Алексей Леонидович, президент Альфа Банка Петр Авен сказал, что вполне вероятно наступление банковского кризиса по причине ухудшения кредитных портфелей банков. Вообще существует проблема коротких банковских пассивов (средств вкладчиков) и длинных банковских активов (кредитов, в том числе), именно поэтому банковские кризисы столь быстро развиваются. Насколько вероятно, что это действительно приведет к серьезным проблемам в банковском секторе?
Да, проблема урегулирования валютно-банковской позиции, ситуация, когда банковские активы и пассивы в национальной валюте и в иностранной валюте выровнены по срокам, по рискам, является основополагающим моментом для сохранения стабильности банковской системы. В настоящий момент в российской банковской системе наблюдаете диспропорция, связанная с тем, что, несмотря на рост депозитов физических и юридических лиц в банковской системе, средний срок данных депозитов достаточно короткий. С другой стороны, потребности российской экономики в кредитовании как в российской валюте, так и в иностранной, велики и, что самое главное, спрос на данные кредитные ресурсы высокий именно на длительный период, в российском понимании это 3-5 лет. Возникает момент нестабильности, связанный с тем, что в банковской системе депозиты достаточно короткие, максимум на год, хотя достаточное количество депозитов существует на 3-6 мес., тогда как реальная экономика спрашивает у банковской системы ресурсы в качестве инвестиционных на гораздо более длительный срок, от 3 до 5 лет. Да, действительно, данная ситуация обуславливает нестабильность в банковской системе, что может привести к банковскому кризису. В каких случаях?
Во-первых, в случае изменения тенденции на валютном рынке, когда укрепление курса рубля по отношению к доллару США, или стабильный курс по отношению к евро сменится на обратную тенденцию, и возрастут валютные риски в банковской системе.
Во-вторых, если изменятся цены на нефть, тогда предпочтения населения и юридических лиц, и предприятий могут измениться от рублевых банковских депозитов в сторону иностранной валюты, как в форме банковских вкладов, так и наличной иностранной валюты. Такая ситуация может создать предпосылки для возникновения банковского кризиса, имею в виду, когда с пассивной точки зрения клиенты банка предъявят требования к банковской системе, тогда как банки разместили достаточно длительные кредиты для предприятий. И ряд банков, особенно мелких и средних, не смогут выполнить свои обязательства по возврату своим клиентам их вложений. Это классическая схема, которая может быть в случае реализации определенных угроз в финансовой сфере России.
А реализация этих определенных угроз сейчас возможна?
Да, возможна в случае изменения внешней конъюнктуры, в первую очередь, цены на нефть. Что означает, что банки рискуют, но эти риски определяются чисто внешними факторами, и, соответственно, не управляются денежными властями, ни банковской системой, ни клиентами, а просто есть такая вероятность.
С точки зрения цен на нефть сейчас ситуация выглядит крайне стабильной, и таких рисков не просматривается. Почему же тогда Петр Авен делает такие заявления? Просто, чтобы понервировать рынок?
Да, возможно, понервировать рынок, потому что, как я сказал ранее, данного рода риски скажутся в первую очередь на мелких и средних банках. Вопрос в том, что они этими рисками управлять не могут, тогда как крупные или крупнейшие российские коммерческие банки в ситуации нестабильности смогут эти риски нейтрализовать.
Тогда здесь просматривается желание крупных банков, в данном случае "Альфа-банка", запустить процесс поглощения мелких банков, их ликвидации?
Я этого не исключаю. Или такой вариант возможен. Но так или иначе описана совершенно классическая схема, которая известна не только мне, но и мелким, и средним банкам, описание градации рисков, которые теоретически могут реализоваться. Без сомнения, противостоять данному набору рисков в наилучшем состоянии могут крупнейшие банки. Тогда как мелкие столкнутся с рисками или возможностью непреодоления проблем.
11 августа 2003
http://www.opec.ru
Док. 304947
Перв. публик.: 17.08.03
Последн. ред.: 17.05.07
Число обращений: 275
Ведев Алексей Леонидович
|
