы долгосрочного кредитования, в том числе и ипотечного". Это в свою очередь положительно отразится на привлекательности банка для потенциальных клиентов, контрагентов и зарубежных партнеров, а также на оптимизации финансовых показателей и обязательных нормативов, установленных Банком России.
Кроме того, в настоящее время Ханты-Мансийский банк продолжает переговоры с международными финансовыми институтами на предмет участия их в уставном капитале кредитного учреждения. Не так давно губернатором и председателем правительства Ханты-Мансийского автономного округа, а также председателем совета директоров ОАО "Ханты-Мансийский банк" Александром Филипенко были подписаны мандатные письма, направленные на его имя Европейским банком реконструкции и развития (ЕБРР) и Международной финансовой корпорацией (МФК). Этими документами стороны подтвердили свою заинтересованность в продолжении переговоров по вопросу совместного приобретения МФК и ЕБРР 25 % +2 акции Ханты-Мансийского банка (по 12,5 % +1 акция каждой организации).
Напомним, что в настоящее время основным акционером Ханты-Мансийского банка является правительство ХМАО в лице департамента государственной собственности, которое сегодня владеет пакетом в размере 86,55 % акций кредитного учреждения.
При этом Ханты-Мансийский банк продолжает активное сотрудничество с Чешской республикой, официальное консульство которой в этом году было открыто в столице округа. Неудивительно, что президент банка Дмитрий Мизгулин стал почетным консулом Чешской республики. В конце ноября с официальным визитом в Чехии и Словакии побывала делегация ХМАО во главе с губернатором Югры Александром Филипенко и президентом Ханты-мансийского банка Дмитрием Мизгулиным. В рамках мероприятий, приуроченных к этому визиту, был подписан протокол о сотрудничестве между ХМАО и областным самоуправлением города Банска Быстрица (Словакия). Предполагается, что сотрудничество между регионами будет осуществляться посредством регулярного обмена информацией, совместных встреч, переговоров и консультаций.
Также стоит отметить, что в этом году Правительство Ханты-Мансийского автономного округа объявило о намерении продать иностранным инвесторам акции одной из крупнейших страховых компаний России - ОАО "Государственная страховая компания "Югория". Однако подробности предполагаемой сделки относительно сроков и размера пакета акций компании, который будет выставлен на продажу, пока не известны. Напомним, что ГСК "Югория" учреждена комитетом по управлению государственным имуществом Ханты-Мансийского автономного округа 16 декабря 1997 года. В сентябре 2004 года произошло акционирование компании, и единственным акционером компании стало Правительство ХМАО. В настоящее время уставный капитал составляет 1 млрд. 333 млн. рублей. Отметим также, что старховая компания "Югория" является последним крупным госстраховщиком, выставляемым на продажу.
Таким образом, правительство ХМАО в течение всего 2006 года проводило активную работу по привлечению в регион западных инвестиций, в том числе средств Всемирного банка и Европейского банка реконструкции и развития, что, безусловно, связано с долгосрочными стратегическими планами региона.
Челябинская область
Расширение рынка финансовых услуг Южного Урала
В уходящем 2006 году банковский рынок Челябинской области активно расширялся, благодаря стремительной экспансии московских кредитный организаций и банков-соседей, открывающих свои новые подразделения на территории всего южноуральского региона. Так в этом году в Челябинске был открыты филиалы ОАО КБ "Агроимпульс", банка "Новая Москва и Абсолют Банка.
Кроме того, екатеринбургские Уралвнешторгбанк, банк "Северная казна" и Уральский банк реконструкции и развития в течение года открыли на территории Челябинской области несколько новых дополнительных офисов. В свою очередь Альфа-Банк открыл в Челябинске кредитно-кассовый офис "Южный Урал" для частных клиентов.
Отчасти эта тенденция связана с ростом популярности банковских услуг среди населения, в частности с развитием сектора потребительского кредитования, а также стратегическими планами кредитно-финансовых организаций по расширению своих филиальных сетей. При этом не остаются в стороне и челябинские банки, которые стараются не отставать от своих конкурентов и идти в ногу со временем. Так одной из первоочередных задач развития Челябинвестбанка в 2006 году было расширение собственной инфраструктуры, поэтому банк в течение года открыл несколько новых допофисов как для частных, так и для корпоративных клиентов. Кроме того, некоторые челябинские банки, такие как Мечел-банк, в этом году открывали свои филиалы на территории других областей, например, Оренбурской и Тюменской.
Консолидация банковского капитала
В этом году завершился процесс реорганизации ОАО "КБ "Мечел-банк" путем присоединения к нему екатеринбургского АКБ "Золото-Платина-банк". При этом в Устав Мечел-банка были внесены соответствующие изменения. Напомним, что процесс реорганизации банков проходил постепенно в течение 2 лет без остановки операционной деятельности, что позволило максимально учесть интересы клиентов Золото-Платина-банка. Сейчас все клиенты объединенного банка обслуживаются по единым стандартам.
В настоящее время уставный капитал Мечел-банка сформирован в размере 306 млн. 300 тыс. рублей, а собственный капитал объединенного банка на 1 мая 2006 года составил 715 млн. 796 тыс. рублей.
В результате интеграция финансовых потоков позволила предложить клиентам Мечел-банка и Золото-Платина-банка более выгодные условия, а также расширить сеть обслуживания. Между тем, структура управления ОАО КБ "Мечел-банка" после объединения не изменилась, в то время как подразделения Золото-Платина-банка были преобразованы в филиал и структурные подразделения ОАО "КБ "Мечел-банк". При этом ОАО "КБ "Мечел-банк" стал правопреемником АКБ "Золото-платина-банк" по всем обязательствам в отношении кредиторов и должников.
Кроме того, некоторые челябинские банки в целях увеличения банковского капитала в 2006 году провели дополнительную эмиссию акций. Так ОАО "Челиндбанк" принял решение о проведении дополнительной эмиссии акций на сумму 200 млн. рублей, в результате чего уставный капитал банка увеличится до 600 млн. рублей.
Отметим, что консолидация банковского капитала путем слияния и поглощения кредитно-финансовых учреждений является одной из главных тенденций банковского сектора на протяжении последних лет. Особо актуальной эта тема стала в этом году, когда Госдума РФ принимала поправки в законы "О банках и банковской деятельности" и "О Центральном Банке РФ", устанавливающие минимальный размер уставного капитала для действующих банков в сумме рублевого эквивалента 5 млн. евро и в очередной раз подтверждающие те естественные процессы, которые в настоящее время происходят в российской экономике. Однако, согласно данному законопроекту, банк, имеющий на 1 января 2007 года уставный капитал в размере ниже суммы рублевого эквивалента 5 млн. евро, вправе продолжать свою деятельность при условии, что размер его собственных средств не будет снижаться по сравнению с уровнем, достигнутым на 1 января 2007 года. Таким образом, фактически требования по увеличению уставного капитала будут распространяться только на вновь создаваемые кредитно-финансовые учреждения и те банки, которые уменьшат свой капитал.
