Анатолий Аксаков: Счет открывается для того, чтобы туда зачислить деньги, но ими может распоряжаться уже тот, кому эти деньги предназначалисьНазад
Анатолий Аксаков: Счет открывается для того, чтобы туда зачислить деньги, но ими может распоряжаться уже тот, кому эти деньги предназначались
Зампред комитета Госдумы по кредитным организациям и финансовым рынкам Анатолий Аксаков рассказал о предложении закона о номинальных банковских счетах.
На смену банковских ячеек, возможно, придут так называемые номинальные банковские счета. Такой проект закона внесен в Госдуму. Он, как полагают авторы проекта, позволит значительно снизить риски, возникающие при купле-продаже недвижимости.
Сегодня процесс покупки квартиры, как правило, происходит следующим образом: покупатели открывают банковскую ячейку, в которую кладут деньги, а продавец при выполнении договора получает от банка доступ к ней. Во время этого процесса не исключены злоупотребления сторон, которые совершают сделку.
За границей крупные сделки по договору отчуждения недвижимости проводятся с использованием специальных банковских счетов. Их ведение осуществляет третье лицо, которое действует строго согласно инструкциям. Эти правила выдаются ему сторонами по договору.
В прямом эфире СИТИ-FM автор законопроекта о номинальных банковских счетах, зампред комитета Госдумы по кредитным организациям и финансовым рынкам Анатолий Аксаков:
Как опыт развитых стран можно будет переложить на нашу банковскую систему? Что вы предлагаете сделать?
- На Западе известны так называемые эскроу-счета, мы называем их "номинальными" счетами. Это означает, что есть владелец счета, но он им является только формально. Деньги, которые зачисляются на этот счет, не могут переводиться по его желанию. По действующему законодательству, владелец счета может переправить деньги куда угодно, в т.ч. не туда, куда они изначально предназначались. Номинальный счет открывается для того, чтобы туда зачислить деньги, но ими может распоряжаться уже тот, кому эти деньги предназначались.
Для каких операций можно будет использовать специальные счета?
- АИЖК выкупает кредиты в регионах. А погашение этих кредитов идет в сторону АИЖК транзитом через региональные банки. Для того чтобы эти деньги в
региональных банках не затерялись, а поступили к владельцу кредитов, собственнику этого актива - к АИЖК, надо, чтобы эти деньги зачислялись на номинальные счета, а потом уже, когда собираются в региональном банке до определенного количества, перечислялись скопом в пользу АИЖК. Далее - операция секьюритизации, когда банк продает актив. Скажем, актив автокредита он продает некоему спецюрлицу, оно продолжает обслуживать этот актив, т.е. тот, кто получил автокредит, зачисляет на счета в этом банке деньги, погашает кредит перед владельцем этого актива, а банк далее уже направляет деньги владельцам облигаций, выпущенных под обеспечение этих автокредитов. И если вдруг банк обанкротится, то весь актив - и кредиты, и обязательства перед владельцами облигаций - могут быть переведены в другую кредитную организацию и не поступают в общую конкурсную массу. И в этом плане владельцы облигаций, выпущенных под обеспечение автокредитов, защищены. Они 100%-но знают, что даже в случае банкротства банка, где обслуживаются эти все операции, их деньги к ним придут.
Что изменится в случае принятия закона?
- Изменятся риски, будут смелее кредитовать население, будут проводить секьюритизацию, которая означает возможность продажи полукредитов некой другой организации, и эта другая организация выпускает под обеспечение этого полуркедита ценные бумаги - облигации. Т.о., появляется возможность рефинансировать более смело коммерческие банки, с рынка капиталов под обеспечение кредита будут привлекаться дополнительные деньги, которые опять же пойдут на кредитование. Значит, снижение стоимости кредитов, возможность долгосрочных кредитов и снижение рисков.
И будут созданы необходимые условия для привлечения на рынок ипотечного жилищного кредитования?
- Естественно. У банков будет больше возможностей привлекать деньги населения, предприятий, иностранных инвесторов, для того чтобы кредитовать жилищное строительство.
А когда закон будет рассматриваться?
- Я его внес примерно 2 недели назад. В течение 1,5 месяцев мы получим отзывы от регионов, от субъектов федерации и от правительства. Далее комитет рассматривает законопроект с учетом отзывов и принимает решение - поддержать законопроект либо не поддержать. И через неделю после рассмотрения комитетом документ поступает на рассмотрение пленарного заседания. Т.е. 1,5-2 месяца пройдет для рассмотрения документов в 1-ом чтении.
