Владимир Гамза: Безопасность банковской деятельностиНазад
Владимир Гамза: Безопасность банковской деятельности
Оглавление
Предисловие
Введение
Глава 1. Концептуальные основы безопасности банка
Понятие и концепция безопасности банка
Банк как объект противоправных посягательств
Система угроз безопасности банка
Банк как субъект борьбы с противоправными посягательствами
Глава 2. Правовые основы безопасности
Система правового обеспечения безопасности банка
Правовые акты общего действия, обеспечивающие безопасность банков методами охранительного содержания
Банковское законодательство
Нормативные акты Банка России
Внутренние нормативные акты банков
Глава 3. Организационные основы безопасности банка
Организация системы безопасности банка
Субъекты обеспечения безопасности банка
Средства и методы обеспечения безопасности банка
Организация внутреннего контроля банка
Организация службы безопасности банка
Глава 4. Техника обеспечения безопасности банка
Система технических средств обеспечения безопасности банка
Технические средства охраны
Технические средства защиты банковских операций и продуктов
Технико-криминалистические средства
Глава 5. Защита от преступлений, посягающих на собственность банка
Хищения денежных средств при совершении кредитных операций
Хищения денежных средств банка с незаконным использованием пластиковых карт
Хищения денежных средств с использованием аккредитивов
Хищения денежных средств с использованием чеков
Хищения денежных средств с использованием платежных поручений
Хищения денежных средств с использованием поддельных документов следственных органов и суда
Хищения и незаконное использование кассовой наличности и приравненных к ней средств
Глава 6. Защита от хищения денежных средств с использованием векселей
Правовая характеристика векселя
Риски в сфере вексельного обращения
Преступления против собственности, в которых вексель является предметом посягательства
Преступления против собственности, в которых вексель является средством совершения преступления
Меры предупреждения преступлений в сфере вексельного обращения
Глава 7. Защита от преступлений, посягающих на порядок функционирования банка
Злоупотребление полномочиями
Коммерческий подкуп
Противоправные посягательства на сведения банка, составляющие банковскую, коммерческую и служебную тайну
Противоправные посягательства в сфере компьютерного обеспечения деятельности банка
Противоправные посягательства на кадровое обеспечение банка
Противоправные посягательства на нематериальные активы банка
Глава 8. Организация противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма
Понятие и правовая характеристика легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем
Криминалистическая характеристика легализации (отмывания) преступных доходов
Система мер предупреждения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем и финансирования терроризма
Глава 9. Информационное обеспечение безопасности банка
Информация, использующаяся в целях обеспечения безопасности банка, и ее источники
Бюро кредитных историй
Специальные аналитические технологии для предупреждения и расследования противоправных посягательств на безопасность банка
Список нормативных источников и литературы
Приложения
Информация
Предисловие
Укрепление устойчивости финансовой и банковской систем современной России по-прежнему остается важным направлением обеспечения экономической и национальной безопасности нашей страны. Проблема повышения уровня защищенности банков от противоправных посягательств присуща большинству стран мира, включая государства, имеющие вековые традиции успешного ведения кредитно-финансовой (банковской) деятельности. Особенность положения России заключается в сравнительно недавнем восстановлении института коммерческих банков. В силу исторических причин в стране была утрачена значительная часть опыта обеспечения банковской безопасности досоветского периода. Определенные затруднения отмечаются в становлении современной науки о банковской безопасности, в том числе об особенностях организации и функционирования системы защиты банка, обеспечения безопасности новых направлений банковской деятельности и новых банковских технологий.
Ведущим субъектом обеспечения защиты коммерческих банков от противоправных посягательств является государство. Это обусловлено его конституционными обязательствами, гарантирующими защиту всех форм собственности (см. ст. 8, 35 и 114 Конституции РФ). По этой причине может показаться, что именно государство должно выступать главным заказчиком исследований в области безопасности банковской деятельности. В действительности это не так. Своеобразие ситуации заключается в том, что государство взяло на себя в основном функции уголовно-правового и административного пресечения противоправных посягательств в банковской сфере. Основную работу по организации системы выявления и предупреждения криминальных посягательств такого рода законодатель возложил преимущественно на сами банки.
Требования о принятии банками мер защиты их имущества и инфраструктуры содержатся в ряде федеральных законов и нормативных актов Банка России. Именно банк должен обеспечивать своими силами и средствами безопасность банковских операций, охрану имущества, защиту информации (банковской, коммерческой тайны, иных сведений конфиденциального характера, компьютерной информации) и информационной инфраструктуры, защиту системы кадрового обеспечения, личную безопасность руководства и персонала банка. Понятно, что организация столь обширной и разноплановой работы требует соответствующего научного, учебного и методического обеспечения. По этой причине банковское сообщество России заинтересовано в теоретических разработках и практических рекомендациях банковской безопасности гораздо больше, чем правоохранительные органы государства.
В последние годы отечественные ученые провели немало исследований, касающихся преступлений против коммерческих банков. Однако большинство выполненных работ по-прежнему адресовано правоохранительным органам и не затрагивает вопросов участия в борьбе с преступлениями самих банков и создания ими систем безопасности.
Сложившаяся ситуация отражает противоречие между реальным состоянием дел и объективными потребностями практики. Обширная сфера фактической деятельности банков по обеспечению защиты своего имущества и инфраструктуры от криминальных посягательств не имеет достаточно полного научного и методического отражения. Особенно заметна потребность в практических рекомендациях по построению системы безопасности банков, включая основы ее формирования, правового обеспечения, концептуального и рабочего проектирования, а также управления службой безопасности.
Особенность проблемы заключается в том, что основную работу по организации защиты от криминальных проявлений законодатель возложил на сами банки. К сожалению, надежность предпринятых ими мер безопасности во многих случаях оказалась невысокой. Отсутствие в последние десять лет должной защищенности от экономических рисков и угроз криминального характера стало одной из причин банкротства и прекращения деятельности значительного числа банков и небанковских кредитных организаций.
Жертвами преступников стали как малые, так и крупные банки. Изучение этой проблемы показывает, что во многих случаях своевременно выявить и предупредить действия злоумышленников не удалось по причине просчетов в организации работы служб, обеспечивающих защиту интересов банка. Как правило, такие просчеты были связаны с ошибками в выборе приоритетов, с отсутствием четкого представления об общей стратегии и вытекающих из нее конкретных мерах обеспечения безопасности банка, с разбалансированностью усилий подразделений, участвующих в обеспечении безопасности.
Обнаружился, в частности, существенный перекос в сторону "силовых" и "технических" методов защиты, а также физической охраны банков при недостаточном учете факторов "беловоротничковой" преступности. Реально же, как показывает практика, наиболее опасными для банка по своим экономическим последствиям, являются действия преступников, использующих в противоправных целях не методы "силового воздействия", а приемы интеллектуального и материального подлога, а также иные виды изощренного обмана, в том числе с использованием возможностей новых банковских, электронных, полиграфических технологий. Самыми уязвимыми сферами банковской деятельности оказались кредитный бизнес, вексельное обращение, а также банковские электронные системы.
Потребовалась организация защиты банков от таких ранее неактуальных угроз, как противоправные посягательства на конфиденциальную и компьютерную информацию банка и на его деловую репутацию. Возникла необходимость противодействия проявлениям недобросовестной конкуренции.
Повышение уровня защищенности банка от криминальных посягательств на нынешнем этапе непосредственно связано с методологической проработкой проблемы и проведением на ее основе технологизации защитных мероприятий. Способствовать этой цели призвано издание настоящего учебника.
Несомненными достоинствами учебника являются: а) четкое представление о содержании и структуре безопасности банка; б) подробная разработка целей обеспечения безопасности в банковской сфере и вытекающих из них практических задач; в) конкретное определение банковских угроз и их источников; г) подробная разработка системы мер противодействия угрозам различных направлений, видов и уровней; д) тщательное обоснование мер противодействия банковским угрозам с позиций права; д) подробное описание процесса организации и управления деятельностью службы безопасности банка.
Содержание учебника и изложенные в нем рекомендации во многом отражают многолетний опыт работы авторов в кредитно-финансовой и правоохранительной сферах. Форма подачи материала позволяет легко воспринимать проблему в целом и ее частные детали одновременно.
Первый заместитель председателя Банка России
А.А.Козлов
Введение
Курс "Безопасность коммерческого банка" является продолжением цикла работ теоретического и прикладного характера, в число которых входят монография и три учебно-практических пособия, посвященных данной тематике. Нынешняя работа, отразила произошедшие изменения законодательной и иной нормативной правовой базы обеспечения безопасности банка, а также особенности современной организации противодействия угрозам банковскому делу.
Представленные в учебнике материалы содержат системное описание угроз безопасности банковской деятельности, правовых и организационных основ противодействия этим угрозам, а также техники обеспечения безопасности банка. Дается подробное описание особенностей наиболее распространенных видов преступлений, посягающих на ведущие элементы безопасности банка, и способов их совершения. Предлагаются рациональные способы и приемы выявления, предупреждения и пресечения указанных преступных посягательств.
Содержащиеся в книге материалы могут быть использованы для построения оптимальной модели защиты банка от криминальных посягательств, создания типовых программ выявления, предупреждения и пресечения конкретных противоправных деяний ненасильственного характера.
Анализ проблем организации защиты банка и разработка соответствующих рекомендаций выполнены на основе федеральных конституционных и федеральных законов, актов Президента РФ и Правительства РФ, ведомственных и локальных нормативных актов. Для разработки методических рекомендаций широко использованы результаты современных криминалистических исследований.
Курс дает необходимые знания в области защиты банковских инструментов и технологий будущим работникам функциональных и контролирующих подразделений кредитных организаций. Руководители и работники служб безопасности банка получат из предлагаемых материалов современные рекомендации правового, организационно-управленческого, технического, сыскного и криминалистического характера, которые будут способствовать повышению эффективности их профессиональной деятельности.
Имеющиеся в работе рекомендации будут также полезными при подготовке материалов для обращения в судебные органы с иском о возмещении ущерба, причиненного банку противоправными посягательствами.
Работа "Безопасность коммерческого банка" состоит из девяти глав. Первая из них посвящена общим вопросам теории банковской безопасности, описанию потенциально уязвимых мест банка со стороны криминальных угроз и иных рисков, системному представлению банковских угроз, а также обязанностям банка в области разработки и реализации мер предупреждения противоправных посягательств на его собственность и инфраструктуру.
Во второй главе курса рассматриваются вопросы правового обеспечения банковской безопасности, роль и место в указанной сфере правовых актов органов государственной власти, Банка России и внутренних (локальных) нормативных актов банка. Даются рекомендации по эффективному использованию правовой базы в конкретных случаях и по созданию системы внутренних (локальных) нормативных актов банка.
Третья глава посвящена вопросам организации системы безопасности банка, включающей в себя организацию внутреннего контроля и службы безопасности.
Содержание четвертой главы охватывает проблемы применения технических средств для обеспечения безопасности банка. В ней рассматриваются виды технических средств, их назначение, способы и условия применения в целях охраны банка, защиты банковских операций и продуктов, а также для решения задач криминалистического и сыскного плана.
Пятая, шестая и седьмая главы содержат подробное описание видов преступных посягательств на имущество и порядок функционирования банка. В них с использованием данных современной правоохранительной практики дается описание типичных признаков преступных посягательств на интересы банка. Излагаются способы выявления, предупреждения и пресечения противоправной деятельности.
Глава восьмая посвящена новому направлению деятельности банка - участию кредитной организации в противодействии отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма. Ее содержание охватывает понятие и правовую характеристику легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, криминалистическую характеристику указанного преступления и систему мер предупреждения противоправных деяний указанного вида. Глава содержит впервые разработанные рекомендации по организации выявления признаков легализации преступных доходов.
Девятая глава концентрирует внимание на информационном обеспечении безопасности банка. Она включает в себя описание видов и правовых оснований использования информации в целях обеспечения безопасности, а также источников информации. Глава содержит конкретные адреса общедоступных информационных ресурсов, имеющих важное значение для поисковой деятельности и оценки банковских рисков. В ней дается детальное описание одного из названных ресурсов - кредитных историй, а также излагаются данные о возможностях применения специальных аналитических технологий для выявления и предупреждения противоправных посягательств на безопасность банка.
Курс "Безопасность коммерческого банка" предназначен для студентов высших учебных заведений, осуществляющих подготовку по специальности "Финансы и кредит", однако может быть использован для других экономических специальностей. Его с успехом можно использовать для послевузовской переподготовки экономических кадров, повышения квалификации, а также в качестве практического пособия для практических работников служб безопасности и внутреннего контроля банков, следователей (дознавателей) правоохранительных органов, специализирующихся на расследовании преступлений в сфере экономической деятельности, прокурорских работников, осуществляющих надзор за расследованием. Оно может быть использовано преподавателями, научными работниками образовательных учреждений юридического и экономического профиля и широким кругом читателей, интересующихся проблемами обеспечения безопасности в кредитно-финансовой сфере.
