Т.ПЕЛИПЕЙКО - 12 часов 10 минут и наш гость старший вице-президент Внешторгбанка Сергей Сучков. Добрый день, Сергей Валерьевич.
С.СУЧКОВ - Здравствуйте.
Т.ПЕЛИПЕЙКО - Новые программы кредитования для развития малого бизнеса - на это сразу хочется просить - а что нового-то можно придумать? Дайте людям денег - пусть работают. Что значит, новые программы?
С.СУЧКОВ - Новые программа: Действительно, Внешторгбанк с 1 июля этого года запустил новую программу кредитования предприятий малого бизнеса. Что такое новая программа? Это значит, что мы упростили и стандартизировали процедуры кредитования, в первую очередь.
Т.ПЕЛИПЕЙКО - Вот, кстати, слушатель Вова, уже сопоставляет ситуацию с Чехией, и говорит, что там бюрократических моментов с этим гораздо меньше.
С.СУЧКОВ - Вот, совершенно верно. На самом деле, новизна заключается именно в том, что мы стараемся выдавать эти кредиты, кредиты малому бизнесу, в максимально сжатые сроки. А достигается это за счет, как я уже сказал, стандартизации кредитной технологии и делегирования полномочий, то есть мы принимаем решения не где-то только в едином центре, а делегируем полномочия по принятию решений, опять же за счет этого сокращается время рассмотрения кредитной заявки, и, соответственно, принятия решений по выдаче кредита.
Т.ПЕЛИПЕЙКО - А куда вы их делегируете?
С.СУЧКОВ - Сами филиалы на местах принимают, конечно же, решения, есть определенный лимит у уполномоченных сотрудников, скажем, у меня есть определенный лимит на выдачу этих:
Т.ПЕЛИПЕЙКО - Ладно, вы старший вице-президент. Не каждому малому предпринимателю вас удастся отловить где-нибудь и попросить кредит. Сколько у вас этих филиалов, которые работают подобным образом?
С.СУЧКОВ - На сегодняшний день в программе участвуют 11 филиалов, это вот программа стартовала, как пилотный проект, где участвуют 11 филиалов. На самом деле, они разные продукты: Существуют разные продукты для малого бизнеса. И делятся они на сегодняшний день на, так называемые, микро кредиты - это до 30 тысяч долларов и по этим кредитам, как раз, решения принимаются, конечно же, на месте. Как вы правильно сказали, предпринимателю нет необходимости вылавливать где-то меня или большой кредитный комитет или даже малый кредитный комитет. Но есть более крупные кредиты. Это кредиты на развитие бизнеса - от 30 тысяч долларов до миллиона долларов. И вот, когда речь идет о более крупных кредитах, тогда, конечно, решение по этим кредитам принимаю или я, в рамках моих полномочий, или, соответственно, малый кредитный комитет банка.
Т.ПЕЛИПЕЙКО - Ну, вот, собственно говоря. Кредиты малому бизнесу, для банков, это морока, или это интересный бизнес уже для вас?
С.СУЧКОВ - Вы знаете, существует некий, я бы сказал, миф, что кредиты малому бизнесу - это морока по двум причинам. Потому, что это рискованно и потому, что это не рентабельно. Но это миф. Это действительно миф. Почему? Потому, что, ведь, выдавая много кредитов большому количеству предпринимателей, банк диверсифицирует свой бизнес, диверсифицирует риски, а значит, снижает их.
Т.ПЕЛИПЕЙКО - То если сразу не вернули миллион, то, - увы, а если раздать это миллион на 10 тысяч человек, то есть шанс, что большинство вернет
С.СУЧКОВ - Совершенно верно. Уже не говоря о том, что, скажем, там, пока, к сожалению, немногочисленная статистика по кредитованию малого бизнеса. Она говорит о том, что доля возврата этих кредитов, она весьма высока. Просроченная задолженность, если брать вот эти цифры в целом, условно говоря, по тем банкам по России, которые работают, специализируются, никогда не составляла больше, чем 2 процента. Это очень хороший показатель.
Т.ПЕЛИПЕЙКО - А банков много работает в России по таким кредитам? Вот, вы как раз сказали о них.
С.СУЧКОВ - Мало. К сожалению мало банков работает именно потому, что считают, что это слишком рискованно и нерентабельно. Почему это не так, я уже прокомментировал с точки зрения рисков, ну а с точки зрения рентабельности - это всегда вопрос, как банк организует процедуры. Конечно же, если это долго, то будет нерентабельно. Если это быстро и технологично, то будет рентабельно и быстро, соответственно.
Т.ПЕЛИПЕЙКО - Ну, я думаю, что буквально через минутку, после того, как пройдут краткие новости, мы как раз подойдем к технологии всего этого. Я напомню еще раз, что ваши вопросы вы можете присылать на эфирный пейджер 974-22-22 или 755-87-05 для `Эхо Москвы`. Или в Петербурге, там свой пейджер знают. Или СМСки на номер 970-45-45. По всем этим средствам связи мы ваши вопросы будем отслеживать.
НОВОСТИ
Т.ПЕЛИПЕЙКО - Мы продолжаем разбираться с кредитованием малого бизнеса. Сергей Сучков, старший вице-президент Внешторгбанка в нашем эфире. Вот, говоря о технологии, давайте определимся, кого это касается. Малый бизнес в вашем понимании, это что?
С.СУЧКОВ - Малый бизнес это предприятия с годовым оборотом до 3 миллионов долларов, не превышающим 3 миллиона долларов, и с потребностью в кредитовании до одного миллиона долларов. Это определение мы ввели у себя в банке и таким образом определили круг тех предприятий, которые мы кредитуем вот по этой самой новой технологии в тех городах, 11-ти, о которых я уже упоминал ранее.
Т.ПЕЛИПЕЙКО - Но мы их, я думаю, попробуем перечислить, все же потом, чтобы было всем понятно. А стартовый момент, соответственно, от самого буквально низкого уровня возможен? Или нет, все же? Если к вам придут за тысячей долларов, я не знаю... парикмахер, чтобы купить себе вот эти всякие ножницы и прочее.
С.СУЧКОВ - С удовольствием поможем парикмахеру купить ножницы. Действительно, ограничений на нижнюю сумму кредита не существует.
Т.ПЕЛИПЕЙКО - Технология, в таком случае. С чем к вам человек должен приходить? И дальше по каким инстанциям он у вас пойдет.
С.СУЧКОВ - Человек должен приходить с минимальным набором документов. Я не буду сейчас перечислять, то есть: Это действительно очень простой набор документов. Как правило, документы, которые подтверждают его статус, то есть свидетельство о регистрации, плюс минимальный набор финансовой информации. Но, в чем упрощается процедура сбора этой информации для самого клиента, заключается в том, что кредитный эксперт сам поедет к клиенту, сам попросит на месте ведения бизнеса ту необходимую информацию, которая потом позволит в кратчайшие сроки эту информацию проанализировать, и, соответственно, выдать кредит.
Т.ПЕЛИПЕЙКО - То есть, по сути он просит о консультации по сбору документов для начала, да? И по подготовке запроса
С.СУЧКОВ - Эксперт поможет нашему клиенту собрать необходимый пакет документов, который необходим для того, чтобы сделать вывод о кредитоспособности нашего заемщика.
Т.ПЕЛИПЕЙКО - Хорошо. Куда все это движет дальше? Кто это рассматривает и с какой точки зрения.
С.СУЧКОВ - После того, как кредитный эксперт собрал необходимую документацию, проанализировал, сделал вывод, насколько можно, с его точки зрения, или нельзя, кредитовать этого заемщика, эта информация попадает на кредитный комитет, или же к тому лицу. Которое правомочно принять решение по этому кредиту. Говоря о сроках, кстати говоря, вот мы об этом еще не упомянули, микрокредит мы стараемся рассматривать в сроки не более 3 дней, а кредит на развитие бизнеса - в срок до 2-х недель, максимум. И мы сейчас стараемся эти сроки выдерживать и практически во всех регионах выдерживаем.
Т.ПЕЛИПЕЙКО - На каких основаниях может быть отказано в кредите?
С.СУЧКОВ - Отказ в кредите может быть на основании кредитоспособности. То есть, если кредитный эксперт проанализировал и понял, что заемщик не сможет, по своему финансовому положению, вернуть долг.
Т.ПЕЛИПЕЙКО - То есть, проще говоря, наша парикмахерская, упомянутая, у вас попросила миллион долларов и как-то вот понятно, что настолько они не настригут.
С.СУЧКОВ -Абсолютно верно. То есть, их бизнес не соответствует той запрошенной сумме. Ну и, в определенной степени, конечно же, важен залог. Мы не кредитуем без залога, не выдаем так называемые бланковые кредиты.
Т.ПЕЛИПЕЙКО - То есть, это не стартовые кредиты, это не на создание бизнеса.
С.СУЧКОВ - Это не стартовые кредиты. Но я сейчас говорю про залог. То есть, мы кредитуем под обеспечение, конечно же. Ну, это: Очень гибкий подход, то есть мы берем практически все, что предлагает нам клиент. Условно говоря, если мы говорим о той самой парикмахерской, то мы с удовольствием возьмем и оборудование, которым пользуется парикмахер, конечно же, мы не откажемся и от недвижимости, если она у него есть. Но я еще раз повторяю, это гибкий подход к обеспечению.
Т.ПЕЛИПЕЙКО - Кстати, очень любопытный здесь вопрос, у нас на пейджере возник от Валерия, который начинает с постулата, весьма такого, резкого: `Известно, что кредитование является одним из самых коррупционных действий`. Но вы поясните, если это так. Но. Вопрос вот в чем - существует ли при вашем банке антикоррупционная группа проверки личного состава? Вот, объясните мне, пожалуйста, это серьезно? Это проблема, действительно? Это нужно?
С.СУЧКОВ - Ну, давайте мы будем говорить о малом бизнесе, о кредитовании именно в сфере малого бизнеса. Как такового антикоррупционного комитета здесь не существует. Просто потому, что существует нормальный принцип разделения функционального, да, и принцип четырех глаз. Поэтому, говорить о коррупции, в данном случае, наверное, не совсем верно, именно потому, что:
Т.ПЕЛИПЕЙКО - То есть, несерьезно предлагать взятку, потому, что никто в одиночку решение не принимает.
С.СУЧКОВ - Совершенно верно! И говорить о необходимости создания антикоррупционного комитета здесь, наверное, бессмысленно. Просто потому, что в этом нет необходимости, это будет слишком дорого. Будет удорожать процедуру кредитования.
Т.ПЕЛИПЕЙКО - Весь кредит уйдет, не пытайтесь, господа. Очень много вопросов о процентах.
С.СУЧКОВ - Рыночные процентные ставки мы не пытаемся, несмотря на то, что Внештогбанк - один из крупнейших игроков на рынке, - мы не пытаемся демпинговать, мы работаем по рынку. Потому, что мы глубоко убеждены в том, что для предприятия важна, в первую очередь, даже не процентная ставка, а то, как с ним в банке отработали. То есть, быстро, эффективно, технологично, и быстро выдали ему необходимые ему деньги для того, чтобы он мог этими деньгами пользоваться и зарабатывать на них прибыль.
ПЕЛИПЕЙКО - Но ему все равно интересно , 5 процентов, 10 или 20, 30, 40 и так далее
С.СУЧКОВ - Если говорить о некой вилке, то это по рублям кредиты от 15 до 20 процентов годовых, по валюте от 11 до 14 процентов годовых.
Т.ПЕЛИПЕЙКО - От чего зависит?
С.СУЧКОВ - От суммы, от срока. То есть, чем больше сумма, тем меньше процентная ставка, чем больше срок - тем выше процентная ставка.
Т.ПЕЛИПЕЙКО - Вопрос достаточно конкретный от Юрия Александровича - Если оборот составляет, скажем, 250 тысяч долларов, - цифра, которую он дает, - на какую сумму кредита можно рассчитывать? И от чего это будет зависеть?
С.СУЧКОВ - Это ведь не только оборот. Нам необходимо оценить все денежные потоки клиента, и на основании этого будет сделан вывод о сумму кредита, которая клиенту может быть предоставлена. Но я еще раз повторюсь, что лучше всего, наверное, обратиться в банке, позвонить в банк, связаться с кредитным экспертом и это можно сделать по телефону в Москве 739-77-99. Если это звонок из регионов, то есть бесплатный номер 8-800-2007799. И получить подробнейшую консультацию, затем встретиться с кредитным экспертом и провести вот тот самый финансовый анализ, о котором я говорил выше.
Т.ПЕЛИПЕЙКО - Я вас попрошу в конце нашего разговора еще раз повторить эти номера, за это время все успеют взять блокнот и карандаш. Вот, Владимир из Лефортово, нас возвращает к теме стартового капитала, вот в какой формулировке - Возможность кредитования предприятия с нулевым балансом. Конкретно, кредит ему нужен для открытия автомойки, конкретно, ему нужно 20 тысяч евро. Теоретически человек может ли придти, предложить что-то в залог и получить кредит по данной программе, или она не охватывает это никак?
С.СУЧКОВ - Пока не охватывает так называемые кредиты на стартовый капитал. Связано это с тем, что мы считаем, и, возвращаясь к разговору о рисках, что кредитование стартовых кредитов, конечно, это немножко сложно и все-таки рискованное мероприятие, потому, что если у человека есть идея, это не значит, что эта идея будет воплощена. То есть, скорее речь идет о неком проектном финансировании. Ну а для банка проектное финансирование интересно, конечно, начиная с какой-то определенной суммы. Поэтому заниматься проектным финансированием в области малого бизнеса: Это не очень рентабельно. Поэтому, основной:. Даже не задачей, а скажем так, основной идеей этой программы, помимо упрощения доступа уже работающего бизнеса, заключается в том, что это действительно должен быть работающий бизнес. Клиент должен показать, что он в течение 3, 6 месяцев: Согласитесь, это небольшой срок. Отработал, показал какую-то прибыль, заработал денег. После этого мы готовы развивать этот бизнес вместе с ним, и делать это быстро и, как я уже говорил, по нормальным процентным ставкам.
Т.ПЕЛИПЕЙКО - Давайте вернемся к географии. Вы сказали, 11 филиалов работают по этой программе. Это где расположенные филиалы?
С.СУЧКОВ - По сути дела мы покрываем всю территорию страны. Это филиалы, расположенные в городах - Ярославль, Белгород. Воронеж, Санкт-Петербург, Нижний Новгород, Самара, Екатеринбург, Хабаровск, Томск, Красноярск и Ростов-На-Дону. В ближайшем будущем мы планируем расширить географию и с нового года в этой программе будут участвовать такие города, как Казань, Владимир, Астрахань, Пенза, Чебоксары, Тюмень, Пермь и ряд других городов.
Т.ПЕЛИПЕЙКО - Я, может быть, пропустила, Москва-то присутствует?
С.СУЧКОВ - Да, Москва, конечно присутствует. Забыл про Москву. Москва присутствует, по Москве мы работаем через дополнительный офис.
Т.ПЕЛИПЕЙКО - Скажите, вот эта географическая привязка, условно говоря, к Нижнему Новгороду, она в свою очередь, охватывает какую территорию? Сам город, область с соответствующим названием, или какой-то более широкий регион даже?
С.СУЧКОВ - Это сам город и область. Но, как я уже говорил, для того, чтобы выдавать кредиты быстро необходимо кредитному эксперту выезжать на место бизнеса заемщика. Поэтому, радиус 100 км, это нормально, если это больше - в определенных случаях об этом тоже может идти речь, но это уже несколько сложнее, потому, что дистанция, она, конечно, имеет значение для того, насколько скоро мы сможем эту заявку обработать.
Т.ПЕЛИПЕЙКО - Вопрос о залогах. Валерий спрашивает, - могут ли в качестве залога выступать ценные бумаги, акции предприятий и так далее.
С.СУЧКОВ - Мы рассматриваем любые формы залога. Да, в определенном случае, мы можем рассмотреть и ценные бумаги, как залог.
Т.ПЕЛИПЕЙКО - Но это уже конкретно будет рассматриваться, что они собой представляют:
С.СУЧКОВ - Это нетипичный залог для малого бизнеса и действительно, мы будем уже смотреть в конкретном случае, имеет смысл или нет брать такой предмет обеспечения.
Т.ПЕЛИПЕЙКО - То есть, более типичный залог, это само предприятие, по сути.
С.СУЧКОВ - Оборудование, торговое, недвижимость, в основном именно такие: товары в обороте мы, конечно же, берем.
Т.ПЕЛИПЕЙКО - Психологически вы привязываете человека к тому, что он рискует именно своим бизнесом, а не какими-то бумагами, которые у него где-то есть, и которые, кстати говоря, могут колебаться в цене: Акции предприятий - предприятия могут банкротиться и так далее.
С.СУЧКОВ - Абсолютно верно. Особенно это типично для микрокредитования, где, действительно, мы готовы брать залог вплоть до предметов обихода, условно говоря.
Т.ПЕЛИПЕЙКО - Вот, когда вы говорите, что это менее даже рискованно может быть, чем кредиты большим предприятиям, чем это объясняется? Вот ровно тем, что для людей это часть непосредственно их жизни, бизнес, который завязан часто на семью на какой-то близкий круг друзей, на малом предприятии, это?
С.СУЧКОВ - Да, вы совершенно правы. Этот фактор и другой фактор, что, как правило, люди впервые приходят в банк. И приходят в банк для того, чтобы заработать кредитную историю. Для того, чтобы и в будущем работать с банком. Поэтому они всячески стараются, конечно же, построить свой бизнес таким образом, чтобы не образовывались просроченные задолженности, чтобы всегда вовремя рассчитаться по этому кредиту.
Т.ПЕЛИПЕЙКО - Вы сейчас намекаете, что иначе их возьмут на карандаш и дальнейшее их общение с самыми разными банками может быть затруднено, так?
С.СУЧКОВ - Конечно, в особенности, когда мы говорим о том, что в ближайшем будущем может быть создан институт кредитных бюро, где это вопрос станет еще более актуальным.
Т.ПЕЛИПЕЙКО - Сергей Сучков, старший вице-президент Внешторгбанка в нашем эфире. Мы обещали для всех повторить координаты, по которым можно связываться и получать справки по новой программе кредитования для развития малого бизнеса.
С.СУЧКОВ - В Москве это телефон 739-77-99 и из регионов звонок бесплатный по России 8-800-2007799
Т.ПЕЛИПЕЙКО - Я заключу вопрос, который, по-моему, очень оптимистичный. Слушатель Шахатов спрашивает - а большая ли очередь за получением кредита? Как у вас с этим?
С.СУЧКОВ - Да. Очередь есть, поэтому нужно спешить:
Т.ПЕЛИПЕЙКО - То есть, эксперта еще надо подождать, да?
С.СУЧКОВ - Эксперт будет стараться сделать это как можно быстрее, но не откладывайте звонок надолго. Звоните, приходите.
Т.ПЕЛИПЕЙКО - Даже тут конкуренция! Спасибо Сергей Сучков, старший вице-президент Внешторгбанка. Благодарю вас
С.СУЧКОВ - Пожалуйста.
06.10.2004
http://www.echo.msk.ru/
Док. 520850
Перв. публик.: 06.10.04
Последн. ред.: 15.11.08
Число обращений: 166
Сучков Сергей Валерьевич
|
