Интервью председателя правления ЗАО `ОПТБанк` Владимира Фесенко агентству ПРАЙМ-ТАССНазад
Интервью председателя правления ЗАО `ОПТБанк` Владимира Фесенко агентству ПРАЙМ-ТАСС
Вопрос: Владимир Анатольевич, ОПТБанк является универсальным банком, предоставляющим полный комплекс банковских услуг. Тем не менее, он имеет ярко выраженную специализацию: активно работает с организациями московского строительного комплекса. Не могли бы Вы поподробнее рассказать об этом?
Ответ: ОПТБанк входит в группу компаний "ПИК", в которую также входят такие инвестиционно-риелторские, строительные компании как "Первая Ипотечная Компания", "Жилстройиндустрия", "Домостроительный комбинат N2". Это и обусловило нашу специфику, заключающуюся в том, что мы активно проводим операции и обслуживаем клиентов московского строительного комплекса. Большой объем кредитных продуктов, который предлагает банк, в том числе физическим лицами, в той или иной мере связан с московским рынком недвижимости.
Вопрос: Какие кредитные услуги вы предоставляете физическим лицам?
Ответ: Многие банковские продукты, в том числе по кредитованию физических лиц, ориентированы на предоставление услуг, связанных непосредственно с приобретением недвижимости. Это, прежде всего, долгосрочное ипотечное кредитование под залог приобретаемого жилья, а также кредитные услуги, связанные с приобретением недвижимости на этапе инвестирования, когда объекта еще как такового нет, то есть объект не оформлен как недвижимость.
Среди предоставляемых нами продуктов следует отметить, во-первых, промежуточное кредитование, когда часть стоимости новой квартиры "закрывается" имеющейся жилплощадью, и необходимо время для реализации того, что у клиента есть в собственности. Такой кредит предоставляется на 2-3 месяца под 18 проц годовых в валюте, величина кредита составляет до 80 проц рыночной стоимости имеющейся квартиры.
Во-вторых, мы предоставляем потребительское кредитование под залог инвестиционных прав. Человек, внеся в качестве инвестиционного взноса на покупку строящегося жилья определенную сумму, может получить потребительский /речь не идет о целевом использовании/ кредит под залог прав по данному договору. Сумма кредита составляет до 70 проц от внесенного инвестиционного взноса, выдается под 22 проц в валюте, срок зависит от инвестиционного договора: кредит должен быть погашен за месяц до окончания строительства дома. Эти кредиты мы стали предлагать с конца 2001 г.
Вопрос: Есть ли у вас совместные кредитные программы с другими банками, компаниями?
Ответ: В конце прошлого года между банком "ДельтаКредит" и компаниями, входящими в группу компаний "Первая Ипотечная Компания" и "Жилстройиндустрия" были заключены соглашения, в соответствии с которыми заемщикам банка "ДельтаКредит" предоставлялась возможность приобретения на кредитные средства квартиры в доме, находящемся на этапе строительства.
В январе этого года ОПТБанк вышел на новый этап взаимодействия с банком "ДельтаКредит". Мы заключили соглашение о работе по программе ипотечного жилищного кредитования по принципиально новой схеме - "Брокерской программе" - в соответствии с которой ОПТБанк предоставляет ипотечные кредиты за счет собственных средств с дальнейшим их рефинансированием. После регистрации залога ОПТБанк уступает кредит банку "ДельтаКредит", продолжая обслуживать заемщика, как клиента, /расчетно-кассовое обслуживание, контроль своевременности платежей и т.п./
Вопрос: Какие новые виды кредитов физическим лицам вы планируете ввести в ближайшее время?
Ответ: Нам очень интересен рынок кредитования на этапе строительства. Мы хотим занять эту нишу. Это связано с нашей спецификой: работа не просто банка как такового, а как работа банка в группе компаний, ориентированных на строительство. Летом мы планируем ввести новый вид кредитования. Это будет опять своя собственная, не имеющая аналогов на российском рынке, схема работы: мы будем кредитовать заемщика за счет собственных средств, не привлекая финансирования других фондов. После оформления собственности и залога - будем предлагать кредит к выкупу другим банкам. Таким образом, ОПТБанк будет брать на себя все строительные риски.
Вопрос: Какие интересные виды кредитов вы предоставляете юридическим лицам?
Ответ: В рамках работы с юридическими лицами мы начали предоставлять ипотечные кредиты еще с 1999 г, предлагая проведение совместных программ кредитования в целях решения социальных проблем сотрудников. Кроме того, мы предлагаем кредитование на оптовую покупку недвижимости у уполномоченных риэлторов банка - "Первой Ипотечной Компании" и "Жилстройиндустрии", в рамках программы предоставляя возможность принятия в качестве обеспечения кредита прав на получение в собственность площадей в строящемся доме.
Банк предоставляет широкий набор инструментов кредитно-финансовой поддержки их деятельности. Среди различных программ кредитования можно выделить, например, такие: единовременное предоставление срочных кредитов в рублях и иностранной валюте с различным целевым назначением; открытие кредитных линий с лимитом выдачи в рублях и иностранной валюте; открытие возобновляемых кредитных линий в рублях и иностранной валюте; овердрафт /кредитование расчетного счета клиента/ - оплата платежных документов клиента при отсутствии или недостаточности денежных средств на расчетном счете. Данный вид кредитования особенно удобен тем, что позволяет воспользоваться средствами кредита в любой момент времени в период действия договора и не требует при этом дополнительных действий по согласованию, либо уведомлению банка.
Кроме того, мы предоставляем инвестиционное финансирование проектов, связанных со строительством, реконструкцией, модернизацией и расширением производства, организацию синдицированного кредитования; кредитование под залог долговых обязательств /векселей/ ОПТБанка, которые широко используются участниками рынка в качестве платежного средства; кредитование на приобретение долговых обязательств /векселей/нашего банка. Отличительными особенностями данной услуги являются минимальные процентные ставки и возможность использовать приобретенные векселя в качестве средства расчетов.
Вопрос: Расскажите, пожалуйста, о ближайших планах банка. Планируется ли увеличение уставного капитала в этом году, будет ли банк принимать участие в облигационных займах других компаний?
Ответ: Дополнительная эмиссия акций пока не планируется, вопрос капитализации банка в 2002 году мы рассматриваем, изучаем возможность привлечения субординированных кредитов.
Мы рассматриваем возможность участия банка в организации облигационных выпусков, однако, фактически этот проект можно будет воплотить лишь после окончательного принятия закона об эмиссионных ипотечных бумагах в Государственной Думе. В августе месяце, мы намерены, после погашения облигационного займа "Первой Ипотечной Компании", рассмотреть вопрос об эмиссии ипотечных облигаций. Это будет новый вид бумаг "Первой Ипотечной Компании". Так что планы есть, но все зависит от принятия закона.
Вопрос: Какова динамика финансовых показателей банка в прошлом году, каково положение банка сейчас?
Ответ: Структура активов банка обусловлена основными видами проводимых операций, связанных с кредитованием организаций по инвестированию строительного комплекса Москвы, работой банка на межбанковском и валютном рынке, вложениями в государственные и негосударственные ценные бумаги.
За прошедший год ликвидные активы увеличились в 3,4 раза до 889,1 млн руб, валюта баланса выросла в 1,9 раз до более 2 млрд руб. Прибыль банка за прошедший год возросла на 9,5 проц до 10,406 млн руб.
Динамичное развитие банка обусловило значительное увеличение объема кредитного портфеля, расширение предлагаемого продуктового ряда. В течение 2001 г произошло увеличение количества заемщиков, перераспределение общего объема кредитного портфеля по отраслям народного хозяйства. Строительная специализация банка нашла свое отражение и в структуре кредитного портфеля. Доля кредитов, приходящаяся на предприятия строительного комплекса, инвестиционные и риэлторские компании по данным на начало 2002 г составила 50,8 проц. Сократилась доля кредитования торговой сферы с 45,3 проц до 31,4 проц, возросла доля кредитования промышленных предприятий - с 11,2 до 13 проц.
В 2001 г. оборот по ценным бумагам сторонних эмитентов увеличился в 1,9 раз, по собственным ценным бумагам оборот увеличился более чем в 2 раза.
По данным на 1 апреля 2002 г активы банка составили 1,868 млрд руб, объем привлеченных средств - 331,472 млн руб, обязательства банка -1,147 млрд руб, уставный капитал - 750 млн руб.
