Самарское ОАО "КБ "Солидарность" намерено изменить статус в рамках платежной системы Visa. Запустив собственный процессинг, "Солидарность" намерена эмитировать пластиковые карты для сторонних банков. По оценкам экспертов, развитие этого вида бизнеса как самостоятельное направление - логично для банка, который инвестировал EUR2 млн в процессинговый центр, а клиентами "Солидарности" в этом направлении могут стать региональные банки Поволжского и Центрального федеральных округов.
Президент ОАО "КБ "Солидарность" Олег Синицын сообщил, что самарский банк намерен начать эмитировать пластиковые карты для сторонних банков. В банке уточнили, что это станет возможным после введения собственного процессинга (запланировано на конец 2007 года. - ,,Ъ"), которое позволит повысить статус самарского банка внутри платежной системы Visa до "банка-принципала" и пройти ряд других разрешительных процедур с центральным офисом междурнародной платежной системы. По оценкам экспертов, в новом качестве "Солидарность" начнет работать уже с середины 2008 года.
o ОАО "КБ "Солидарность" работает с 1990 года. По данным на 1 марта 2007 года акционерами банка являлись Алексей Титов - 53,86%, Андрей Богданов - 3,98%, Олег Синицын - 5%, Михаил Машура - 2,0%, Родион Ковалев - 5,2 %, ЗАО "Ависта" (группа лиц с Титовым) - 14,68 %, ЗАО "Интерлизинг" (группа лиц с Синицыным) - 6,58%. Финансовые показатели банка по данным на 1 января 2007 года: валюта баланса - 25,8 млрд руб. , капитал банка - 1,9 млрд руб., прибыль - более 713 млн руб.
Как пояснил господин Синицын, "существует двухуровневая система членства в платежной системе: банк-принципал (принципиальный партнер) и банк-спонсор (имеет возможность эмитировать и обслуживать карты Visa, а также привлекать ассоциированных членов платежной системы. - ,,Ъ")" и переговоры о повышении статуса банка уже проведены. "Сегодня под спонсорством принципала (банк "Траст". - ,,Ъ") мы являемся ассоциированным членом, а создание собственного процессинга (в который инвестировано EUR2 млн) и изменение статуса, при определенных обстоятельствах позволяет банку предоставлять спонсорские услуги банкам Самарской области и ПФО, которые только выходят на рынок пластика", - уточнил президент "Солидарности". Оценивая перспективы банка в новом виде деятельности, вице-президент ОАО "КБ "Солидарность" Галина Клементьева подчеркнула, что введение собственного процессинга и изменение статуса позволит "снизить себестоимость услуг, и, соответственно, снизить комиссии по предоставлению и обслуживанию банковских карт". "Если появляются предложения по процессинговым услугам качественнее и дешевле действующих, то спрос будет. Для потенциальных клиентов затраты на коммуникации будут дешевле, поскольку все подключения будут внутри региона", - убеждена госпожа Клементьева. Она не стала конкретизировать, начала ли "Солидарность" переговоры с региональными кредитными структурами о процессинговом партнерстве, лишь уточнив, что "в настоящее время идут маркетинговые исследования".
По информации управления Центробанка РФ по Самарской области, на 1 января 2007 года в регионе эмитировано 1 342 163 банковских карт (для сравнения на 1 января 2006 года их было выпущено 1 090 075), из них 1 264 667 - расчетных (в 2006 году - 1 022 508) и 77 496 кредитных (против 67 567 - в 2006 году). По данным ЦБ в регионе достаточно хорошо развита инфраструктура, предназначенная для осуществления операций с использованием банковских карт. На апрель 2007 года она насчитывает 1373 банкомата, 1118 из которых позволяют проводить безналичные платежи, 2266 предприятий торговли и сервиса, 482 пункта выдачи наличных. В целом за 2006 год на территории региона было совершено 39,5 млн операций с использованием банковских карт на сумму 99 299,6 млн рублей. Рост к 2005 году составил 140% по количеству и 154% по сумме.
"Если банк становится принципиальным членом международной платежной системы, он вкладывает до $1 млн инвестиций в эмиссионную часть программы и, кроме того, платит регулярные взносы в международную платежную систему, плюс вступительный взнос составит от $50 тыс. Кроме того, банки вынуждены держать средства на счетах в иностранных банках", - подсчитали инвестиции "Солидарности" в проект в ИК "Финам" (в прогноз не включены затраты на процессинговый центр).
По данным "Солидарности", собственный процессинговый центр в Поволжье имеют два-три банка, причем самарских кредитных учреждений среди них нет. Лидеры ритейлового сегмента - "Газбанк", "АвтоВАЗбанк", НТБ и "Русфинанс Банк" - используют аутсорсинговую схему обслуживания своих пластиковых продуктов, ей же пока пользуется и "Солидарность" (партнер - банк "Траст". - ,,Ъ"). "Банки могут отказаться от собственного процессингового центра, если используют аналогичные технологии других банков, например, Сбербанка или "Мастербанка". Это несколько увеличивает время, необходимое для выпуска карты, снижает самостоятельность банка и увеличивает его издержки", - пояснил руководитель управления по работе с клиентами банка "Финам" Алексей Дюпин. Стоимость процессинга может составлять 0,15-0,3% от суммы операций.
По мнению руководителя центра по связям с общественностью ЗАО "АКБ "ФИА-Банк" Игоря Волошина, "преимуществом процессингового центра в регионе присутствия банка может стать сокращение времени взаимодействия между партнерами, а также сокращение затрат на доставку пластика. "Сейчас мы начинаем работать с платежной системой Master Card. На выпуск одной карты - нанесение фамилии клиента и активацию пластика - у нас уходит две недели. А все потому, что наш партнер в проекте и его процессинговый центр находятся в Москве, а почтовая доставка не отличается оперативностью. Наш партнер в рамках Visa (NCC. - ,,Ъ") находится в Тольятти. И выпуск карты занимает два-четыре дня", - рассказал Игорь Волошин. По прогнозам участников рынка, потенциальными клиентами "Солидарности" являются банки ПФО и ЦФО. Федеральные банки, открывающие представительства в субъектах РФ, уже как правило являются партнерами-принципалами платежных систем и в дополнительных услугах процессинга на местах не нуждаются. А вот региональные банки заинтересованы в ассоциированном уровне членства в международных платежных системах, которое позволяет им при минимальных первоначальных затратах начать собственную эмиссионную программу и обслуживание карточек - ассоциированное членство - $50-100 тыс. и около $100 тыс. - минимальные затраты на собственную эмиссионную программу и обслуживание.
