На Западе страхование - норма жизни. Страхование это полезный инструмент, который может обеспечить более комфортное, спокойное проживание в третьем тысячелетии. В чем причины незначительного роста объема страховых услуг в России? Какие изменения происходят сейчас на рынке страхования?
За комментариями "СГ" обратилась к депутату Государственной Думы от избирательного блока "Единая Россия", председателю подкомитета по законодательству о страховании Комитета Государственной Думы по кредитным организациям и финансовым рынкам, президенту Всероссийского союза страховщиков - Александру Павловичу Ковалю.
- Александр Павлович, в редакцию "СГ" поступает множество звонков и писем от страхователей, которых волнует вопрос выплаты страхового возмещения. В последнее время мы вновь столкнулись с "исчезновением компаний" - формально речь идет о приостановлении и отзыве лицензии. Принимаются ли какие-либо меры на уровне государства, чтобы гарантировать страхователю выплату страхового возмещения?
- В июне мы рекомендовали Госдуме принять поправки к Закону об ОСАГО, в которых предлагается осуществлять выплаты по возмещению вреда транспортным средствам (в случае приостановления лицензии у страховщика) из фонда компенсационных выплат РСА. Напомню читателям, что сейчас выплаты из фонда осуществляются только на возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью граждан. Это изменение позволит не только гарантировать выплату страхового возмещения, а также сократит срок ее ожидания. Кроме того, Российский союз автостраховщиков планирует, что в результате переговоров с Минфином и Госдумой, союзу удастся внести поправки в Закон "О несостоятельности (банкротстве)". При положительном решении данного вопроса, союз сможет участвовать в процессе о банкротстве страховых компаний - страховщиков по ОСАГО на стадии введения внешнего управления.
- Больше года прошло с тех пор, как страховщики подписали "Кодекс профессиональной этики деятельности на страховом рынке РФ ". Придерживаются ли страховщики правил работы, которые декларирует кодекс?
- Страховщики стараются придерживаться требований кодекса. ВСС со своей стороны подготовил положение о статусе страховщика, соблюдающего кодекс этики, где мы заложили критерии и порядок, позволяющие либо подтверждать статус, либо лишать его.
- Не секрет, что услуги страховых компаний используются для оптимизации налогообложения. Как к этому относится ВСС?
- В данный момент ВСС готовит поправки к налоговому кодексу, направленные одновременно на искоренение налогосберегающих схем с использованием страхования и на развитие классического страхования жизни. Вопрос о наличии схем в работе страховщиков предполагается рассмотреть на одном из ближайших заседаний президиума ВСС. Полагаю, что члены союза не должны заниматься схемами. Санкции к таким компаниям со стороны ВСС могут быть довольно жесткими - вплоть до исключения из союза. На мой взгляд, борьба со схемами должна вестись по двум направлениям - в деятельности страховщиков эти операции должна пресекать Федеральная служба страхнадзора, а в деятельности заказчиков схем - налоговые органы.
- Александр Павлович, скажите, будет ли принят закон обязательного страхования жилого имущества граждан.
- Думаю, что в ближайшее время такого закона не будет, так как это требует изменений ГК и Конституции. Можно лишь говорить об обязательном страховании ответственности жильцов.
- Активное развитие получила ипотека, хотя, по сравнению с западными странами, условия для российских граждан не столь привлекательны: высокий процент за кредит и значительные дополнительные расходы, в том числе связанные со страхованием. Можно ли говорить о каких-либо положительных изменениях для этой категории населения?
- В части страхования нами была подготовлена и внесена в первой половине июня в Госдуму поправка к закону об ипотеке, разрешающая заемщику выплачивать премию по договору страхования ответственности за невозврат кредита в рассрочку, а не единовременно, как это прописано в законе сейчас. Одно из главных обоснований то, что действующая норма существенно увеличивает единовременные затраты заемщика, что негативно влияет на доступность ипотечного кредита.
- Начало лета богато событиями международного значения. 9 - 10 июня 2005 г. в Москве прошел II Евро-Азиатский перестраховочный конгресс, 10 июня 2005 г. в Париже состоялась Генеральная Ассамблея Европейского Комитета Страховщиков (ЕКС). Каковы результаты?
- Обо всем по порядку. В Конгрессе приняли участие руководители и эксперты ведущих российских и зарубежных страховых и перестраховочных компаний. Данное мероприятие стало важным шагом на пути формирования единого перестраховочного рынка на постсоветском пространстве. Одной из практически реализованных задач можно назвать создание некоммерческой организации "Евро-Азиатская перестраховочная ассоциация", принятие ее устава. Ассоциация - это реальный механизм развития и расширения национальных перестраховочных рынков, предотвращение использования перестраховочного рынка в целях ухода от налогов и вывоза капитала. И, наконец, - интеграция перестраховочных рынков стран бывшего СССР в мировой перестраховочный рынок.
В работе на Ассамблеи ЕКС приняли участие руководители страховых союзов и страховых организаций из 33 стран Европы. Особое внимание было уделено вопросам улучшения регулирования европейской страховой отрасли и повышения ее глобальной конкурентоспособности. И, что не менее важно на мой взгляд, обсуждались пути решения проблем адаптации российского законодательства в страховой отрасли к требованиям Европейского Союза.
