Павел Медведев: В учебниках по финансовой математике определение этой ставки дается всюду абсолютно одинаковоеНазад
Павел Медведев: В учебниках по финансовой математике определение этой ставки дается всюду абсолютно одинаковое
В эфире СИТИ-FM первый заместитель председателя комитета Госдумы по кредитным организациям и финансовым рынкам Павел Медведев высказал мнение о потенциальной эффективности законопроекта "О банках и банковской деятельности" после принятия последних поправок.
Банки всё же обяжут раскрывать эффективную ставку по кредитам.
В Госдуму внесены поправки в законопроект "О банках и банковской деятельности". Документ ужесточает требования Банка России и лишает банкиров возможности обойти требование о раскрытии эффективной ставки по кредитам.
По указу Центробанка, с 1 июля банкиры могут не раскрывать ставку при переходе на индивидуальное резервирование ссуд.
Однако депутатские поправки обязывают банкиров раскрывать эффективную ставку по всем видам кредитов, вне зависимости от порядка формирования резервов.
Сейчас большинство банков вообще не сообщают реальную стоимость кредитов. В результате получается, что разница между реальной и заявленной ставками достигает 100%.
Сейчас в эфире радио СИТИ-FM первый заместитель председателя комитета Госдумы по кредитным организациям и финансовым рынкам Павел Медведев.
Что нужно сделать, чтобы этот законопроект работал?
- Нужно принять другой закон - закон о потребкредите. К сожалению, физически готовый закон юридического статуса не имеет, его правительство никак не внесет. Поэтому то, что предложила Дума Краснодара, спасибо ей за это - маленькая поправочка в закон о банках и банковской деятельности - должна взять на себя большую нагрузку в регулировании отношений между банком и потенциальным заемщиком. В первом приближении это удовлетворительно. Если каждый банк будет указывать эффективную процентную ставку, граждане будут понимать, что их ждет, если они возьмут кредит.
Стоит уточнить, кто может защищать права граждан, если это не будет, например, Роспотребнадзор, который пытается отстаивать эти права?
- Роспотребнадзор - молодец, он защищает права так эффективно, как только может. Антимонопольное ведомство должно и защищает в меру сил, но лучше всего защитил бы специальный закон. Пока его нет, думаю, депутаты примут эту маленькую поправочку, и станет немножко легче.
Эта поправочка будет больше по душе банкирам или людям, которые берут кредиты?
- Большинству банкиров она будет по душе, потому что подавляющее большинство банков не вводит в заблуждение заемщиков, а те банки, которые вводят в заблуждение, отнимают клиентов у добросовестных банков.
А что мешает принять закон, который защитил бы потребителя?
- Какие-то бюрократические барьеры в правительстве. Закон физически готов и написан достаточно хорошо. Во всяком случае, после второго чтения он бы заработал в полную силу. Но технические, бюрократические преграды не дают возможности правительству его внести. Правительство должно рассмотреть его на своем заседании, чтобы он приобрел юридический статус. Правительство в очередной раз пообещало, что оно это сделает в апреле.
К беседе присоединяется старший аналитик инвестиционной компании "Антанта-Капитал" Максим Осадчий.
Эта маленькая поправочка может как-то повлиять на ситуацию?
- Вопрос сложный. Господин Медведев не говорит о том, что отсутствует пока корректное и достаточно универсальное определение эффективной ставки. Раскрывать... А что раскрывать? Дальше все упирается именно в это.
Медведев: Любой учебник финансовой математики, откройте инструкцию ЦБ, которая касается раскрытия эффективной процентной ставки с 1 июля, все говорят про эффективную ставку одно и то же.
То есть нет необходимости дублировать эту формулировку в законе?
Медведев: Нет, в законе нужно обязательно указывать эффективную процентную ставку. Максим смущен тем, что если это в законе будет написано, то трактоваться разными людьми будет по-разному. Я его успокаиваю: в учебниках по финансовой математике определение этой ставки дается всюду абсолютно одинаковое.
Максим, успокоил Вас Павел Алексеевич?
Осадчий: К сожалению, нет. Многообразие форм кредита включает в себя, в частности, такие моменты, как досрочное погашение кредита. Даже этот момент уже сразу ломает стандартное определение эффективной ставки.
Недавно один банк ракрыл-таки эффективную ставку, и она оказалась существенно выше.
Осадчий: Ставка, определяемая уже после того, как был выдан кредит, это одно. А до выдачи кредита - это совсем другое.
Медведев: Если кредит возвращается досрочно, то, конечно, возникает проблема - какая же была эффективная процентная ставка. Но когда объявляется эффективная процентная ставка, предполагается, что кредит будет обслуживаться ровно так, как написано в договоре. Правда, бывают такие кредиты, где не оговаривается заранее, когда деньги возвращаются. Например, кредиты, которые предоставляются с помощью кредитной карты: там, действительно, возникнут некоторые проблемы. Но это одна сотая тех проблем, с которыми встречаются сейчас заемщики. Это мы как-нибудь выдержим.
