Известия, Евгений Мазин, , No224, Стр. 12
Завтра Государственная дума рассмотрит законопроект о кредитных бюро в третьем, заключительном чтении. Для граждан и организаций это будет означать, что информация об обслуживании и погашении любого взятого ими кредита будет доступна другим потенциальным кредиторам, которые смогут на ее основе отказать в займе или, напротив, предоставить его на более выгодных условиях. Вместе с тем после долгих согласований документа в выигрыше могут оказаться не банки с заемщиками, а иностранные участники создаваемых бюро.
Законопроект "О кредитных историях" был принят Госдумой в двух первых чтениях еще летом. А в сентябре было объявлено, что третье чтение и окончательное принятие закона случится не позднее чем через месяц. За месяц депутаты не успели, но, как рассказал "Известиям" зампред думского комитета по кредитным организациям и финансовым рынкам Анатолий Аксаков, закон будет приниматься Думой в начале декабря.
До сих пор, несмотря на неоднократные попытки, создать действенную систему кредитных бюро не получалось. Одним из главных препятствий как раз и считалось отсутствие четко прописанных норм деятельности такой системы. По мнению большинства экспертов, кредитное бюро должно было бы контролироваться государством, поскольку только это позволит доверять получаемым сведениям. Изначально предполагалось, что при Банке России появится Центральное бюро кредитных историй, которое будет накапливать сведения об историях займов юридических лиц и заемщиков кредитных организаций. Однако затем было решено, что в ЦБ будут храниться лишь "титульные части" кредитных историй, а сами истории - в различных бюро.
Этот важный момент не претерпел изменений во время заседания думского комитета. В прежнем виде остался и другой вопрос - о добровольности представления сведений. Как и предполагалось, кредиторы смогут получать из бюро интересующие их кредитные истории только с согласия самого заемщика.
По словам Аксакова, главным вопросом, который обсуждался на банковском комитете и вызвал самые ожесточенные споры, стал вопрос об ограничении участия субъектов в капитале кредитных бюро. До сих пор законопроект предусматривал, что никакая организация не может владеть более 10% капитала кредитной организации. Делалось это для того, чтобы поставить все бюро в равные условия и не допустить доминирования какого-либо одного из них. Однако на последнем заседании было высказано 4 новых предложения. Два из них предлагали ограничить участие в капитале 10 и 20% соответственно, третье (за него, в частности, высказывалось Министерство экономического развития) - снять все ограничения вообще. А четвертое предлагало ввести 20%-ное ограничение для кредитных организаций и не ограничивать всех остальных. Именно это предложение в итоге и было принято. "Я категорически против этого решения. Я считаю, что все должны быть поставлены в равные условия. Либо надо снять все ограничения, либо одинаково ограничивать всех", - сказал "Известиям" Аксаков. По его словам, нынешний вариант позволяет банкам организовывать подконтрольные некредитные структуры и через них контролировать бюро. Впрочем, это решение окончательным не является. Ряд депутатов планируют вернуть документ ко второму чтению и попытаться исправить ситуацию. Удастся ли им исправить заведомо неконкурентный вариант, покажет пленарное заседание 2 декабря.
* * *
Заместитель председателя банковского комитета Госдумы, автор первого законопроекта Павел Медведев: "Банки опасаются конкурентов, а граждане - бандитов"
Кредитные бюро являются неотъемлемой частью банковских систем в развитых странах. В России же это пока дело весьма отдаленного будущего. О перспективах и угрозах, которые несут кредитные бюро, обозревателю "Известий" Игорю Моисееву рассказал заместитель председателя банковского комитета нижней палаты парламента, автор первого законопроекта Павел Медведев.
известия: Как и когда родилась идея создания в России кредитных бюро?
Павел Медведев: Идея родилась в недрах банковского сообщества в первой половине 90-х годов. Первый закон был написан и внесен мной в 1996 году. Но вскоре после этого разразился кризис и об идее пришлось забыть за более насущными нуждами. Только недавно, около двух лет назад, о ней вспомнили уже в правительстве. Образовалась группа в Минэкономразвития под руководством Аркадия Дворковича, которая и прописала окончательный вариант - кредитные бюро должны были стать коммерческими, а на базе Центробанка создается центральный каталог, который выполняет связующие функции.
известия: Вы разделяете опасения, что иностранные кредитные бюро узурпируют информацию о российских заемщиках?
Медведев: Я ксенофобией не страдаю - пусть приходят. Кредитные бюро нужны в первую очередь мелким заемщикам, так как крупные предприятия должны сообщать о себе информацию без всякого кредитного бюро. А информация о том, сколько денег взял, к примеру, некто Иванов, не слишком важная для иностранных "шпионов".
известия: Какие выгоды получат клиенты от кредитных бюро?
Медведев: От тех бюро, которые мы сейчас создаем, - никаких. А в идеале выгода, конечно, есть. В начале 90-х годов я был на стажировке в американском банке и принимал клиентов. В банк пришел один человек, которому был нужен кредит в 10 тысяч долларов на постройку ангара для маленького самолетика. Выяснилось, что у него очень длинная кредитная история, причем практически идеальная. И на основании этой кредитной истории человеку был выдан кредит на лучших условиях, чем обычно.
известия: То есть в перспективе наши заемщики тоже смогут получать кредиты на более выгодных условиях?
Медведев: В очень далекой - в этом вся беда. Сейчас надо схватить гражданина за пуговицу и сказать: "Ты не бойся, что бандиты тебя убьют завтра, потому что, если тебе повезет и завтра тебя не убьют, через 20 лет ты придешь в банк и тебе дадут очень хороший кредит!". Конечно, эта мысль очень трудна для россиянина.
известия: Неужели 20 лет?
Медведев: Есть оценка, что, для того чтобы кредитное бюро стало окупаемым коммерческим предприятием, нужно 5-7 лет. А до этого не будет необходимого объема информации. Вторая граница такая - в кредитное бюро начинают обращаться тогда, когда там накапливается по крайней мере 70% данных рынка. Вывод из этого очевидный - "не дождетесь". Очень долго надо мучиться, чтобы что-то получилось.
известия: Какие гарантии будут получать банки и клиенты от утечки информации?
Медведев: В законе предусмотрено наказание за утечку - штрафы и даже уголовная ответственность, но это все "в пользу бедных". Информацию за хвост не поймаешь, поэтому я считаю это безнадежным делом. Как только появляется первый список кредитных историй, это будет как с базой телефонных операторов, которые появлялись в продаже на рынках. Впрочем, заемщик может не согласиться с предоставлением информации о себе. Такая возможность тоже учитывается.
