Василий Белов: Новогодние `подарки` от банковНазад
Василий Белов: Новогодние `подарки` от банков
Новогодние "подарки" от банков
Бесплатных денег в банке не бывает
В период новогодних праздников многие организации предлагают своим клиентам заманчивые программы. Например, банки завлекают возможностью получить более высокий доход по сравнению с обычными вкладами. Автосалоны зазывают подарками и снижением цен. А застройщики не скупятся для покупателей квартир на вроде бы щедрые скидки. Однако все эти "подарки" компенсируются более жесткими условиями страхования, высоким размером первоначального взноса и повышенными банковским комиссиями.
Подарки, предлагаемые своим клиентам, могут быть разными, от простой бейсболки с логотипом банка и бутылки шампанского до бесплатных авиабилетов. Например, именно такой подарок предлагает своим вкладчикам Русь-Банк. Это совместная программа совместно со Sky-Express, рассчитанная на вкладчиков, открывших счет не менее чем на 50 тысяч рублей. Однако, получив билет туда и обратно, помните, что если вы досрочно закроете счет, то билет вам придется оплатить из собственного кармана, даже если вы не воспользовались этим билетом.
Самый распространенный подарок к банковскому депозиту - кредитная карта. Менеджер любезно заверит вкладчика, что непросто подарит кредитку, но и не возьмет денег за ее выпуск, а также за первый год обслуживания. "Подарок в формате кредитной карты - это "троянский конь" для вашего бюджета", - говорит Дмитрий Янин, председатель правления международной конфедерации обществ потребителей.
Повышенные проценты по кредиту - не единственный подводный камень для вкладчика. Предлагаемые банком кредитки, как правило, класса Gold, и стоимость их годового обслуживание может доходить до 5-6 тысяч рублей. И если первый год банк сделал обслуживание бесплатным, то за последующие придется платить. При этом неважно, пользуетесь вы кредиткой или нет, так как простая подпись о том, что вы приняли кредитку, может служить сигналом банку для ее активации.
"Зачастую в договоре прописано, что перевыпуск карты происходит автоматически, и уже после перевыпуска оказывается, что клиент должен банку определенную сумму - комиссию за перевыпуск карты и обслуживание во втором году, а в ряде случаев эта комиссия списывается из кредитных средств, и дальше на нее начинают начисляться проценты, через 30-40 дней на нее начисляются штрафные санкции, сумма увеличивается и растет как "снежный ком". Такое может произойти, а вы собственно для этого даже ничего и не подпишете", - говорит Василий Белов, генеральный директор кредитного брокера "Фосборн Хоум".
Серьезные скидки в период новогодних праздников предлагают и автосалоны, которым необходимо продать машины уходящего года. Совместно с банками-партнерами, дилеры объявляют о новых новогодних предложениях (снижаются ставки, отменяются комиссии, да и оценка заемщика становится менее жесткой), однако сам автомобиль для заемщика дешевле не становится. Пониженные процентные ставки по кредиту банки компенсируют повышенными сборами за оформление займа. Так, например, в "Импэксбанке" комиссия за рассмотрение заявки при стандартной программе - 175 долларов, а при кредите под 0% она существенно больше - 225-250 долларов. Да и кредит под 0% в большинстве банков можно взять только, если первоначальный взнос будет составлять половину стоимости машины. Ориентироваться только на процентную ставку не стоит, ведь главные подводные камни находятся не в условиях по кредиту, а в многочисленных документах, сопровождающих их, например в страховании. Поэтому, оформляя страховку, уточните, какие именно риски она покрывает, а какие нет.
Кризис ликвидности, с которым столкнулись банки, поставил под угрозу наличие новогодних программ по ипотечным кредитам. Из-за отсутствия денег к концу лета многие банки подняли процентные ставки, поэтому ждать их снижения в период праздников было бы неразумно. Максимум, на что могут рассчитывать заемщики, - это отмена комиссий за выдачу кредита, но банк никогда не работает себе в убыток. "Например, банк "ДельтаКредит" имеет достаточно любопытный продукт, он появился еще раньше, но он также позиционируется как новогодний: заемщик может заплатить при выдаче кредита больше и ставка у него будет немного снижена, а теперь они добавили достаточно хитрую опцию - если заемщик не платит за выдачу кредита, заемщик может поднять себе ставку на полпункта, то есть получается, что заемщик, экономя 500-600 долларов, впоследствии переплачивает банку тысячи долларов", - говорит Кирилл Суслов, директор ипотечного брокера "Легкокредит". Отменил комиссию за выдачу кредита и Банк Москвы, правда, такое условие предназначено только для тех клиентов, которые оформляют ипотеку через ипотечных брокеров или агентства недвижимости, являющиеся партнерами банка.
Новогодние предложения разрабатывают практически все банки, однако далеко не все программы пользуются популярностью у населения. По данным "РБК.Рейтинг", в прошлом году самую популярную новогоднюю программу предложил "Юниаструм Банк", его новогодний депозит привлек почти 23 тысячи новых клиентов. Второе место занял банк "Восточный Экспресс", предложивший карту "Рождественский кредит", которая привлекла 16 тысяч человек. Новогодняя лотерея Московского индустриального банка привлекла 13 тысяч человек.
Оставить все финансовые проблемы в уходящем году - хорошая примета, и банки на перебой заявляют о своей готовности пойти вам на встречу, не стоит во всем ожидать подвоха, но просчитать, действительно ли выгодно воспользоваться подарочным предложением, не помешает, ведь бесплатных денег в банке не бывает.
