Владимир Пантелеев: Клещевой энцефалит: будущее за вакцинированием, но страховаться нужноНазад
Владимир Пантелеев: Клещевой энцефалит: будущее за вакцинированием, но страховаться нужно
За несколько тёплых дней весны только в Красноярске было зарегистрировано уже около 20 укусов клещей. Способов обезопасить себя от энцефалита два: вакцинация и страхование. Какой оптимален?
Этот и другие вопросы обсудили участники круглого стола "Добровольное медицинское страхование и профилактика клещевого энцефалита в Красноярском крае", организатором которого выступила редакция "Красноярского рабочего".
Добровольное медицинское страхование (ДМС) играет важную роль в сохранении здоровья населения. И проблема повышения качества медицинского обслуживания в нашей стране неизбежно упирается в проблему развития добровольного медицинского страхования.
ДМС: ЕСТЬ ВОЗМОЖНОСТИ РОСТА
Начальник отдела по организации медицинской помощи взрослому населению края агентства здравоохранения и лекарственного обеспечения администрации Красноярского края Татьяна Наумова считает, что на сегодняшний день рынок добровольного медицинского страхования в крае развит недостаточно. У нас работают лишь отдельные программы в рамках ДМС, причём их следует более широко распространять на территории по регионам. Заместитель председателя Сибирской ассоциации страховщиков Татьяна Конотоп добавила, что сейчас более развит рынок обязательного медицинского страхования. Однако страховщики активно предлагают и ДМС, хотя им пользуются в основном юридические лица. Что же касается граждан, то среди них больше всего востребованы услуги по страхованию от клещевого энцефалита.
- ДМС выгодно для корпоративных клиентов, так как оно снижает налоговое бремя, - отметила Татьяна Конотоп. - К тому же это дополнительный бонус в социальном пакете. Во многих страховых компаниях этот вид страхования сейчас представлен довольно разнообразно. Проблема скорее в спросе: не каждое юридическое лицо имеет возможность заключать договоры по ДМС.
Тему продолжил ответственный секретарь Сибирской ассоциации страховщиков Вячеслав Ледовский.
- В 2007 году объёмы личного страхования в крае составили около 930 миллионов рублей, из которых на ДМС пришлось 700 миллионов рублей. Темп роста по личному страхованию хороший - 18 процентов. Но эта цифра получена в основном за счёт роста страхования ипотеки. А вот рост объёмов ДМС даже меньше уровня инфляции - 5-7 процентов. Что касается платежей по страхованию от клещевого энцефалита, они составляют лишь около 5 процентов от этой суммы. Основные объёмы ДМС - это корпоративные программы. Выплаты по ДМС составили примерно 65-70 процентов собранных страховщиками денег, - сказал Ледовский.
Он также привёл данные о том, как край выглядит на фоне других регионов. По развитию ДМС наш регион значительно уступает соседним, несмотря на то, что превосходит их по количеству населения и производственному потенциалу. Так, объёмы ДМС в Новосибирской и Кемеровской областях более чем в два раза выше, нежели в крае (в каждом регионе - около 1,5 млрд рублей).
Что касается причин такого успеха, то среди них руководитель департамента по работе с корпоративными клиентами ЗАО СО "Надежда" Наталья Дюндик называет в первую очередь поддержку региональных и муниципальных властей. Администрации зачастую обязывают крупные предприятия страховать своих сотрудников, дабы обеспечить им достойное медицинское обслуживание. При этом оплата полисов ДМС сдельная: часть денег вносят физические лица (сотрудники предприятия), часть страховой премии оплачивает юридическое лицо.
Участники круглого стола попытались выяснить, почему ситуация в сфере ДМС в крае разительно отличается от ситуации в других регионах. По словам Натальи Дюндик, специалисты "Надежды" систематически проводят мониторинг работы партнёров и конкурентов компании на территории других регионов:
- Красноярский край значительно продвинулся в развитии программ, связанных со страхованием от клещевого энцефалита. Ни в одном соседнем регионе нет таких объёмов по этим программам, как у нас. При этом программы с вакцинацией наименее рентабельны, так как очень трудозатратны для страховых компаний. Мы организуем доставку вакцины в каждое медицинское учреждение, с которым "Надежда" работает (а их сегодня 86), даже в очень удалённые уголки края, чтобы в полном объёме обеспечить своих страхователей. Красноярский край в течение ряда лет лидирует в числе эндемичных российских регионов и, следовательно, вакцинация остаётся остро социальной темой. В то же время обычно в сентябре СМИ перестают её поднимать, и волна интереса со стороны общественности спадает. А между тем осенью и нужно делать первые прививки. На наш взгляд, только объединив усилия власти, бизнеса и журналистов, просвещая и разъясняя необходимость вакцинации, мы сообща решим эту задачу. "Прививая" потребность в профилактической вакцинации, мы сможем увеличить в разы количество людей в крае, реально и надёжно защищённых от клещевого энцефалита.
Некоторые участники круглого стола выразили сомнение в том, что при вмешательстве власти сохраняется сама суть добровольности страхования. Однако другие специалисты считают, что законодательные и организационные меры, предусматриваемые властями, в данном случае лишь улучшают атмосферу на рынке ДМС и, как следствие, уровень здоровья населения. По словам главного эпидемиолога главного управления здравоохранения администрации г. Красноярска Натальи Бахаревой, за рубежом, выбирая место работы, человек обязательно обращает внимание на состав так называемого соцпакета. И полис ДМС в нём - одна из основных составляющих. Наши работодатели до этого ещё "не доросли". Без участия власти в вопросах развития рынка ДМС во многих регионах, в том числе в Красноярском крае, не обойтись.
Часть других проблем на пути развития рынка ДМС назвала начальник отдела добровольного медицинского страхования Красноярского филиала ОСАО "Ингосстрах" Ирина Масленникова:
- Есть две основные проблемы в секторе ДМС физических лиц. Во-первых, это очень дорогостоящий вид страхования. Во-вторых, если снизить стоимость полиса ДМС для физических лиц, мы получим так называемую антиселекцию риска. Кто придёт страховаться? Пенсионеры, люди, страдающие тяжёлыми заболеваниями, - те, кому завтра понадобится дорогостоящая медицинская помощь. Конечно, лечебные учреждения настроены на то, чтобы оказать услуг как можно больше и продать эти услуги как можно дороже. Но у страховых компаний, разумеется, иные цели: сработать так, чтобы собранных денег хватило на всех застрахованных.
По мнению Ирины Масленниковой, решением проблемы может стать открытие страховщиками собственных клиник. Что в ближайшем будущем и планирует сделать ОСАО "Ингосстрах" в Красноярске. Это поможет удешевить и медицинские услуги и, соответственно, стоимость ДМС. Полис годового обслуживания вместе со стоматологическими услугами будет стоить около 6-7 тыс. рублей. Это очень дёшево по сравнению с тем, что имеется сейчас.
Завершая обсуждение вопроса, эксперты отметили, что для развития ДМС отсутствует должная законодательная база. Кроме того, необходимо создавать индивидуальные программы ДМС для физических лиц, а многие лечебные учреждения пока не готовы принимать пациентов, застрахованных по ДМС. Заместитель генерального директора по страхованию ООО КСК "Возрождение-Кредит" Елена Борисова считает, что человек должен иметь возможность в одной и той же поликлинике получить часть услуг по полису обязательного страхования, а часть - по полису добровольного страхования (например, массаж, иглорефлексотерапию и т. п.).
БОРОТЬСЯ С КЛЕЩОМ СООБЩА
Переходя к вопросам клещевого энцефалита и вакцинации, Наталья Бахарева отметила, что в Красноярске и крае ведётся большая работа по профилактике и медицинской помощи в случаях заболевания клещевым энцефалитом. Так, дети в 10 и 13 лет вакцинируются за счёт краевого бюджета. Городской бюджет гарантирует этой возрастной группе экстренную профилактику заболевания, то есть введение иммуноглобулина. С 2006 года в городе действует программа бесплатной вакцинации пенсионеров, в этом сезоне их будет вакцинировано до 45 тысяч. Среди работающих граждан за счёт работодателей вакцинировано около 9 тыс. человек.
Что касается остальных, то они вынуждены сами решать вопросы защиты от клещевого энцефалита. Здесь есть несколько вариантов. Человек может пройти платную вакцинацию, а может застраховаться либо по программе вакцинации, либо по программе страхования на случай укуса клеща, либо по комбинированной программе - вакцинация плюс лечение. Что предпочтительнее выбрать? Самый дешёвый и эффективный способ профилактики, считают участники круглого стола, - вакцинация. Если человек по каким-либо причинам не хочет вакцинироваться или имеет к этому противопоказания, он может оплатить страховку, гарантирующую лечение в случае укуса клеща. В среднем её стоимость - 150-200 рублей. Если нет и страховки, то инъекция иммуноглобулина для укушенного клещом взрослого человека обойдётся в среднем в 4200 руб.
Вакцинация более привлекательна ещё и из-за недостатка и дороговизны иммуноглобулина. Если в 1999 году доза препарата стоила 30 руб., то на 1 апреля 2008 года отпускная цена завода - 495 руб. Это определяется монопольным положением производителя и недостатком компонентов крови для производства препарата. В этом году, по словам директора медицинского центра "Семья и здоровье" Зинаиды Климовой, край направил заявку на 200 тыс. доз. Пока поступило 7 тыс. доз, в апреле ожидается поступление ещё 10 тысяч. Интересно, что в прошлом году пополнение запасов началось на два месяца раньше, в феврале.
К этой проблеме добавляется ещё одна. По словам Елены Борисовой, в крае очень мало мест, где можно исследовать клеща и узнать, есть ли риск заболевания энцефалитом. Так, в Красноярске исследования проводятся только в одном месте. А в городах и районах края такие лаборатории попросту отсутствуют.
По данным заместителя начальника отдела эпидемиологического надзора Управления Роспотребнадзора по Красноярскому краю Людмилы Салямовой, развитие вакцинирования в крае привело к снижению заболеваемости. В 2007 году в регионе 131 тыс. человек поставили прививки от клещевого энцефалита. Из них только 12,5 тыс. человек действовали через страховые компании. В 2008 году планируемое количество привитых составляет 192 тыс. человек. При этом страховые компании готовы увеличить свою долю и обеспечить вакциной 24 тыс. человек.
В целом участники круглого стола согласились с тем, что лучшим средством профилактики энцефалита на сегодня является вакцинация. Если она отсутствует, гарантией экономии средств для граждан в случае укуса (заболевания) является только страховой полис. Присутствующие единогласно решили, что необходимо консолидировать силы страховщиков, власти и надзорных органов, чтоб проводить масштабные кампании по разъяснению населению положительного эффекта и необходимости вакцинации, а также пропагандировать страхование как универсальную защиту от данного и иных заболеваний.
***
Приложение N 1
Список участников круглого стола "Добровольное медицинское страхование и профилактика клещевого энцефалита в Красноярском крае":
Пантелеев Владимир Иванович, директор по развитию редакции газеты "Красноярский рабочий", генеральный директор ООО "Медиапроект" (модератор).
Наумова Татьяна Николаевна, начальник отдела по организации медицинской помощи взрослому населению края Агентства здравоохранения и лекарственного обеспечения администрации Красноярского края.
Бахарева Наталья Васильевна, главный эпидемиолог Главного управления здравоохранения администрации г. Красноярска.
Салямова Людмила Владимировна, заместитель начальника отдела эпидемиологического надзора Управления Роспотребнадзора по Красноярскому краю.
Фроленкова Татьяна Анатольевна, заместитель руководителя страхового надзора по Сибирскому Федеральному округу.
Конотоп Татьяна Николаевна, заместитель председателя Сибирской ассоциации страховщиков.
Дюндик Наталья Николаевна, руководитель департамента по работе с корпоративными клиентами ЗАО СО "Надежда".
Масленникова Ирина Михайловна, начальник отдела добровольного медицинского страхования Красноярского филиала ОСАО "Ингосстрах".
Борисова Елена Рафгатовна, заместитель генерального директора по страхованию ООО КСК "Возрождение-Кредит".
Климова Зинаида Афанасьевна, директор Медицинского центра "Семья и здоровье".
Сазонова Любовь Алексеевна, ведущий специалист по программе добровольного медицинского страхования ЗАО "Корпорация медицинского страхования".
Ледовский Вячеслав Анатольевич, ответственный секретарь Сибирской ассоциации страховщиков.
Краснопеева Наталья Вениаминовна, ведущий специалист-эксперт Управления Роспотребнадзора по Красноярскому краю.
***
Приложение N 2
Пресс-релиз ЗАО СО "Надежда"
1 ампула иммуноглобулина стоит дороже 1 грамма золота.
Аналитики страхового общества "Надежда" констатируют: стоимость иммуноглобулина по сравнению с прошлым сезоном увеличилась в 2 раза.
А эпидемиологи зарегистрировали в первую неделю апреля первые случаи укуса клеща. Эпидемиологическая ситуация, по прогнозам, может оказаться такой же сложной, как в 2007 году. В прошлом году факт заболевания клещевым энцефалитом был зарегистрирован в 37 территориях края, от клещевых укусов пострадали 7 823 жителей Красноярска, среди них - 1261 детей до 14 лет.
Этим обусловлен высокий интерес жителей края к страхованию на случай укуса клеща: в сезон-2007 застраховались в ЗАО СО "Надежда" 136 000 человек. На настоящий момент число застрахованных по программе "Антиклещ" превышает 70 000 человек, что на 15% больше, чем за этот же период 2007 года.
Оценивая остроту ситуации и актуальность страхования, СО "Надежда" увеличило в пользу клиентов страховую сумму до 100 000 рублей.
При этом цена полиса "Антиклещ" сохраняется в средних рыночных пределах - от 180 рублей в прошлом году до 220 рублей (без вакцинации) в 2008 году.
Программа "Антиклещ" включает в себя 4 варианта., которые варьируются по набору страховых услуг и цене.
Так, в пакет "Антиклещ-Эконом" входит тест клеща на вирусогенность и инъекция иммуноглобулина. "Антиклещ-Фаворит", самый массовый страховой полис от "Надежды", является полным "защитным" пакетом на случай укуса клеща. Он включает в себя тестирование клеща, введение иммуноглобулина, полный курс лечения в стационаре, амбулаторное долечивание, санаторно-курортное лечение.
К программе "Антиклещ" компания предлагает дополнительные услуги: анализ крови на наличие клещевой инфекции и дополнительные страховые выплаты при тяжелых формах клещевого энцефалита - до 100 000 рублей.
Кроме того, ЗАО СО "Надежда" планирует в этом эпидемиологическом сезоне страховать по факту укуса клеща. Стоимость полиса в этом случае составит примерно 7 000 рублей (в зависимости от количества требуемой вакцины).
Напомним, что в полис "Антиклещ" включены сервисные услуги - эксклюзивно от компании:
медицинское обслуживание в любом из 86 лечебных учреждений Красноярского края и даже в том случае, если в течение 72 часов с момента укуса клеща не введен иммуноглобулин;
инъекции иммуноглобулина после каждого укуса клеща в течение опасного сезона;
оплата расходов даже в том случае, если иммуноглобулин введен в лечебном учреждении, у которого нет договора с ЗАО СО "Надежда".
Справка. ЗАО "Страховое общество "Надежда" учреждено в 1991 году. Входит в пятерку лидеров регионального рынка по объему страховых премий и выплат. Лицензия Росстрахнадзора С N 2182 24. Уставный капитал в размере 102 947 тысяч рублей. Располагает обширной региональной сетью: 7 филиалов, 45 представительств в крае, на территориях Республик Тыва и Хакасия, в Иркугске. ЗАО СО "Надежда" и ЗАО "Медицинская страховая организация "Надежда" входят в страховую группу "Надежда".
ЗАО Страховое общество "Надежда":
660049 г. Красноярск, ул. Парижской Коммуны, 39, пр. Мира, 39.
Тел. (3912) 27-58-88. Факс (3912) 27-12-97. Е-mail: info@i-nad.ru
Контакты: Орловская Евгения, т. (3912) 27-08-59; 8 903 921 2549.
