ЦБ собирается обязать все банки приобретать только сертифицированные банкоматы, а также устройства проверки подлинности банкнот. Предполагается, что сертифицировать технику надо будет в ЦБ. Причем делать это будет не каждый банк в отдельности, а сами производители. Тем самым ЦБ планирует снизить попадание фальшивых купюр в банковский оборот. Соответствующий документ может быть принят уже в первом полугодии этого года.
В настоящее время ЦБ обсуждает с банкирами два нормативных документа. Один связан с сертификацией банкоматов, второй обяжет банки обязательно проверять подлинность всех банкнот не менее чем тремя способами: магнитным, а также в ультрафиолетовых и инфракрасных лучах. Все меры направлены на борьбу с фальшивками.
По словам начальника отдела организации экспертизы денежных знаков департамента эмиссионно-кассовых операций ЦБ Владимира Лютова, количество выявленных поддельных денежных знаков в 2006 году увеличилось вдвое - до 105 тыс. банкнот и монет. Сумма поддельных денег составила в 2006 году более 100 млн рублей против 39 млн рублей в 2005 году. Наиболее распространенными среди подделок в минувшем году стали купюры достоинством в тысячу рублей - их было выявлено 93 тысячи.
Подавляющее большинство подделанных банкнот имеют достоинство в 1 000 рублей. Гораздо меньшей популярностью у фальшивомонетчиков пользуются купюры достоинством в 100 и 500 рублей. Фальшивых банкнот достоинством в 5 тыс. рублей в обороте замечено не было. Вместе с тем отмечается резкое снижение подделывания монет. Самыми популярными для подделки являются монеты в 5 рублей, используемые в игровых автоматах.
По словам Лютова, у роста количества фальшивок в обороте есть две причины - введение в 2005 году банкнот нового образца, которое заставило фальшивомонетчиков избавляться от старых запасов, а также сильные позиции рубля по отношению к мировым валютам.
Опрошенные "Экспертом Online" банкиры приветствуют начинание ЦБ. Как рассказал "Эксперту Online" зампредправления банка СДМ-Банк Владимир Луценко, хотя инициатива ЦБ скорее значима в масштабах страны, нежели в масштабах одного банка, тем не менее предпринимать шаги в данном направлении нужно.
На данный момент существуют некоторые требования к банкоматам, но никаких серьезных сертификаций нет. Единственная сертификация, которую предоставляют компании - производители банкоматов, - это сертификация Ростеста и сертификация на безопасность. Однако и та, и другая скорее потребительского, нежели технического характера: "Это общие потребительские свойства аппарата, например, чтобы банкомат не бился током", - рассказал Луценко. Еще банкоматы сертифицируются соответствующими организациями по классу устойчивости ко взлому, добавляет директор Процессингового центра Альфа-банка Вилен Тимирязев. Представители обоих банков подтверждают, что хоть и не часто (даже не каждый месяц, по словам Луценко), однако обнаружения фальшивок случаются.
Тройка лидеров - производителей банкоматов, с которыми сотрудничают большинство российских банков, - это компании NCR, Diebold, Siemens. На их долю, по оценке Луценко, приходится около 95% всех банкоматов: "На их качество вполне можно полагаться, однако остальные 5% приходятся на самых разных производителей, зачастую абсолютно не соответствующих необходимым требованиям, в том числе российских", - рассказывает специалист.
Инициатива ЦБ имеет смысл по нескольким причинам. Во-первых, это поможет удалить некачественные 5%. Во-вторых, по словам Луценко, на рынок собираются выйти много новых производителей банкоматов, поэтому тем самым можно будет заведомо отсечь некачественные аппараты. В-третьих, в последнее время происходит лавинообразный рост банкоматов, работающих на прием, а не только на выдачу денег, и именно с ними связаны основные опасения банкиров. "Уже сейчас есть ряд прецедентов, когда банки высказывали огромное недовольство приемными банкоматами. В таких банкоматах любой человек с картой клиента банка, если он знает ПИН-код, может положить деньги на счет, причем купюры запаковываются в конверт, который опускается в банкомат. Проверка подлинности купюр происходит уже позже. Именно здесь есть огромный финансовый риск для банков. Например, человек кладет на счет фальшивые деньги, а через некоторое время снимает их в другом месте с этого счета. Мало того, что узнать про это банк сможет только через несколько дней, так еще и вычислить человека будет чрезвычайно трудно", - объясняет Луценко.
Количество именно таких банкоматов за последнее время выросло многократно. По оценке Луценко, если за 2006 год количество выдающих банкоматов выросло на 30-40%, то количество принимающих - на 200-300%, и рост будет продолжаться.
Почему в целом количество фальшивок увеличилось вдвое за последний год? Виновата научно-техническая революция: "Сейчас есть все необходимое оборудование - цветные сканеры, отличная печать. К тому же оборудование стало намного дешевле, не надо быть состоятельным человеком, чтобы заниматься печатанием фальшивок", - объясянет Луценко.
Вместе с тем, по словам Тимирязева, сертификация как таковая решить вопрос приема фальшивых купюр не сможет - производители и банки в любом случае прикладывают все усилия для минимизации вероятности приема фальшивок. Зато заставит поставщиков и банки ответственнее подходить к качеству используемых решений.
По словам зампреда думского комитета по кредитным организациям и финансовым рынкам Анатолия Аксакова, помимо проблемы фальшивых денег существует еще и проблема фальшивых пластиковых карточек. Фальшивомонетчиков не останавливает даже возможное наказание: "За изготовление фальшивых денег в нашей стране предусмотрено уголовное наказание, а раньше вообще предусматривался расстрел. Такая деятельность жестко карается и во многих других странах, это подрыв национальной безопасности", - говорит депутат. Бороться же с фальшивками, по мнению специалиста, надо стимулированием безналичных платежей.
Однако картина не совсем трагична. По сравнению с другими валютами, наша страна имеет сопоставимые цифры фальшивок, ничуть не большие, чем среди доллара и евро. А по защищенности валюты мы и вовсе идем в ногу со швейцарскими франками - лидерами по надежности среди валют. Есть повод гордиться.
26.02.2007
Анастасия Малахова, автор "Эксперт Online", "Эксперт"
www.expert.ru
