Иван Грачев: Что-то я в бюджете на 2003 год этих денег не обнаружилНазад
Иван Грачев: Что-то я в бюджете на 2003 год этих денег не обнаружил
Иван Дмитриевич, в рамках предстоящего рассмотрения вопроса о развитии системы ипотечного жилищного кредитования, будет рассмотрено предложение Агентства по ипотечному кредитованию, которое обещает 18% годовых в рублях при условии, что его допустят к деньгам Пенсионного Фонда. Аналитики считают, что этот проект хорош только на бумаге, и о его привлекательности судить еще рано. Насколько реально осуществить данный проект?
Отсутствие подходящей возможности вложения денег побуждает Пенсионный фонд рассматривать варианты, не отвечающие здравому смыслу. Один из таких вариантов - система ипотечного жилищного кредитования со ставкой 18 % годовых в рублях, которую предлагает Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Ставка рефинансирования в 18% возможна, но мало пригодна для массовой ипотеки, которая с общепринятой точки зрения начинается со ставки 10% в национальной валюте. Опыт регионов подсказывает, что распространить на миллионы семей кредит с таким высоким процентом не удастся. Это означает, что под 18% годовых в рублях эти кредиты для большинства людей будут непривлекательны. Да, конечно, будут какие-то частные проекты - может быть, будут кредиты на сотни тысяч рублей. Но они ни в коем случае не выйдут на суммы, которые обеспечивают нужное размещение Пенсионному Фонду и обеспечивают массовую ипотеку в стране.
Те самые люди, у которых мы хотим забрать деньги, хотят получить квартиры. У них есть на это средства. Однако необходимо учитывать, что любая система должна вовлекать какие-то новые деньги для того, чтобы быть эффективной. Эти деньги можно взять, использовать инвестиционные ресурсы, использовать средства Пенсионного Фонда. Если мы хотим ликвидировать разрыв между интересами тех, кто хочет жилье получить по ипотеке и пенсионеров, которые хотят сохранить свои накопления, то тогда эту разницу между 10 и 18% кто-то должен компенсировать. Этот "кто-то" - только государство, потому что больше некому. Привлечение иностранных инвесторов здесь не поможет. Тогда надо прямо в бюджете 2003, 2004 гг. записать, что мы тратим определенные деньги на компенсацию этого процента, который ликвидирует разницу между вложениями в жилье и средствами пенсионеров, копивших деньги всю жизнь.
Пойдем дальше. Есть ли в бюджете деньги на покрытие этой разницы? Я на 2003 г. их вообще не обнаружил. Это означает, что массовая реализация данного проекта становится нереальной. Вот в качестве частного, "пилотного" проекта, в качестве способа предварительно отработать систему, этот проект вполне можно рассматривать. Однако и в этом варианте надо начинать с людей. Если организаторы проекта хотят получать эти проценты, то они же не из бюджета хотят их получать. Они хотят их получать от вкладчиков. Тогда должна быть уже отлаженная система предоставления кредита под эти 18% в регионах, не только в Москве и Петербурге. Нужно в этом эксперименте задействовать хотя бы на сотню тысяч человек. При этом необходимо, чтобы были отработаны все варианты взаимодействия с регионами, схемы работы с людьми, унифицированы все варианты документов. Сейчас эта работа не сделана. Какой-либо отлаженной системы, работающей снизу доверху, пока нет.
С точки зрения тех практиков, которые пробуют в регионах работать в этом направлении, на региональном уровне все проще. Надо конкретно посмотреть на те регионы, которые уже имеют свои ипотечные программы, унифицировать эти программы. Потом надо "завязать" их уже на Агентство по ипотечному кредитованию, посмотреть, какими кредитными портфелями они располагают, сколько у них в очередях стоит людей, готовых взять деньги примерно под такой процент. Вполне возможно, что в некоторых регионах уже отладили механизмы частичной компенсации, которые способны обеспечить эти 18%. Вот и нужно ориентироваться на эти успешные регионы, заключить с ними соответствующее соглашение, а потом уже думать о том, как взять деньги из Пенсионного Фонда. Словом, надо смотреть на людей, на реальную жизнь, а не решать что-то там, наверху.
