Александр Ивантер: Настоящее и будущее УРСА-БанкаНазад
Александр Ивантер: Настоящее и будущее УРСА-Банка
Репутация, компетентность, амбиции, команда и драйв - горючая смесь, катапультировавшая региональный УРСА Банк в премьер-лигу крупнейших финансовых институтов страны. Глава банка Игорь Ким надеется вырастить из своего детища достойного конкурента Сбербанку.
"Мы не ошиблись? Вы действительно бизнес-журналисты? Ведь мы банкиры, а не голливудские звезды", - щурясь от софитов и вспышек десятка нацеленных в упор фотокамер, пошутил Игорь Ким, председатель совета директоров и крупнейший акционер УРСА Банка, открывая пресс-конференцию в Москве. Его более молодые коллеги из топ-менеджмента банка Кирилл Брель и Владислав Хохлов были явно смущены ажиотажным приемом. Лишь первые профессиональные вопросы привели их в чувство, позволив блеснуть эрудицией и неазбучным знанием банковского дела.
Сибиряки заглянули в Москву по пути в Лондон. В финансовой столице Европы они открывали представительство УРСА Банка, этой сверхновой на банковском небосклоне России. В конце декабря прошлого года завершилась юридическая процедура присоединения екатеринбургского Уралвнешторгбанка (УВТБ) к новосибирскому Сибакадембанку (САБ) с образованием единого банка с новым брендом УРСА Банк. Слияние заняло всего полгода. В консолидации двух финансовых институтов после приобретения УВТБ контролирующими САБ акционерами летом 2004 года поставлена точка.
У акционеров САБа был опыт по слиянию подконтрольных им банков, правда, масштабом поменьше. В 1998 году они присоединили к нему Русский народный банк, в 2001? м - Кузбасский транспортный банк, а в сентябре 2005? го решили объединить контролируемые ими московские Межторгбанк и Желдорбанк.
Над ребрендингом Сибакадембанка работали две авторитетные команды - группа компаний BBDO и компания Brand Flight, соответственно, встал он банку в копеечку. Акционеры готовы инвестировать в ребрендинг до 8 млн долларов. Лидером проекта стал шведский маркетолог Томас Гэд, автор всемирно известного слогана "Nokia. Connecting people". Удастся ли раскрутить марку УРСА, пока непонятно. Хотя предпосылки для этого есть. Новый бренд мнемонически указывает на родителей банка, при этом отличаясь фонетически от Уралсиба. Ход простой и в общем-то не новый. Классический аналог - голландский банковский бренд ABN Amro, плод многочисленных слияний, в том числе амстердамского и роттердамского банков, давших после объединения в 1964 году название второй части бренда.
По-английски URSA - Большая Медведица, что дает богатый простор для визуализации образа. Сейчас в логотипе банка нарочито разлапистые буквы УРСА и рядом созвездие, напоминающее след медвежьей лапы.
Банкиры считают образ медведицы важным. По их мнению, он содержит в себе женское начало, материнство, заботу, надежность. Темпы рыночного роста УРСА Банка на первый взгляд никак не вяжутся с повадками неповоротливого мишки. Однако любой охотник подтвердит - мало кто может соперничать с разбуженным медведем в скорости перемещения по лесу.
Десант в двадцатку
И прежде поражавший темпами своего роста САБ в новом качестве ворвался в двадцатку мощнейших банков страны. Это крупнейший региональный частный некэптивный банк с пятой в стране по охвату филиальной сетью. Причем, что редкость по нынешним временам, имея серьезных иностранных акционеров, российские собственники не собираются уступать контроль кому бы то ни было в обозримой перспективе. "Мы стремимся создать национальный банк, который мог бы конкурировать с крупнейшими зарубежными банками, поэтому о продаже речи не идет", - говорит Ким.
Аналитики и другие банкиры этим заявлениям хозяев УРСА Банка не верят, единодушно считая, что через два-три года максимум группа будет продана западному стратегу. Возможно, такое дружное неверие аналитиков объяснимо на фоне изобилия противоположных рыночных примеров, а акционеры УРСА со временем разубедят их.
В любом случае пока для продажи УРСА нет даже и рыночных оснований - слишком быстро растет масштаб бизнеса группы и ее капитализация. IPO банка Игорь Ким не считает самоцелью: "Первичное размещение необходимо для наращивания капитала и (или) для выхода акционеров из бизнеса. Капитал мы можем дешевле наращивать другими способами, а из бизнеса выходить не собираемся. Так что окончательного решения о выводе УРСА Банка на биржу в 2008-2009 годах не принималось".
Триста клиентов в день
Ким родился на небольшом полустанке под Алма-Атой, детство провел на Дальнем Востоке. Окончив физматшколу-интернат при Новосибирском университете, поступил на его экономический факультет. Покинул стены вуза в 1990? м, на заре рынка, и на базе возглавляемого им стройотряда создал один из первых в городе кооперативов. Потом товарно-сырьевую биржу. Потом пытался создать свой первый банк "Лига", но документы на открытие отклонило местное управление ЦБ. В 1992? м Ким становится одним из учредителей Русского народного банка, в 1993? м, после выкупа допэмиссии, - основным его владельцем, одновременно занимая менеджерскую позицию зампреда правления РНБ. "В Русском народном я занимался прямыми продажами. Круглосуточно, без выходных, - вспоминает Ким. - За два года лично привел в банк восемьсот клиентов". Хотя, казалось бы, можно было не напрягаться - РНБ тогда был уполномоченным банком Западно-Сибирской железной дороги и не испытывал нужды в ликвидности. Однако ставка на диверсификацию клиентской базы оказалась дальновидной.
Команда молодых финансистов была в городе на слуху. Именно к Киму обратился осенью 1996-го отец-основатель Сибакадембанка Валентин Коптюг с просьбой вытащить стремительно шедший ко дну банк. САБ был чисто отраслевым банком, бизнес которого не выходил за пределы новосибирского академгородка. Его убытки к концу 96-го достигли 11 млн долларов, превысив тогдашнюю стоимость банка. Уже в январе 1997-го Коптюга не стало, но его детище оказалось в надежных руках. Менеджерская команда во главе с Кимом выкупила банк и постепенно вывела в плюс. Собственниками стали Игорь Ким и двое его старых знакомых Андрей Бекарев и Александр Таранов, тоже выпускники НГУ. Летом 98-го, за месяц до дефолта, РНБ и САБ были объединены.
- К 98-му САБ, нашу команду, знали уже практически все мало-мальски крупные клиенты, частенько держали у нас вторые, резервные, счета, - не без гордости делится воспоминаниями Ким. - Поэтому когда разразился кризис, огромное число клиентов перевело к нам все свои деньги. Был один день, когда у нас открыли счета триста корпоративных клиентов. За 99? й год мы увеличили активы в восемь раз, стали первыми в Новосибирске. Частные вкладчики несли деньги нам.
- Как же вас угораздило не вляпаться в ГКО?
- Очень просто. В 91? м году у меня была компания, на счету которой во Внешэкономбанке сгорело 540 тысяч долларов. Поскольку мне было 25 лет, для меня сумма была сумасшедшей, мы с нее еще налоги заплатили. Я крепко усвоил этот урок и госбумаги никогда не покупал из принципа. Август 98? го мы встретили без замороженных госбумаг, абсолютно ликвидными, были одними из немногих банков в Сибири, кто не остановил платежи. Хотя это потребовало мобилизации всех оборотных средств из моих небанковских бизнесов. Но незыблемость своих обязательств мы всегда ставили превыше всего. Дело дошло до того, что в сентябре 98? го мы выдали небольшой кредит "Востокгазпрому" из Томска. У них горел контракт, срочно нужны были деньги, и даже Газпромбанк им отказал. А мы дали. Из таких знаковых кирпичиков и складывалась наша репутация.
Казахстанская учебка
Свою родную станцию Уштобе Ким посетит лишь в начале 90? х. Пройдет по своей улице, заглянет в дом деда. Однако ностальгия не затмила от Игоря реальность. В столице южного соседа Ким быстро осознал, что правила игры в казахстанской банковской системе четкие и привлекательные, что она ушла вперед по сравнению с российской и открывает массу возможностей. "Там очень много важных нюансов, которые выгодно отличают среду ведения банковского бизнеса, - поясняет Ким. - Скажем, залоги в Казахстане в конкурсную массу при банкротстве заемщика не попадают, это чистая защита кредитора. В России же попадают. Банк становится кредитором четвертой очереди. Поэтому ясно, что здесь нам приходится закладываться-перезакладываться".
В 2001 году Ким уехал в Казахстан, оставив на хозяйстве Бекарева, и возглавил вместе с группой местных инвесторов выкупленный у лукойловских структур банк "Каспийский". Банк начал раскручивать экзотическое тогда и в Казахстане, и в России розничное кредитование, показывал отличные динамику и прибыль. Однако три года спустя между Кимом и его партнерами возник разлад. Противоречия в вопросах оперативного управления и риск-менеджмента оказались принципиальными. Игорь принял решение продать свою долю в "Каспийском" и уехать в Россию.
Расширенный в Казахстане кругозор и возросшие амбиции уже не умещались в границах столицы Сибири. Киму требовались новые масштабные проекты, и он начал работать над привлечением в САБ иностранных акционеров. "Я в Казахстане увидел, как надо работать с инвесторами, с международными банками. Я помню известие о размещении Казкоммерцбанком первого выпуска евробондов на 100 миллионов долларов. У меня был шок, как от ядерной бомбы. Непонятно, откуда на людей сваливаются немыслимые суммы!" - вспоминает хозяин УРСА Банка, за плечами которого сегодня уже восемь еврооблигационных выпусков на общую сумму свыше 1,5 млрд долларов (9? е место в стране). ЕБРР купил блокпакет САБа в конце 2004? го, год спустя доли в банке приобрели немецкие и швейцарские банкиры. Помимо взноса в капитал, ЕБРР подключил новосибирский банк к своей программе кредитования среднего и малого бизнеса, а также включил его в проект поддержки торгового финансирования.
Значительные инъекции в капитал от иностранных акционеров создали финансовую базу для региональной экспансии САБа. Ким начал сканировать рынки близлежащих регионов, и прежде всего наиболее богатой и развитой в финансовом отношении Свердловской области, в поисках объектов для поглощения. Идеальной мишенью, причем, что важно, готовой к продаже, оказался Уралвнешторгбанк.
Наследство "академика" Попкова
УРСА Банк создан в 2006 году в результате объединения Сибакадембанка (Новосибирск) и Уралвнешторгбанка (Екатеринбург). По состоянию на 1 апреля 2007 года банк имел активы в 107,8 млрд рублей (18? е место среди российских банков в рейтинге журнала "Эксперт" на конец 2006 года). Собственный капитал банка без учета субординированных кредитов - 8,6 млрд рублей (25? е место). Чистая прибыль банка по РПБУ в первом квартале 2007 года составила 432,5 млн. рублей. По итогам прошлого года рентабельность капитала (ROE) составила 30,8%, что существенно превышает среднероссийский уровень. Портфель розничных кредитов банка на 1 апреля с. г. - 32,8 млрд рублей (9? е место в стране), доля проблемного долга (просрочка свыше 90 дней) - 7,5%. Депозиты физлиц - 28,2 млрд рублей (15? е место). Количество сотрудников УРСА Банка - 10 тыс. человек. По состоянию на 1 апреля 2007 года филиальная сеть УРСА Банка насчитывает 264 подразделения в 115 городах страны. По мощности филиальной сети банк занимает 5? е место в России после Сбербанка, Россельхозбанка, Росбанка и "Уралсиба". В столице УРСА Банк будет работать на базе бывшего филиала САБа. Филиал УВТБ в Москве закроется.
Исходя из текущих котировок привилегированных акций УРСА Банка в РТС (2,39 доллара за акцию) капитализация банка может быть консервативно оценена в 2,8 млрд долларов.
Согласно отчетности УРСА Банка по международным стандартам, деловая репутация Уралвнешторгбанка оценена в 6,5 млрд рублей - такое значение в балансе УРСА приходится на показатель нематериальных активов - гудвил (goodwill).
Объем рыночных инструментов, эмитированных УРСА Банком, по состоянию на 1 апреля с. г. составил 1,98 млрд долларов. В нынешнем году банк планирует привлечь с публичных рынков в России и за рубежом порядка 3 млрд долларов новых средств, используя для этого весь спектр инструментов, включая синдицированные кредиты, рублевые и еврооблигации, субординированные ноты, секьюритизированные ипотечные бумаги, привилегированные акции третьего типа. За счет рыночных привлечений будет сформирована половина пассивов, другую половину образуют капитал (13% баланса) и средства клиентов.
По состоянию на 1 января 2007 года УРСА Банк имел международный рейтинг агентства Moody"s B1 - на одну ступеньку ниже своих соседей в списке по размеру активов банков. Сказалась процедура слияния, которое, если его итоги будут признаны удовлетворительными, приведет, по прогнозам топ-менеджеров банка, к росту рейтинга.
В банковский альянс Игоря Кима помимо УРСА Банка входят московские Массмедиабанк, Желдорбанк, Эталонбанк (в 2007 году планируется завершить присоединение Эталонбанка к Желдорбанку; в феврале 2006 года к последнему уже был присоединен еще один банк альянса - московский Межторгбанк), банк "Восточный экспресс" (бывший Дальвнешторгбанк, Благовещенск), банк "Южный регион" (Ростов-на-Дону).
УВТБ, несмотря на свое советское название, был создан в 1991 году с чистого листа для экспортного финансирования ряда крупных уральских предприятий. Бессменным главой и хозяином банка был Валериан Попков - видная фигура в российском банковском бомонде, доктор экономических наук, экс-вице-президент АРБ по региональным банкам. Поднялся УВТБ на ГКО, к 1997 году войдя в пятерку крупнейших по активам банков Свердловской области и первую сотню страны. У УВТБ всегда были хорошие связи с западными банками. Он получал синдицированные кредиты еще в середине 90? х. Однако увлечение госбумагами чуть не погубило банк в августе 98? го - спас стабилизационный кредит ЦБ, выбитый благодаря московским связям Попкова.
Однако оставил он по себе память не только лоббистским ресурсом, но и очень сильной командой менеджеров, и IT, выстроенной со свойственной Валериану Михайловичу академической основательностью. Многие выходцы из УВТБ возглавляют сегодня ряд екатеринбургских банков (ВУЗ-банк, СКБ-банк) и филиалов московских банков (Росбанк, "Русфинанс"). Правда, ресурсы команды явно недоиспользовались. "В банке были очень компетентные менеджеры. Но работали они на 20-30 процентов своей истинной мощи! - восклицает Ким. - А мы их задействовали полностью". "Да уж, Ким умеет выжимать из людей все, на что они способны. И даже больше", - понимающе усмехались в приватных беседах с нами знающие Игоря уральские банкиры.
Впрочем, и мотивирует он свою команду, что называется, под завязку. САБ никогда не имел опционной программы для своего менеджмента, отдавая предпочтение внушительным годовым бонусам. На страницах центральной деловой прессы уже мелькали цифры вознаграждений топ-менеджеров САБа. Мы не будем считать деньги в чужих карманах, тем более что сам Ким крайне неохотно комментирует эту тему.
Дело, конечно, не только в деньгах. У Попкова просто не было адекватных команде цели и амбиций. А Ким ставил и ставит перед людьми масштабные, интересные задачи. "Мне не приходится ничего не из кого выжимать, иногда даже сдерживаю подопечных, напоминаю им о здоровье, - морщится Ким. - Да, я бываю жестким, я не добренький. Но я считаю, что надо быть человечным. Я просто работаю с мотивированными людьми, одержимыми азартом стать лучшими".
Уставший Попков продал банк летом 2004 года. Связанный словом джентльмена, Ким просит прощения за отказ назвать сумму сделки. "Конечно, мультипликатор (отношение стоимости акций банка к его капиталу. - "Эксперт") был гораздо ниже сегодняшних уровней, но на тот момент, до вала разогревших рынок продаж банков иностранцам, да еще на фоне межбанковского кризиса лета 2004? го, цена устроила обе стороны сделки", - поясняет Ким. По оценкам аналитиков, УВТБ ушел за 20-30 млн долларов.
Создатели гудвилов
Новосибирцы купили УВТБ вскладчину со своими старыми студенческими знакомыми из красноярского Сибмашхолдинга во главе с Юрием Коропачинским. В результате на сегодня структура собственности УРСА Банка выглядит следующим образом. Контрольный пакет (51%) находится в руках неразлучной тройки Ким-Бекарев-Таранов (из них лично Ким владеет 35%, а его компаньоны по 8%), пара главных иностранных акционеров Сибакадембанка - ЕБРР и немецкая DEG (входит в структуру банка развития KfW) - получили на двоих блокпакет (25%). Юрий Коропачинский с компаньонами имеет 19%. Около 4% досталось миноритарному акционеру САБа, швейцарскому инвестиционному банку Clariden (входит в группу Credit Suisse).
Ким отверг наше предположение о чересчур рыхлой структуре акционеров: "Нас устраивает структура акционеров, она позволяет мне контролировать решение ключевых вопросов развития банка. Остальные собственники являются по сути долгосрочными финансовыми инвесторами, и по крайней мере пока динамика нашего бизнеса и его прибыльность их вполне удовлетворяют".
Не смущает хозяина и географическая разорванность банка: "Менеджерская команда в Екатеринбурге наделена очень серьезными полномочиями, сопоставимыми с самостоятельным банком. По сути правление УРСА Банка состоит из двух территориально распределенных частей. Базовая технология работы - заседания в режиме видеоконференции".
Более того, Ким с партнерами контролирует еще пять банков: три московских, по одному в Ростове-на-Дону и Благовещенске. Банки эти, правда, пока небольшие, несопоставимые по масштабам бизнеса с САБом или УВТБ перед слиянием. На вопрос о перспективах их слияния с УРСА Банком Ким отвечает философски: "Мы не торопимся. Сначала наполним их бизнесом, а потом вполне может зайти речь о юридическом вхождении в единую группу. На все воля акционеров".
Среди "малышей" альянса Кима выделяется Эталон-банк. Он был куплен два года назад у известного финансиста Олега Бойко. С Бойко Ким знаком уже больше десяти лет, а президент принадлежащей сейчас Бойко игорной империи Ritzio Entertainment Group Сергей Кузьмин тоже учился в НГУ. Некоторое время назад Ким являлся членом совета директоров латвийского банка Бойко Baltic Trust Bank (BTB), правда, в качестве независимого директора. Этот факт дает основания наблюдателям считать, что база для экспансии банковского альянса Игоря Кима в Прибалтику создана. "Мы не покупаем банк с гудвилом - мы его создаем", - резюмирует финансист.
Строитель, ресторатор, девелопер
Ким имеет обширный небанковский бизнес. Он совладелец крупной сибирской девелоперской фирмы "Сибакадеминвест". Осенью 2005 года стал владельцем контрольного пакета акций "Сибакадемстроя", одной из крупнейших строительных компаний региона, созданной еще в 1948 году для строительства объектов предприятий атомной промышленности. В ее составе три управления строительных работ, пять предприятий отделочных работ, два завода ЖБИ, деревообрабатывающий завод, завод по производству пластмассовых окон и дверей и два предприятия строительного транспорта и техники. Ким - единственный владелец ресторанного холдинга "Фуд-мастер", которому принадлежит 50 заведений в Сибири с оборотом более 30 млн долларов.
Бизнесмен признает, что часть этих структур опирается на финансовую поддержку банка, подчеркивая тем не менее их автономность: "Это самостоятельные бизнесы, которые существуют сами по себе и расширяют сферу инвестирования банка. По балансу у нас кредитование связанных сторон не превышает двух процентов от капитала, это в разы меньше нормативного потолка". "Мой жизненный челлендж, драйв, азарт связаны исключительно с банковским делом, - уверяет Ким. - Во всех остальных своих предприятиях я скорее выступаю финансовым инвестором, в управлении участвую опосредованно".
Цена клиентелы
УРСА Банк имеет девятый по размеру в России портфель кредитов населению. Модель розничного кредитования Ким притащил в САБ, а потом и в УВТБ из "Каспийского". Он очень много на ней заработал, сначала в Новосибирске, потом в Екатеринбурге. УВТБ никогда не славился активной розницей, поэтому и качество портфеля кредитов "физикам" у него всегда было лучше, чем у САБа. Сейчас официальная цифра доли проблемного долга в портфеле розничных кредитов УРСА Банка составляет 7,5%. Для стороннего наблюдателя показатель тревожный. Однако Кима он нисколько не смущает: "Мы управляем процессом, доля консервативных, залоговых кредитных продуктов растет. Кроме того, мы не практикуем продажу просроченных долгов коллекторским агентствам, как это часто делают другие банки - розничные кредиторы, стремясь приукрасить свой баланс". В принципе такая тактика имеет свой резон. Продажа либо списание просроченных долгов означает фиксацию убытков и вычет из баланса (задолженности из активов, резервов из пассивов), что может быть по крайней мере неудобным для банка, который активно занимается привлечением заемного финансирования, причем в основном из-за рубежа.
Впрочем, гораздо любопытнее бухгалтерских тонкостей сама идеология банковского ритейла в изложении Кима:
- Согласен, экспресс-кредиты выдаются под очень высокую ставку. Не согласен, что это аморально, как многие сейчас пишут. Аморально красть, а мы ничего ни у кого не крадем - мы снимаем импульсный спрос. Спрос человека, который во что бы то ни стало хочет немедленно купить понравившуюся вещь. Принимает он решение с открытыми глазами - мы всегда явно декларируем ежемесячный платеж по кредиту. На наш взгляд, это более доходчиво, чем показатель эффективной процентной ставки. Но если покупателю приспичило, он не смотрит на цену кредита, он не желает идти в Сбербанк, собирать справки и документы и через пару недель получить аналогичный потребительский кредит по гораздо более низкой ставке. Он хочет здесь и сейчас - и за это сознательно переплачивает. Это азбучная ситуация, характерная для всех рынков, не только банковского. Но главная наша задача в этом деле - не срубить горячих денег, а создать устойчивую клиентскую базу домашних хозяйств. Целевая численность - миллиона четыре. И формирование этой базы на стадии ажиотажного старта рынка, отсутствия кредитных историй и прочих атрибутов зрелой финансовой инфраструктуры только и может идти методом проб и ошибок. Высокий, по меркам зрелого рынка, процент невозвратов и есть плата за создание базы лояльных, проверенных, надежных клиентов, которые будут пользоваться полной линейкой наших розничных кредитных продуктов.
- А как же хваленые скоринговые системы? Разве они не позволяют более или менее надежно фильтровать заемщиков еще до выдачи кредита?
- В отсутствие достаточной наработанной статистики эффективный скоринг невозможен, - объясняет Ким. - На самом деле динамика выдачи экспресс-кредитов управляется закладываемым в систему процентом отказов. Последний, в свою очередь, зависит от текущей динамики невозвратов. Если невозвраты растут, вы поднимаете процент отказов в системе, и наоборот. Некоторые банки в свое время опускали процент отказов до десяти, но им требовалось максимально быстро набирать заемщиков, чтобы отбивать содержание и расширение гигантской сети продаж экспресс-кредитов.
Через три-пять лет Ким ожидает затухание ажиотажа на рынке потребительского кредитования. Тогда большую часть розничного портфеля его банка уже будут составлять кредитные карты, автокредиты и ипотечные ссуды. Качество заемщиков и процент невозвратов тоже будут, как он ожидает, другими.
- Значит, кризис плохих потребительских долгов нам, в отличие от Кореи, не грозит? Ни системный, ни у самих активных кредиторов?
- Какой кризис? Судите сами: против проблемных долгов у нас созданы в необходимом объеме резервы, упущенная прибыль с лихвой покрывается доходами от розничного портфеля. Так что устойчивости и платежеспособности нашего банка невозвраты никак не угрожают. Другие лидеры рынка розничного кредитования тоже достаточно квалифицированны и имеют широкий доступ к рыночному финансированию, в том числе на Западе, чтобы столкнуться с какими-то серьезными проблемами. Да и макроэкономическая ситуация сегодня в России в корне отличается от корейской пятилетней давности. Там потребительские кредиты росли на фоне стагнации экономики и доходов населения, у нас же и экономика, и доходы, и производительность труда демонстрируют неплохой рост, который вряд ли выдохнется в ближайшие два-три года.
Инвестбанк для души
Напористым ритейлом бизнес УРСА Банка не ограничивается. Больше половины всего кредитного портфеля составляют кредиты корпоративным клиентам, прежде всего малым и средним компаниям. Просрочка этого портфеля гораздо ниже, чем розничного, - всего 0,7%. Работа с ним строится по принципам, в корне отличным от управляемой пирамиды ритейла. В корпоративном блоке риск-менеджмент в САБе ставил американец, из Bank of New York. "У нас вообще в последние два года не было ни одного крупного проблемного кредита, - хвастается Ким. - И диверсификация кредитного портфеля очень большая. Двадцать крупнейших кредитов у нас составляют менее десяти процентов от корпоративного кредитного портфеля".
За крупными корпоративными клиентами УРСА не сильно-то и гоняется. Нужды острой нет. Имея столь широкий доступ к заемному рыночному финансированию, банк, скорее, озабочен управлением стоимостью привлекаемых ресурсов.
Не собирается Ким и включать в продуктовую линейку УРСА Банка инвестбанковские услуги: "Я не хочу в кредитном банке иметь инвестиционное подразделение. Конфликт интересов здесь жесточайший. Всегда есть риск, используя репутацию, втянуть своих клиентов в более рискованную деятельность. Не зря же американские финансовые власти шесть с лишним десятков лет держали запрет на совмещение коммерческих и инвестиционных банковских функций". Но это не значит, что данный бизнес не интересен для Кима как таковой: "Инвестбанки - наиболее предпринимательские. Там не столько регулярный менеджмент важен, сколько профессиональная подготовка каждого. Это то, что мне лично чрезвычайно интересно. Инвестбанк - это, знаете ли, для души. Делать интересные сделки, решать замысловатые интеллектуальные задачки. Возможно, когда-нибудь я займусь инвестбанкингом".
Высота
Однако Ким четко отделяет мечты от стратегии конкретного бизнеса. На ближайшие годы стратегия УРСА Банка состоит в том, чтобы составить достойную конкуренцию ни много ни мало Сбербанку. "Это даже не конкуренция. Скорее, это естественный ориентир. Сбер очень близок нам по модели бизнеса - универсальный банк, со сбалансированным корпоративно-розничным кредитным портфелем, с мощной региональной сетью. Мы не конкурируем с московскими банками. У них "голова" огромная в Москве, а в регионах они очень неравномерно представлены - где-то мощно, где-то никак. А Сбер достойно представлен везде. Сбербанк - это достояние России. Мы хотим сделать банк, который может стать достоянием России, - без всякой рисовки, негромко, слегка картавя, говорит Игорь Ким. - Думаю, Сбербанку конкуренция не повредит. В Новосибирской области мы уже опередили его по размеру активов, причем без всякого административного ресурса. В других регионах пока отстаем, но темпы нашего развития гораздо выше сбербанковских. С нашими темпами мы рассматриваем возможность догнать Сбер через пять лет".
Если по масштабу бизнеса банку Кима до Сбера еще далеко, то по эффективности и качеству бизнес-процессов ему могут позавидовать многие российские банки, включая и иностранных "дочек": "Мы внедряем лучшие мировые практики корпоративного управления. У нас очень профессиональный совет директоров, в который вошли глава "Тройки-Диалог" Рубен Варданян, бывший глава латвийского Hansabank Ингрида Блума. Служба внутреннего аудита составляет 88 человек, работает по международным стандартам".
На какую новую высоту задерет банкир планку после достижения рыночного паритета со Сбером? "Хотелось бы поконкурировать с лучшими западными банками, - рассуждает Ким. - Мы мониторим самые удачные и продвинутые продукты и модели зарубежных банков, отправляем своих людей на стажировки, заимствуем их опыт. Многому можно поучиться у американцев - Citibank, Wells Fargo, JP Morgan Chase. Профессиональная мотивация нашей команды - стать лучшими в мире. Главная внутренняя идея, которая мною движет, - доказать, что частный российский банк может быть серьезным конкурентом крупнейшим международным образцам".
Александр ИВАНТЕР
Источник: www.banki.ru/news/bankpress/?id=343471&r1=rss&r2=common&r3=news
