Сергей Сучков: Кредитование МБ: возможности и проблемыНазад
Сергей Сучков: Кредитование МБ: возможности и проблемы
Госполитику в сфере финансовой поддержки малого бизнеса можно оценивать неоднозначно. С одной стороны, на федеральном уровне был предпринят серьезный шаг в части софинансирования региональных программ поддержки малого предпринимательства, в законодательном плане принят закон о развитии малого и среднего бизнеса. Однако сами регионы далеко не всегда стремятся реализовывать действенные меры поддержки малого предпринимательства, а новый закон не обеспечен необходимыми подзаконными актами, что в дальнейшем может тормозить не только финансовую, но и любую другую поддержку этого сектора экономики.
Ситуацию в сфере кредитования малого бизнеса анализировали участники круглого стола "Опыт кредитования малого и среднего бизнеса в России. Инновации в кредитовании", организованного корпоративным журналом группы ВТБ "Энергия успеха". Круглый стол прошел в среду, 24 октября, в отеле "Марриотт Роял Аврора".
Процесс развития законодательной базы в сфере господдержки малого бизнеса вице-президент ТПП РФ Сергей Катырин охарактеризовал как "шаг вперед, два назад". Так, хотя был принят ФЗ о развитии малого и среднего предпринимательства в РФ, пакет законопроектов в развитие этого федерального закона не принят до сих пор. Более того, не принято ни одного необходимого постановления правительства, которых должно быть минимум четыре. "Сказать, что мы удовлетворены в этой части, невозможно. С 1 января этот закон (209-ФЗ) не сможет работать в полной мере на малый бизнес, как этого хотелось бы", - заявил С.Катырин.
Значительно более позитивно вице-президент ТПП оценил политику государства в сфере оказания малому бизнесу финансовой поддержки. В этой области, заметил он, был сделан "огромный шаг вперед": регионы получили возможность привлечь софинансирование из средств федерального бюджета на реализацию своих программ поддержки малого предпринимательства. Однако, добавил С.Катырин, меры финансовой поддержки малого бизнеса не будут в полной мере эффективны до тех пор, пока не будут решены вопросы обеспечения малого предпринимательства нежилыми помещениями под офисы и производство. Если эта проблема не будет решена, уверен он, все создаваемые сейчас бизнес-инкубаторы и технопарки "превратятся в доходные дома". Кроме того, нужно решить и проблему присоединения малого бизнеса к инфраструктурным сетям.
Со своей стороны регионы также стремятся оказывать малому предпринимательству финансовую поддержку. Рассказывая об опыте Москвы в данной сфере, первый заместитель руководителя Департамента поддержки и развития малого предпринимательства г. Москвы Александр Карпов сообщил, что в прошлом году в городе был создан Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы, предоставляющий предприятиям необходимое залоговое обеспечение при получении банковских кредитов. Правительство Москвы заключило соглашение с пятнадцатью банками, которые, сотрудничая с фондом, проводят экспертную оценку потенциальных заемщиков и сами принимают решение о выдаче кредита. За девять месяцев текущего года, по словам А.Карпова, поддержкой фонда воспользовались 324 предпринимателя, общий объем предоставленного поручительства составил 1 млрд 124 млн рублей, объем привлеченных кредитов - 2 млрд 800 млн рублей. 56% заемщиков - представители производственного бизнеса, 44% - торгового. Средний размер кредита - 3-3,5 млн рублей, хотя 10% портфеля поручительств составляют кредиты более 30 млн рублей. Средний срок кредитования - 22 месяца, но наблюдается тенденция его увеличения. Примерно 25% портфеля поручительств - кредиты на срок более трех лет.
Кроме того, Москва субсидирует малым предприятиям процентную ставку по банковским кредитам: размер субсидии может достигать 75% ставки рефинансирования. Однако, заметил А.Карпов, на такую поддержку могут рассчитывать предприниматели, привлекающие кредиты на увеличение основных средств или на покупку сырья и комплектующих для собственного производства
В кредитовании малого бизнеса заинтересованы и банки. В частности, программу кредитования малого предпринимательства реализует ВТБ 24. Как сообщил член правления ВТБ 24 Сергей Сучков, по этой программе у банка уже 16 тыс. заемщиков, кредитный портфель составляет 40 млрд рублей, ежемесячно банк выдает малому бизнесу 1,5 тысячи кредитов на сумму в 3,5 млрд рублей. Одним из преимуществ ВТБ 24 он считает оперативность принятия решения по выдаче кредита. Так, решение по кредиту до 1 млн рублей принимается за 3 дня, по кредиту на максимальную сумму в 140 млн рублей - за 10 дней. Кроме того, кредит может предоставляться на срок до десяти лет при приобретении недвижимого имущества или технологического оборудования. Также возможно кредитование при недостатке залогового обеспечения - в сотрудничестве с Фондом содействия кредитованию малого бизнеса Москвы: в рамках такого сотрудничества ВТБ 24 уже выдал малому бизнесу кредитов на 700 млн рублей, всего заключено 37 договоров с предпринимателями.
В то же время С.Сучков согласился с С.Катыриным в том, что если в законодательстве о малом предпринимательстве до 1 января 2008 года не будут урегулированы некоторые вопросы, то проблемы в кредитовании малого бизнеса сохранятся, а новый ФЗ о развитии малого и среднего предпринимательства будет "половинчатым". В частности, должно появиться постановление правительства, устанавливающее четкие критерии отнесения предприятий к сфере малого бизнеса.
Однако далеко не всегда малый бизнес может стать заемщиком банков: прежде всего это касается бизнеса стартующего. Такой бизнес может получить финансирование в микрофинансовых организациях. Как сообщил вице-президент Российского микрофинансового центра Риго Овчиян, в России действует около 2 тыс. небанковских микрофинансовых организаций, обслуживающих около 500 тыс. клиентов. Объем спроса на микрокредиты (до 2,5 тыс. долларов) в РФ равен 25 млрд долларов, и удовлетворен он лишь на 15%.
Предприниматели, принимавшие участие в дискуссии, высказывали свое отношение к государственной политике в сфере поддержки малого бизнеса, а также к возможности получить банковские кредиты в РФ. Так, в частности, они весьма высоко оценили деятельность правительства Москвы и Департамента поддержки и развития малого предпринимательства г. Москвы в части предоставления малому бизнесу финансовой поддержки. При этом подчеркивалось, что хотя в Москве ситуация с финансовой поддержкой малого предпринимательства довольно благоприятная, власти других регионов не спешат реализовывать аналогичные меры в данной области. Говорили они и об увеличивающихся возможностях получить банковский кредит, обращая в то же время внимание на то, что на самом деле сроки рассмотрения заявки на получение кредита, в том числе и в ВТБ 24, могут быть гораздо выше заявленных, как и окончательные проценты по кредитам. Подчеркивалось также, что на рынке банковского кредитования малого бизнеса нет конкуренции и что, возможно, в противном случае процентные ставки были бы ниже. С.Сучков в целом согласился с этим утверждением, добавив в то же время, что банки учитывают также и высокие риски при кредитовании этого сектора экономики, следовательно, при повышении конкуренции ставки для малого бизнеса, вероятно, действительно снизятся, но незначительно.
