Интервью президента Юниаструм банка Гагика Закаряна агентству ПРАЙМ-ТАССНазад
Интервью президента Юниаструм банка Гагика Закаряна агентству ПРАЙМ-ТАСС
Вопрос: Гагик Тигранович, расскажите, пожалуйста, как Вы оцениваете итоги работы банка за 9 месяцев.
Ответ: За 9 месяцев Банк достиг значительных результатов. Показательным является, на мой взгляд, рост комиссионных непроцентных доходов. Доход "Юниаструм Банка" от операций по РКО за III квартал 2007 года составил 220 млн руб., что в 3 раза больше, чем за аналогичный период 2006 года. Всего же комиссионные доходы Банка от операций РКО по результатам работы за 9 месяцев текущего года составили 576 млн руб., что на 22% больше, чем за весь 2006 г. (472 млн руб.). Такое увеличение комиссионных доходов является следствием неуклонного роста количества корпоративных клиентов "Юниаструм Банка". На сегодняшний день в Банке обслуживается более 22,5 тыс. юридических лиц. За 9 месяцев 2007 года их количество увеличилось на 43%.
Так же стабильно растет доход "Юниаструм Банка" от операций по денежным переводам "Юнистрим". На 1 октября 2007 года он составил 255 млн руб., что на 35% выше, чем за аналогичный период прошлого года (на 1 октября 2006 г. - 187,9 млн руб.). По сравнению со II кварталом доходы по этим операциям выросли на 22% (доходы за 3 квартал составили 107 млн руб.).
Все это показывает правильность выбранного нами пути. Мы стремимся развивать классические банковские услуги: банковские вклады и кредитование частных лиц, денежные переводы, пластиковые карты, дорожные чеки. Корпоративным клиентам мы предлагаем большой спектр услуг, в том числе, открытие счетов, кредитование малого и среднего бизнеса, сопровождение иностранных операций.
Вопрос: Какие операции Вы могли особенно выделить?
Ответ: Особым спросом пользуется наша система денежных переводов "Юнистрим". Сейчас ежемесячный объем уже достигает 400 млн долл. На этот год мы поставили себе задачу достичь оборота примерно 3,5 - 4 млрд долл. Уже сейчас очевидно, что мы эту планку достигнем. Работая самостоятельно менее года, банк "Юнистрим" уже вышел на рентабельность, хотя его бизнес и сопряжен со значительными затратами на развитие сети. Сейчас у этого банка уже открыто 150 точек. Три месяца назад в рамках программы денежных переводов мы анонсировали продукт "классический платеж", который может быть направлен в пользу третьих лиц - на оплату коммунальных услуг, связи и т.д. Доходы от этого бизнеса растут, все больше клиентов им пользуется.
Я также хотел бы отметить активное развитие ипотеки и автокредитования. Объем наших ипотечных кредитов составляют 8,3 млрд руб., а автокредитов - свыше 1,8 млрд руб. У нас значительными темпами растет и корпоративный кредитный портфель - на сегодняшний день он превышает 20 млрд руб. Его качество очень высокое. Кроме того, мы вышли в лидеры на рынке привлечения средств розничных клиентов в общие фонды банковского управления. По объему ресурсов в ОФБУ мы уверенно входим в тройку лидеров. Сейчас приобрести паи можно более чем в 120 офисах по всей России. Мы планируем расширить число этих подразделений.
Созданная Банком брокерская компания "ЮТРЭЙД.РУ" является участником основных фондовых торговых систем. Компания активно работает практически со всеми видами финансовых инструментов, предоставляет доступ к рынкам акций, облигаций, американских бондов и фондов. Клиентам Компании доступна торговля на ведущих мировых площадках: российских ММВБ и РТС, на Нью-Йоркской бирже NYSE, бирже NASDAQ. У Компании есть собственный депозитарий, 3,5 тыс. клиентов - активных участников рынка ценных бумаг. Растут торговые обороты компании: за первые 7 месяцев 2007 года оборот компании превысил 500 млрд. рублей. В сентябре 2007 года "ЮТРЭЙД.РУ" укрепила свои позиции на ММВБ - здесь Компания входит в 10-ку лидеров и по числу активных клиентов, и по объему операций.
Вопрос: Насколько активно у "Юниаструма" растет база клиентов?
Ответ: Она увеличивается достаточно быстро. К примеру, депозиты физических лиц уже превысили 20 млрд руб, а депозиты клиентов-юридических лиц - 10 млрд руб, увеличившись с начала года в 2 раза. С марта мы запустили программу кредитования малого бизнеса, поэтому число клиентов-юридических лиц резко возросло. Кредитование компаний малого бизнеса, на наш взгляд, очень большой и высокодоходный рынок. Мы являемся уполномоченным банком Правительства Москвы и активно работаем в рамках проекта по поддержке малого бизнеса под гарантии специального фонда Мэрии. Мы вышли по объему кредитов на 3-е место, выдав ссуд на 350 млн руб., менее чем за полгода. Качество этого портфеля очень хорошее, просроченная задолженность не превышает 0,2 проц. До конца 2007 года нам увеличили лимит еще на 150 млн руб. В настоящее время Банк и Правительство Москвы подписали программу взаимодействия до 2009 года. Она предусматривает сотрудничество с рядом департаментов столичного правительства, в рамках которого Банк, по различным программам Москвы готов предоставить кредитов более, чем на 9 млрд. руб.
Вопрос: 20 млрд руб. вкладов частных клиентов - это значительный объем. За счет каких инструментов Вы достигли таких показателей?
Ответ: Мы диверсифицировали предложение, анонсировали продукты с длительным сроком. Население уже было к этому подготовлено, мы увидели большой спрос на них. Граждане хотят уберечь свои накопления от инфляции и получить доход. Половина депозитов привлечена в регионах. В Москве и в регионах у нас одни и те же виды вкладов, но есть некоторые различия по процентным ставкам, обусловленные спецификой местного рынка.
Вопрос: До американского ипотечного кризиса в России был ипотечный бум. Сейчас, похоже, многие банки приостановили выдачу. Как в Вашем банке продвигается ипотечная программа?
Ответ: Ипотека - важный и интересный продукт, рынок обладает очень большим потенциалом, особенно в регионах, поэтому мы 2,5 года назад "Юниаструм Банк" начал выдачу ипотечных кредитов. С Агентством по ипотечному жилищному кредитованию сотрудничество началось с января 2005 года, а в настоящее время рефинансирующих организаций - партнеров уже более 10.
За прошлый год наш ипотечный портфель вырос с 518 млн руб. до 4,8 млрд руб. На 1 октября 2007 года он уже превысил 8,3 млрд руб., а только за третий квартал, то есть в разгар кризиса в США, мы выдали кредитов более чем на 2 млрд руб. В целом, ипотечный портфель примерно равен 30% от общей ссудной задолженности физ. лиц, а всего Банком было выдано кредитов на приобретение недвижимости на 11, 4 млрд руб., большая часть из которых выдана в регионах. Там идет строительство в больших масштабах, а банковская конкуренция не такая жесткая, как в столице.
Вопрос: Почему Вы отказались от выдачи валютных кредитов?
Ответ: Как показал анализ и проведенная нами оценка, большим спросом у наших заемщиков и партнеров пользуются кредиты в рублях. В долларах выдано не более 2 процетов ипотечных кредитов.
Вопрос: Вы сказали, что и в последние месяцы проводили сделки по рефинансированию. Не могли бы Вы назвать их объемы?
Ответ: К примеру, в сентябре мы провели несколько сделок на сумму более 500 млн руб. Мы и дальше планируем рефинансировать наш портфель ипотечных кредитов, его с удовольствием покупают. Качество портфеля находится на достаточно высоком уровне, т.к. мы с самого начала очень жестко подходили к андеррайтингу.
Вопрос: Сохраняете ли Вы планы по секьюритизации ипотечного портфеля?
Ответ: Да, в настоящее время ведутся переговоры с разными финансовыми структурами и в 2008 году планируется проведение комплексных мероприятий по секъюритизации ипотечного портфеля.
Нынешняя международная напряженность на финансовом рынке напрямую сказывается на количестве и качестве участников, которые интересуются этим бизнесом и нам предстоит большая работа с инвесторами по секъюритизации.
Вопрос: В связи с тем, что сейчас нашим банкам сложнее привлекать средства за пределами России, нет ли у банка планов по выходу на российский рынок?
Ответ: Банком принято решение о выпуске облигаций объемом 2 млрд руб сроком на 5 лет. Организаторами выступят ВТБ и Связь-банк. Сейчас мы готовим документы на регистрацию.
Вопрос: Вы развиваете сеть очень быстрыми темпами, каковы дальнейшие планы?
Ответ: В соответствии с нашей стратегией мы должны быть представлены в половине российских регионов. К настоящему моменту мы уже открыли порядка 230 офисов. В столице и области мы открыли 75 офисов, к концу 2007 года - планируем открыть еще 5 доп. офисов в Московском регионе. С начала 2007 года в регионах мы открыли 10 новых филиалов и 38 дополнительных офисов. Таким образом, наш план практически выполнен. Мы охватили 45 регионов России и вошли в 10 самых филиальных банков в России.
Дальнейшие наши шаги в части роста сети будут менее агрессивными, мы будем выходить в те регионы, где пока не присутствуем, но есть потенциал роста. Кроме того, мы постоянно осуществляем мониторинг деятельности филиалов и доп. офисов банка, стремимся улучшать результаты и качество уже действующей сети. Для своих подразделений мы устанавливаем определенный срок по выходу на рентабельность - от 12 до 18 месяцев. На сегодняшний день половина наших офисов вышли на показатель прибыльности.
На основе проводимого анализа в настоящий момент в банке осуществляется процесс оптимизации управления региональной сетью, включающей в себя перевод филиалов и доп. офисов в более новые и комфортные для клиентов помещения (с начала года 4 филиала), географическую ротацию доп. офисов, передачу части доп. офисов Банку "Юнистрим".Мы намерены и дальше проводить работу по усовершенствованию и оптимизации нашей региональной сети.
Вопрос: Позвольте вернуться к вашим розничным услугам. Насколько банк активен в сфере банковских карт?
Ответ: Мы уже три года работаем на этом рынке, имеем статус Principal Member в международной платежной системе VISA. Сейчас общий объем нашей эмиссии превышает 415 тыс карт. Мы не выдаем активно карты "на улицу", а стремимся использовать корпоративный канал. Например, мы начали предлагать кредитные карты держателям наших зарплатных карт в качестве дополнительной услуги. Разрешенный овердрафт по ней составляет 5 зарплат, задолженность можно погашать в течение 2 лет. Среди наших клиентов в регионах присутствия - торговые центры, учебные заведения, военные и медицинские учреждения, предприятия малого бизнеса. У нас хорошая сеть банкоматов - более 650 устройств.
Вопрос: Какой у вас сейчас портфель кредитов по кредитным картам?
Ответ: Остатки ссудной задолженности на карточных счетах клиентов составляет свыше 256 млн руб., и в последние месяцы ежемесячный прирост превышает 70 млн.
