ИНТЕРВЬЮ ПРЕЗИДЕНТА БАНКА `ВОЗРОЖДЕНИЕ` ДМИТРИЯ ОРЛОВА АГЕНТСТВУ ПРАЙМ-ТАСС.Назад
ИНТЕРВЬЮ ПРЕЗИДЕНТА БАНКА `ВОЗРОЖДЕНИЕ` ДМИТРИЯ ОРЛОВА АГЕНТСТВУ ПРАЙМ-ТАСС.
Дмитрий Львович, каким был 1999 г. для банка "Возрождение"?
Уходящий год был в целом тяжелым, однако банк "Возрождение" смог доказать свою жизнеспособность. Наступивший в 1998 г кризис подтвердил, что все расчеты нашей деятельности были правильны, так как банк выжил.
Я бы сказал, что 1999 г. был годом выживания и переосмысления тех задач и тех программ, которые наш банк ставил перед собой.
На сегодняшний момент мы рассчитались со всеми западными и российскими кредиторами, цивилизованно, по всем стандартам. С февраля 1999 г. банк ведет расчеты "день в день".
Банк "Возрождение" рассчитался по синдицированному кредиту, полученному в июне 1997 г. Организатором кредита выступал Bank Austria.
Банк "Возрождение" не имел форвардных контрактов с западными банками. С российскими банками "Возрождение" работал на форвардном рынке, однако не активно.
Кроме того, банк рассчитался со всеми клиентами, у нас нет задолженностей ни перед бюджетом, ни перед Банком России.
Как повлиял кризис прошлого года на объем вкладов населения в банке?
С кризиса 1998 г. по март 1999 г. банк "Возрождение" выдал вкладчикам более 30 млн. долл. и более 300 млн. руб. Мы не подвели вкладчиков, мы не передавали свои вклады в Сбербанк, все вкладчики получили свои деньги в полном объеме.
При этом практика показала, что вкладчики банка, забравшие свои деньги в период кризиса, через несколько месяцев (примерно с апреля 1999 г.) возвратили свои вклады обратно.
С конца весны 1999 г. пошел небольшой приток вкладов в банк "Возрождение". Легко проследить по динамике изменения вкладов в банке. Если на 1 августа 1998 г. объем вкладов составлял 48,8 млн. долл. и 562 млн. руб., к 1 марта 1999 г. они сократились до 13 млн. долл. и 250 млн. руб., то на 1 октября вклады возросли до 15 млн. долл. и 286 млн. руб., а на 1 декабря - до 15,7 млн. долл. и 288 млн. руб.
Почему банк "Возрождение" решил передать АРКО задолженность Черкизовского мясоперерабатывающего завода? Существовали ли подобные проблемы у банка с другими клиентами?
Банк "Возрожление" выдал кредит Черкизовскому мясоперерабатывающему заводу в размере 60 млн. долл. в оборотные средства. Нельзя сказать, что завод создал проблемы банку. Черкизовский завод - прекрасно работающее предприятие. Однако многое изменилось из-за кризиса августа 1998 г.
До кризиса кредит в 60 млн. долл. соответствовал трехмесячному обороту завода (ежемесячный оборот составлял порядка 20 млн. долл.). Однако в результате четырехкратной девальвации рубля, объем задолженности предприятия в рублевом эквиваленте резко возрос. Месячный оборот Черкизовского мясоперерабатывающего завода постепенно увеличивается - в настоящее время он составляет примерно 240 млн. руб. Однако с учетом курса рубля к доллару он составляет менее 10 млн. долл., то есть предоставленный в свое время банком "Возрождение" кредит предприятию теперь можно перекрыть не трех-, а шестимесячным оборотом.
В то же время завод ни разу не задержал проценты по кредиту.
В сложившейся ситуации нашему банку помогло Агентство по реструктуризации кредитных организаций /АРКО/. АРКО выкупило на 3 года часть кредитного портфеля нашего банка в размере 632 млн. руб. (около 20 млн. долл.) с условием, что через 3 года мы этот кредит выкупим назад. Банк получил "живые" деньги и смог рассчитаться с другими кредиторами. В соответствии с достигнутой договоренностью АРКО приобрело кредит с дисконтом 40% и живыми деньгами выдало банку "Возрождение" 379 млн. руб., а также собственные векселя на сумму 253 млн. руб. На сегодня АРКО предоставило все средства.
Какие финансовые результаты банк "Возрождение" ожидает получить к концу 1999 г.?
Мы ожидаем окончить 1999 год с прибылью. Причем, даже плюс в 1 руб. в сложившихся условиях является большим успехом. Аудиторская фирма PriceWaterhouseCoopers, по предварительным оценкам, подтверждает прибыль банка "Возрождение" по итогам 1999 г. на уровне 30-40 млн. долл. по международным стандартам.
Аудиторское заключение международной фирмы является для банка очень важным, так как о финансовых результатах "Возрождения" узнает весь мир. И хотя западные банки не будут работать с Россией еще примерно 3 года, так как понесли большие убытки от российской банковской системы, все же они будут постепенно присматриваться к российским потенциальным партнерам.
Банк "Возрождение" объявлял о возможном увеличении капитала. В какие сроки это может произойти?
До конца 1999 г. собственный капитал банка "Возрождение" превысит 1 млрд. руб., уставный капитал банка составит около 500 млн. руб. Увеличение капитала произойдет путем привлечения четырех новых акционеров банка, при этом ни один из акционеров не будет иметь крупного пакета акций "Возрождения". В настоящее время банк насчитывает порядка 9 тыс. акционеров.
Какое влияние, по Вашему мнению, окажет новый выпуск государственных ценных бумаг?
Новый выпуск гособлигаций - это попытка отвлечь избыточное количество рублевых средств с рынка. Я не могу сказать, что у нашего банка есть свободные средства, они все находятся в обороте.
Между тем, рынок госзаимствований может представлять интерес для банков, которые имеют на счетах клиентские деньги и опасаются вкладывать их в долгосрочные программы. В условиях, когда отсутствует межбанковский рынок, необходим инструмент для краткосрочных денег - либо покупать доллары (по валютному законодательству такой возможности нет), либо покупать госбумаги.
Выпуск ГКО - нормальная цивилизованная практика. Однако должна быть и цивилизованная доходность по ним - около 6% годовых.
В настоящее время, к сожалению, банковских инструментов, кроме кредитов, практически не осталось. Однако многие банки, являвшиеся крупнейшими до августа 1998 г., не занимались кредитованием. Если у банка "Возрождение" было 30 тыс. клиентов, у ОНЭКСИМбанка было всего 100 клиентов, при этом баланс ОНЭКСИМбанка был в 3 раза больше нашего, так как у него были крупные клиенты.
Каков на настоящий момент кредитный портфель банка "Возрождение", наиболее крупные заемщики банка в текущем году?
Объем кредитного портфеля банка на сегодня достигает 8,5 млрд. руб., из них кредиты составляют 5,5 млрд. руб., включая кредиты Субъектам Федерации и предприятиям. Банк "Возрождение", в отличие от многих других банков, выдает кредиты не под залог акций предприятий, а под залог имущества, обороты и т.п. Мы всегда даем клиентам "живые" деньги.
В 1999 банк выдал кредитов в рамках программы кредитования АПК на сумму 600 млн. руб. Возврат кредитов идет фактически без задержек. Аграрному комплексу Подмосковья было выделено 250 млн. руб.
В 1999 г банк выдавал кредиты Московской области, Республике Мордовия, Чукотской области, Ярославской области. Московской области было выдано более 100 млн. руб., регионам - порядка 250-300 млн. руб.
Среди предприятий-заемщиков банка "Возрождение" - Черкизовский мясоперерабатывающий завод, АЗЛК, Коломенский машиностроительный завод и т.п.
Реальному сектору без нас трудно будет. Мы не олигархи. Мы удобны, мы выдаем кредиты "живыми" деньгами, а не по бартеру.
У банка "Возрождение" всегда был "средний клиент" - заводы, фабрики, пищевые комбинаты, сельскохозяйственные и перерабатывающие предприятия. В период кризиса для страховки рисков многие клиенты стали открывать вторые счета в других банках, однако сейчас практически все обороты вернулись в "Возрождение". Так, если в сентябре 1998 г. ежедневные клиентские обороты доходили до 5 млн. руб., то сейчас они составляют 150-160 млн. руб.
Какова филиальная политика банка в текущем году и стратегия развития на 2000 г.?
В 1999 г. банк открыл два филиала в Подмосковье - в Химках и Дмитрове. В настоящее время идет регистрация филиала банка в Ростове, который будет создан на базе дополнительного офиса. Кроме того, поданы документы на регистрацию филиала в Краснодаре, который откроется в течение ближайшего месяца. Филиалы открываются на совершенно новых площадях с новым персоналом.
Банк не имеет стратегической задачи открывать филиалы в 2000 г. Между тем, по мере увеличения клиентской базы в случае необходимости банк будет расширять свою филиальную сеть.
Работа банка на рынке пластиковых карт.
Банк активно развивает карточный бизнес и инвестировал в карточные проекты 3 млн. долл., включая 2 млн. долл. - на создание собственного процессингового центра. В настоящее время банк эмитировал почти 35 тыс. карточек , активно выдает карты в рамках зарплатных проектов. Остатки средств на картсчетах составляют 65 млн. руб. Символично, что 40-й по счету банкомат подключен недавно на одном из крупнейших предприятий Подмосковья (10 тыс. рабочих) - Коломенском тепловозостроительном заводе.
Примерно через месяц банк намерен приступить к эмиссии Eurocard/MasterCard. В декабре завершается сертификация процессингового центра Europay.
Кроме того, торгово-сервисная сеть банка по обслуживанию пластиковых карт насчитывает сегодня уже более 150 точек. Обороты по пласткартам в последние месяцы постоянно растут. Так, если в октябре оборот составлял 27 млн. руб., то в ноябре он увеличился до 40 млн. руб. Предполагается, что в декабре оборот составит 60 млн. руб. Таким образом, ежемесячно оборот увеличивается почти на 50%.
Какие проекты банк "Возрождение" намерен активно развивать в будущем году?
Важным проектом для банковской системы в целом является восстановление рынка межбанковских кредитов, для этого мы постоянно встречаемся с другими банками. Первым шагом для восстановления рынка МБК должно стать восстановление лимитов, которые в настоящее время полностью закрыты. Однако установление лимитов возможно только при наличие элемента доверия на рынке. На сегодняшний момент наш банк, как и большинство коммерческих банков на рынке МБК работает исключительно на доверии.
Я убежден, что рынок МБК будет медленно восстанавливаться, и в первом полугодии 2000 г. рынок МБК должен ожить. К этому времени, по крайней мере, начнут формироваться группы по 5-10 банков для совместной работы на рынке.
