Сергей Сучков: Банки реально готовы кредитовать малый бизнесНазад
Сергей Сучков: Банки реально готовы кредитовать малый бизнес
На пленарном заседании VI Всероссийской конференции представителей малых предприятий выступил старший вице-президент "Внешторгбанка" Сергей Сучков.
По его словам, на сегодняшний день спрос со стороны малого бизнеса на кредитные ресурсы гораздо выше числа предложений. Банки предпочитают давать кредиты крупному и среднему бизнесу, неохотно предоставляя деньги представителям малого предпринимательства, подчеркнул он. Это связано, прежде всего, с тем, что банки боятся высоких рисков, а также с несовершенством законодательной базы, считает он.
С.Сучков рассказал, что "Внешторгбанк" уже почти 9 месяцев работает по программе кредитования малого бизнеса и планирует стать на рынке кредитования МБ одним из самых весомых игроков. По данной программе работает 21 филиал банка, в каждом есть специальный отдел по кредитованию малого бизнеса. С.Сучков заявил, что в России работают около 900 тысяч МП, их доля в ВВП составляет около 12%, однако потенциал рынка огромен. "Работа на этом рынке - это возможность для банка получить новых клиентов", - считает старший вице-президент "Внешторгбанка". Кроме, того, будучи государственным банком "Внешторгбанк" обязан способствовать решению макроэкономических задач страны, в том числе и развитию малого и среднего бизнеса, отметил С.Сучков.
За время действия программы, по его словам, прирост кредитного портфеля составил 2 млрд рублей, в банк пришло 1300 новых заемщиков. Ежемесячно во "Внешторгбанке" финансируются от 300 до 400 предприятий малого бизнеса.
В рамках программы кредитования малого и среднего бизнеса "Внешторгбанка", как сообщил С.Сучков, годовой объем предприятия должен составлять 3 млн долларов. Основными принципами программы являются: гибкий подход к залоговому обеспечению кредитов, короткий срок оформления кредита при сроке выдачи до 3 лет, рыночная процентная ставка.
"Сегодня российские банки не просто декларируют программы, а реально готовы кредитовать малый бизнес", - сказал он.
Кроме того, используются механизмы субсидирования процентных ставок и предоставления гарантий по кредитам. Основная проблема малого бизнеса сегодня - это не цена кредита, а возможность его получения, считает С.Сучков. Именно поэтому, необходимо более активно поработать над созданием инструментов гарантирования кредитов через микрофинансовые организации с тем, чтобы решить вопрос с поддержкой малого бизнеса на стадии развития, считает он.
На мероприятии также выступил председатель правления Сбербанка России Андрей Казьмин. Кредитование субъектов малого предпринимательства, по его словам, является одним из приоритетов кредитной политики Сбербанка России.
Он сообщил, что доля задолженности по кредитам субъектам МП в общем кредитном портфеле юридических лиц Сбербанка России за последние 4 года удвоилась. Сегодня она составляет 13,2%. Объемы кредитования МП Сбербанком России росли 2 раза быстрее по сравнению объемом кредитования всего корпоративного сектора. Если в 2001 году объем кредитов МП составлял 108 млрд рублей, около 50 тысяч кредитов, то в 2004 году валовый оборот по выдаче кредитов превысил 550 млрд рублей, 110643 кредита. "Это говорит о том, что рынок позитивно реагирует на меняющиеся условия предоставления кредитов", - считает А.Казьмин.
На начало 2001 год задолженность субъектов МП перед Сбербанком составляла 30,7 млрд рублей, а на 1 января 2005 года - 146 млрд рублей. При этом в структуре задолженности по субъектам МП около 24% (35 млрд рублей на 1 января) составляет задолженность индивидуальных предпринимателей. Если говорить о распределени суммы задолженности по отраслям, то преобладают торговля и общественное питание (остаток задолженности составляет 101,8 млрд рублей или 70% всей суммы задолженности субъектов МП), далее следуют промышленность и строительство (23 млрд рублей), сельское хозяйство (5,7 млрд рублей).
А. Казьмин сообщил, что по программе кредитования МП Сбербанком России финансовые ресурсы предоставляются предприятиям с оборотом до 40 млн рублей сроком на 3 года с рассмотрением заявки на получение кредита в течение 8 дней.
Только за 2 полугодие 2004 года Сбербанком России такой категории заемщиков было предоставлено около 6 тысяч кредитов на общую сумму 5 млрд рублей, средняя величина кредита составила 880 тысяч. В 2005 году анализ динамики предоставления кредитов субъектам МП показал увеличение потребности в таких финансовых ресурсах в 2 раза.
Новым кредитным продуктом, сообщил А.Казьмин, стало кредитование сельхозпредприятий и фермерских хозяйств под залог будущего урожая.
На начало 2005 года у Сбербанка действует 15 соглашений с субъектами РФ по кредитованию малого предпринимательства. В частности, подчеркнул А.Казьмин, используются механизмы субсидирования процентных ставок, гарантирования кредитов.
К числу необходимых мероприятий для развития малого предпринимательства А.Казьмин отнес: формирование федеральной и региональных программ финансовой поддержки МП с выделением специальных средств как из федерального, так и из региональных бюджетов на субсидирование процентных ставок и на предоставление гарантий; упрощение системы налогообложения для МБ; возможность предоставления кредитов индивидуальным предпринимателям без открытия рассчетного счета и т.д.
