5.3. Способы незаконного получения сведений, составляющих банковскую тайну
5.4. Особенности преступных деяний, связанных с посягательствами в сфере компьютерной информации банка
5.5. Лица, посягающие на банковскую тайну
5.6. Организация защиты банковской тайны
Глава 6. Роль и место Службы безопасности в обеспечении защиты банка от противоправных посягательств
Приложение
Литература
Предисловие
Кредитно-финансовая сфера России, получившая второе дыхание в начале 90-х гг. XX в., продолжает активно развиваться и совершенствоваться. Этому способствуют объективные потребности рыночных взаимоотношений между хозяйствующими субъектами, а также продолжающийся процесс интеграции России в мировую экономику.
Развитие кредитно-финансовых отношений в России сопровождается параллельным ростом криминальных проявлений. Преступники разрабатывают и совершенствуют новые виды и способы преступных посягательств на денежные средства и иное имущество юридических и физических лиц. Они изощренно маскируют эти посягательства под легальные сделки и операции, активно используют в противоправных целях практически весь спектр банковских технологий и финансовых инструментов. Умело применяют в целях подготовки и совершения преступлений современные компьютерные технологии, средства связи, множительную технику, технические средства незаконного получения информации и т.п.
Удельный вес преступных посягательств в кредитно-финансовой сфере современной России остается стабильно высоким, а причиненный ими ущерб, как правило, весьма значительным. Согласно проведенным нами исследованиям попытки незаконно завладеть денежными средствами и иным имуществом в 2001-2006 гг.
предпринимались в отношении всех без исключения кредитных организаций. Количество ежегодных преступных посягательств в отношении отдельных банков исчисляется трехзначными цифрами. По прогнозам отечественных специалистов, отрицательные показатели будут увеличиваться в абсолютном исчислении одновременно с ростом объема финансовых операций. Об этом свидетельствует и зарубежный опыт.
Жертвами преступлений в денежно-кредитной сфере становятся не только банки, но и государственные предприятия, коммерческие организации, а также индивидуальные предприниматели и физические лица.
При совершении преступлений участники организованных групп и преступных организаций обычно выступают под видом коммерческих организаций (фирм прикрытия) или физических лиц. Однако не исключается использование формы кредитной организации. Речь идет о случаях, когда преступники получают под свой контроль банк (как правило, находящийся на грани банкротства). Руководство таких "кредитных организаций" успевает в короткий срок разворовать деньги и иное имущество клиентов, "увести" активы, выпустить необеспеченные векселя, принять заведомо невыполнимые поручения и обязательства и т.п. Кроме того, противоправные деяния против интересов банка и его клиентов могут совершать по своей инициативе и работники обычных кредитных организаций. К этой категории лиц, по данным правоохранительной практики, могут относиться как рядовые сотрудники, так и представители высшего управленческого звена.
Характеризуя ситуацию, сложившуюся в сфере обеспечения безопасности денежно-кредитных отношений, следует отметить, что наибольшую активность в защите своих законных интересов должны проявлять сами кредитные организации и иные хозяйствующие субъекты, их службы безопасности, внутреннего контроля или другие соответствующие структурные подразделения. Приоритет должен быть отдан мерам предупредительного характера, преимущественному применению таких средств и методов, которые позволяют воспрепятствовать преступным намерениям субъектов посягательства или пресечь их на начальной стадии.
Оценивая состояние борьбы с преступлениями против интересов предпринимателей, потерпевшие отмечают низкую активность правоохранительных органов в работе по заявлениям (иногда явное нежелание принимать заявления и возбуждать уголовные дела), медлительность и низкое качество судебной деятельности. Этим в большинстве случаев объясняется отсутствие заявлений об имевших место посягательствах от многих потерпевших.
Согласно результатам проведенного в декабре 2005 г. анкетирования кредитных организаций - членов Ассоциации российских банков с заявлениями о преступных посягательствах в правоохранительные органы обратился лишь 81% банков от общего числа потерпевших. В результате принятых по заявлениям мер:
· предупреждены - 1,4% преступлений;
· раскрыты - 3,4%;
· виновные осуждены - 2,2% случаев;
· ущерб возмещен полностью или частично - 1,7% случаев.
Большинство участников опроса заявили о том, что положительные результаты в предупреждении преступлений и возмещении ущерба достигнуты в основном за счет усилий собственных служб безопасности. Однако в числе трудностей, с которыми сталкиваются службы безопасности банков и иных хозяйствующих субъектов в сфере противодействия преступной деятельности, на первом месте стоят проблемы информационного обмена, а также недостатки методического обеспечения процессов выявления и предупреждения преступлений в кредитно-финансовой сфере.
Определенную помощь в этом направлении окажет предлагаемая вниманию читателей книга, подготовленная на основе обобщения практики работы правоохранительных органов и служб безопасности коммерческих организаций.
В настоящем издании описаны типичные способы подготовки, совершения и маскировки преступлений с использованием наиболее привлекательных для криминала операций по расчетно-кассовому обслуживанию (расчеты платежными поручениями, по аккредитивам, чеками), а также операций в сфере вексельного обращения и кредитной сфере.
Существенное внимание уделено проблемам незаконного получения и использования охраняемой банковской информации в противоправных целях.
Каждый из подразделов книги содержит предметные рекомендации относительно мер обеспечения безопасности в процессе совершения кредитно-финансовых операций, в том числе способов выявления преступных посягательств и предупреждения их вредных последствий.
Издание рассчитано на предпринимателей, сотрудников служб безопасности коммерческих организаций, работников правоохранительных органов, специализирующихся на расследовании преступлений в сфере экономической деятельности. Может быть использовано преподавателями, научными работниками, студентами образовательных учреждений юридического и экономического профиля и широким кругом читателей, интересующихся проблемами обеспечения безопасности в кредитно-финансовой сфере.
